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銀行資格從業(yè)證考試試題（精選21套）
從小學(xué)、初中、高中到大學(xué)乃至工作，只要有考核要求，就會有考試題，借助考試題可以更好地考查參試者所掌握的知識和技能。大家知道什么樣的考試題才是規(guī)范的嗎？下面是小編幫大家整理的銀行資格從業(yè)證考試試題（精選21套），歡迎大家分享。
銀行資格從業(yè)證考試試題 1
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括( )。
A：經(jīng)濟(jì)增長
B：充分就業(yè)
C：物價穩(wěn)定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術(shù)進(jìn)步
B：政府政策
C：社會變化
D：經(jīng)濟(jì)全球化
E：消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會變化;5.經(jīng)濟(jì)全球化。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。
A：價值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A：貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣
B：基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣
C：基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金
D：基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標(biāo)。
第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用
C：浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益
D：固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益 。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。
A：融資期限長
B：風(fēng)險小
C：流動性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點(diǎn)主要有：融資期限長;流動性相對較差;風(fēng)險大而收益較高。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業(yè)債券
D：可轉(zhuǎn)讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。
A：同業(yè)拆借市場
B：債券市場
C：股票市場
D：期貨市場
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。
本題考查的.重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場。
第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場
B：股票市場和債券回購市場
C：債券市場和股票市場
D：股票市場、外匯市場、票據(jù)市場
答案： C
解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場。
第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
銀行資格從業(yè)證考試試題 2
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題一
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風(fēng)險承受能力
D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費(fèi)用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。
A.中國銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員
C.營利性組織
D.對會員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的`出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀(jì)，英國政府經(jīng)議會批準(zhǔn)，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽(yù)度很高。當(dāng)時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經(jīng)權(quán)威性資信評級機(jī)構(gòu)評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。
銀行資格從業(yè)證考試試題 3
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習(xí)題
一、單項(xiàng)選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。
A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度
3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(D )個。
�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D )。
A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對
5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
6.物價穩(wěn)定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨
9.(A )，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。
A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
16.下列財產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權(quán)
B.集體所有土地使用權(quán)
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實(shí)物式國債
19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復(fù)利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務(wù)
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲戶 B.存款機(jī)構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準(zhǔn)貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復(fù)利 D.享受免息還款期
29.國家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)和( )的理財目’標(biāo)。
A.可以實(shí)現(xiàn) B.期望實(shí)現(xiàn) C.可能實(shí)現(xiàn) D.不可以實(shí)現(xiàn)
31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。
A.委托人 B.委托人的`繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人
32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督
35.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的
D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人
B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為
D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行資格從業(yè)證考試試題 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3
單項(xiàng)選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是( )。
A.績效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實(shí)現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的`，視為自動解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟(jì)資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計量是指運(yùn)用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過( )處理。
A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實(shí)時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行資格從業(yè)證考試試題 5
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題
1.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險眭和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A.現(xiàn)場檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質(zhì)押
B.一般保證
C.抵押
D.擔(dān)保
3.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.信息披露監(jiān)管
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.市場準(zhǔn)人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
5.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的'( )。
A.資金來源
B.風(fēng)險來源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機(jī)
C.升值
D.避險
8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D.農(nóng)業(yè)政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿(mào)易融資貸款
B.流動資金循環(huán)貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.項(xiàng)目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實(shí)行上下限管理
B.上限放開，實(shí)行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實(shí)行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A.人民法院
B.原擔(dān)保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A.當(dāng)?shù)毓膊块T
B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C.地方政府
D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對 個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。
A.現(xiàn)匯賬戶
B.外匯結(jié)算賬戶
C.資本項(xiàng)目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A.自助終端
B.移動電話技術(shù)
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.電話自動語音
17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的( )。
A.投資
B.消費(fèi)
C.出口
D.講口
19.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。 ACD選項(xiàng)錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會;C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯誤;存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項(xiàng)中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9.【答案及解析】C C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理�！惫蔬xD。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費(fèi)中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行資格從業(yè)證考試試題 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題三
第1題
發(fā)放( )時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。
A.公司貸款
B.項(xiàng)目貸款
C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學(xué)貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個人。
發(fā)放公司貸款時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時，需評估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財務(wù)狀況，對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第2題
下列關(guān)于我國國債的說法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據(jù)行為的種類。
第4題
商業(yè)銀行的長期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的.配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行資格從業(yè)證考試試題 7
