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反洗錢從我做起征文
“反洗錢”工作是一項(xiàng)滯后和被動(dòng)的工作，我們必須根據(jù)“反洗錢”工作需要，加強(qiáng)“反洗錢”業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的“反洗錢”工作隊(duì)伍。下面是小編整理的反洗錢從我做起征文，歡迎大家參考!
【反洗錢從我做起_范文1】
“反洗錢”是“合規(guī)管理年”實(shí)施方案中的重要組成部分。通過(guò)深入開(kāi)展“反洗錢”活動(dòng)，筆者對(duì)“反洗錢”工作有了更充分的認(rèn)識(shí)，對(duì)“反洗錢”知識(shí)也有了進(jìn)一步的了解和掌握。下面，結(jié)合筆者在“反洗錢”工作中的親身體驗(yàn)，談幾點(diǎn)“反洗錢”工作心得。
一、轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識(shí)“反洗錢”工作的重要性，維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。
以前，筆者總認(rèn)為“反洗錢”會(huì)影響業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致存款外流，影響到經(jīng)營(yíng)效益，缺乏“反洗錢”工作的自覺(jué)性，對(duì)“反洗錢”工作認(rèn)識(shí)不足。后來(lái)，筆者認(rèn)識(shí)到，“反洗錢”工作不僅對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義，而且對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)、維護(hù)金融從業(yè)人員的合法權(quán)益也能產(chǎn)生重要影響，它是政治穩(wěn)定、社會(huì)安定和經(jīng)濟(jì)安全的需要。因此，做好“反洗錢”工作，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融安全，積極履行“反洗錢”法定義務(wù)是我們義不容辭的責(zé)任。
二、加大“反洗錢”工作宣傳培訓(xùn)力度，提高“反洗錢”工作透明度。
時(shí)至今日，人們對(duì)“洗錢”活動(dòng)不夠了解，對(duì)“反洗錢”知識(shí)更是知之甚少。因此，深入開(kāi)展形式多樣的“反洗錢”宣傳教育活動(dòng)、積極營(yíng)造濃厚的“反洗錢”氛圍、提高人民群眾“反洗錢”意識(shí)和識(shí)別能力，是做好“反洗錢”工作的基礎(chǔ)和保證。
在宣傳上，可以利用網(wǎng)點(diǎn)與客戶直接接觸的優(yōu)勢(shì)，在網(wǎng)點(diǎn)懸掛“反洗錢”相關(guān)知識(shí)橫幅，設(shè)立“反洗錢”相關(guān)知識(shí)宣傳欄，擴(kuò)大“反洗錢”工作宣傳面，增強(qiáng)“反洗錢”工作的自覺(jué)性、責(zé)任感和使命感，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制“洗錢”犯罪行為;可以開(kāi)展相關(guān)法律法規(guī)的宣傳教育活動(dòng)、舉辦專題講座、散發(fā)“反洗錢”征詢意見(jiàn)函，并通過(guò)信息反饋及時(shí)了解“洗錢”活動(dòng)的新動(dòng)向、新特點(diǎn)。
“反洗錢”工作是一項(xiàng)滯后和被動(dòng)的工作，我們必須根據(jù)“反洗錢”工作需要，加強(qiáng)“反洗錢”業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的“反洗錢”工作隊(duì)伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計(jì)劃，分層次、有步驟地對(duì)管理層、操作層進(jìn)行“反洗錢”培訓(xùn)，將《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)作為全體員工的必修課程，通過(guò)多種多樣、靈活機(jī)動(dòng)的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對(duì)“反洗錢”工作的認(rèn)識(shí)，確保熟練掌握有關(guān)“反洗錢”操作程序，提高“反洗錢”工作技能。
三、精心構(gòu)建、完善“反洗錢”工作領(lǐng)導(dǎo)組織體系，真正將“反洗錢”工作落到實(shí)處。
應(yīng)在成立“反洗錢”工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督;同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)金融機(jī)構(gòu)“反洗錢”內(nèi)控制度，對(duì)“反洗錢”工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)的規(guī)定，切實(shí)做到“反洗錢”工作有章可循，努力將各項(xiàng)制度落到實(shí)處。對(duì)實(shí)名制執(zhí)行不力、開(kāi)戶或辦理交易時(shí)客戶資料不全、客戶身份資料和交易資料遺失或未保存至規(guī)定年限、可疑交易上報(bào)不及時(shí)、漏報(bào)等問(wèn)題，應(yīng)列入審計(jì)部門日常檢查工作范圍，加強(qiáng)“反洗錢”相關(guān)業(yè)務(wù)的檢查和審核。
筆者認(rèn)為，要將“反洗錢”工作制度的落實(shí)與經(jīng)營(yíng)管理有機(jī)聯(lián)系起來(lái)，逐步提高“反洗錢”意識(shí);還要建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融從業(yè)人員的“反洗錢”工作積極性。因?yàn)�，�?duì)郵儲(chǔ)銀行而言，“反洗錢”工作還只是剛剛起步，尚未建立一個(gè)有效的組織管理體系，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立還比較滯后，對(duì)“洗錢”信息的收集、分析能力有限，缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，與“反洗錢”工作的要求存在較大的差距。
為此，筆者建議：郵儲(chǔ)銀行要增加技術(shù)投入，完善“反洗錢”的技術(shù)保障;要適時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善“反洗錢”軟、硬件條件，增強(qiáng)“反洗錢”監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。
【反洗錢從我做起_范文2】
隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
(一)電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度。客戶只需要擁有一臺(tái)連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時(shí)間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無(wú)空間時(shí)間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動(dòng)。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對(duì)電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報(bào)或遲報(bào)可疑交易行為。