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的.特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行資格從業(yè)證考試試題 8
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)章節(jié)模擬試題
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。
A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)
C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團(tuán)體登記證的社會團(tuán)體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權(quán)代理人
5.下列關(guān)于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生一次效力
C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓
D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。
A.股東大會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.公司經(jīng)理
14.國有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。
A.無限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的`出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的須確定和可能
D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會聘任、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。
銀行資格從業(yè)證考試試題 9
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案1
單項(xiàng)選擇題
第1題 國家開發(fā)銀行的成立時間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國家開發(fā)銀行成立于1994年3月。中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是( )。
A.辦理各項(xiàng)貸款
B.提供購車貸款業(yè)務(wù)
C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
正確答案:B解析： 提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第4題 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯誤的是( )。
A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的.消費(fèi)金融公司在天津
D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)
正確答案:D解析： 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第5題 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是( )。
A.市場匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
第6題 ( )國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貨資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
第7題 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為( )。
A.個人卡和單位卡
B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡
正確答案:A解析： 按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒�，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。
第8題 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監(jiān)事工作情況
B.獨(dú)立董事工作情況
C.年度內(nèi)召開股東大會情況
D.股東大會構(gòu)成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會情況;(2)董事會構(gòu)成及其工作情況;(3)獨(dú)立董事工作情況;(4)監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況;(5)外部監(jiān)事工作情況;(6)高級管理層構(gòu)成及其基本情況;(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬;(8)商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;(9)銀行對本行公司治理的整體評價;(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
第9題 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是( )。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的( )。
A.核心一級資本
B.其他一級資本
C.二級資本
D.資本扣減項(xiàng)
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。
銀行資格從業(yè)證考試試題 10
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案8
單項(xiàng)選擇題
第61題 根據(jù)信息披露的要求，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱
B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處
C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)
正確答案:B解析： 信息披露要求對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險.銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險可控
C.成本可算
D.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金.數(shù)額較大的行為。
第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的'”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。
第65題 下列關(guān)于留置的說法錯誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力.即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償
C.留置權(quán)具有可分性。即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時.留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
正確答案:C解析： 留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
第66題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是( )。
A.無效的民事行為.從行為開始時就沒有法律約束力
B.被撤銷的民事行為.從行為開始起無效
C.民事行為部分無效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無效
正確答案:D解析： 《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為�？沙蜂N與無效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為( )。
A.循環(huán)信用證
B.背對背信用證
C.對開信用證
D.預(yù)支信用證
正確答案:D解析： 預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。
第69題 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營性租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動。
第70題 關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購
B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模.這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此.B選項(xiàng)錯誤。
銀行資格從業(yè)證考試試題 11
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點(diǎn)：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
D：客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。
本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項(xiàng)目貸款承諾
D：不可撤銷信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險主要是由于他國(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會
D：經(jīng)濟(jì)
E：區(qū)域
答案：ACD
解題思路：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))
經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險的分類
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的`重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
第 6 題：我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國家開發(fā)銀行
B：中國進(jìn)出口銀行
C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D：中國人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)
第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。
A：損失類貸款
B：可疑類貸款
C: 關(guān)注類貸款
D：次級類貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。
本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理
第 9 題：哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響( )
A：國民經(jīng)濟(jì)的增長速度
B：國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量
C：國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性
D：是否出現(xiàn)順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
第 10 題：以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)( )。
A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
C：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
答案：C
解題思路：ABD 三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
本題考查的重點(diǎn)：反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)
銀行資格從業(yè)證考試試題 12
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的`次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行資格從業(yè)證考試試題 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10
單項(xiàng)選擇題
第81題 ( )是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無權(quán)代理
D.表見代理
正確答案:D解析： 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現(xiàn)時。公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是( )。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是( )。
A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活.最長存期為6年
C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計最高限額為兩萬元：D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由( )承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項(xiàng)，他們并沒有參與到整個過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)。對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
第85題 關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
【專家點(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
第86題 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元
B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款
C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元