(二)電子銀行交易信息無(wú)紙化的保存方式增加了對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)和核查的難度。電子銀行是客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開(kāi)戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒(méi)有柜面錄入�？蛻敉ㄟ^(guò)電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺(jué)，且不用向銀行說(shuō)明資金用途。沒(méi)有了原始單據(jù)，就只能通過(guò)流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測(cè)和核查的難度。
(四)電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項(xiàng)工作的難度。客戶不用和銀行相關(guān)人員見(jiàn)面就可以完成操作，雖然在開(kāi)設(shè)電子銀行賬戶時(shí)有提供一些客戶資料，簽訂過(guò)一些協(xié)議，但資料過(guò)于簡(jiǎn)單，銀行也沒(méi)有定期對(duì)電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實(shí)審查，對(duì)于客戶的資料變更也無(wú)從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測(cè)的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來(lái)巨大的困難。
如沈陽(yáng)分行協(xié)助破獲的“5?22專案”，犯罪分子就是通過(guò)網(wǎng)上銀行在1個(gè)月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬(wàn)筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)戶時(shí)才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開(kāi)了銀行的視線。就算最初開(kāi)立賬戶時(shí)可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開(kāi)戶人，不法分子可通過(guò)各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。
并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過(guò)程完全避開(kāi)了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來(lái)了極大的障礙。
(五)電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞
與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(hào)(或者id)驗(yàn)證及證書(shū)驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書(shū)和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號(hào)，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無(wú)須注明用途。銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。
電子銀行突破了時(shí)間和地域的局限，客戶可以在任何時(shí)間、任何地方、以任何形式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)724小時(shí)全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。
二、電子銀行反洗錢的對(duì)策和建議
(一)增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對(duì)電子銀行反洗錢工作的重視
金融機(jī)構(gòu)首先要對(duì)電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時(shí)要組織相關(guān)部門對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。
(二)嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù)
銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
首先，在銀行開(kāi)立賬戶必須通過(guò)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的身份證件及開(kāi)戶材料。各級(jí)銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫(kù)，從了解客戶做起，將客戶的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫(kù)中，并規(guī)定更新年限，對(duì)到期的客戶資料進(jìn)行更新。
第二，對(duì)電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。
第三，金融機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請(qǐng)。
第四，在客戶開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫�；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動(dòng)的生存空間。
(三)建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制
應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對(duì)電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過(guò)程中把握政策尺度，保障反洗錢全過(guò)程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。
(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度
金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控軟件，對(duì)開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。
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