D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.合規(guī)風(fēng)險
正確答案:C解析： 操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險.并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題。實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨(dú)立性。董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人
C.商業(yè)銀行的'高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場匯率貴
B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率便宜
D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說法不正確的是( )。
A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分
B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備
C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具
D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%
正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。
銀行資格從業(yè)證考試試題 14
銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )�！径噙x題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風(fēng)險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
4、按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為（ ）�！締芜x題】
A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險
D.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險
正確答案:B
答案解析:按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。
5、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷是（ ）。【單選題】
A.各項(xiàng)現(xiàn)場檢查
B.專項(xiàng)檢查
C.重點(diǎn)檢查
D.全面現(xiàn)場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）。【多選題】
A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔(dān)保
C.不得對政府透支
D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
�。�1）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的`賬戶透支。
�。�2）不得對政府財政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。
�。�3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。
（4）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。
7、常用的市場風(fēng)險限額不包括（ ）�！締芜x題】
A.授權(quán)限額
B.止損限額
C.風(fēng)險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）。【多選題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶
D.收單機(jī)構(gòu)
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）、收單機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）和銀行卡組織（選項(xiàng)ABCDE正確）。
9、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】
A.依法合規(guī)
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實(shí)質(zhì)重于形式
E.風(fēng)險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。
10、自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（ ）�！締芜x題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規(guī)定的20年時效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。
銀行資格從業(yè)證考試試題 15
2020年中級銀行從業(yè)真題：銀行監(jiān)管目標(biāo)
銀行監(jiān)管目標(biāo)(P475-476)
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是其區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。
真題再現(xiàn)：
國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（ ）。
A.增進(jìn)市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風(fēng)險
D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的.貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。
銀行資格從業(yè)證考試試題 16
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
2.在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費(fèi)
D.儲蓄
3.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的`市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內(nèi)市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內(nèi)債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為(D)。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發(fā)銀行
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
8.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。
A.市場準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C )。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
10.銀監(jiān)會的全稱是(B )。
A.中國銀行監(jiān)督管理委員會
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國銀監(jiān)會
D.銀行監(jiān)督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀行協(xié)會
C.中國銀行業(yè)公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業(yè)委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.國家開發(fā)銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)( )改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)。”
A.國家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制
C.中國進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D.中國進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行
C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進(jìn)出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產(chǎn)總值
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值
C.國民收入
D.國民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費(fèi)
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費(fèi)
銀行資格從業(yè)證考試試題 17
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
6.( )指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。
A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨(dú)立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 c.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險控制的目標(biāo)( )。
A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象
15.( )又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束
19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行
B.銀行能夠準(zhǔn)確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時準(zhǔn)確地評估資本充足情況
C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括( )。
A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項(xiàng)要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長期次級債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長期次級債務(wù)
24.對扣除項(xiàng)目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項(xiàng)目所對應(yīng)的資金來彌補(bǔ)銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項(xiàng)不包括( )。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨(dú)特的特點(diǎn)，其表現(xiàn)不包括( )。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營 c.風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能
28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會
29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點(diǎn)的是( )。
A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉
B.強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理
c.通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制
D.強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
31.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險屬于( )。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費(fèi) D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟(jì)資本。
A.財務(wù)會計 B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的'市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護(hù)客戶利益原則 C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護(hù)客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導(dǎo)理性消費(fèi) B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù) C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束
40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)了( )職責(zé)。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風(fēng)險。
8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項(xiàng)錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項(xiàng)包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項(xiàng)屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項(xiàng)屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項(xiàng)代理收費(fèi)不包含信用風(fēng)險，銀行對費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé);銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
銀行資格從業(yè)證考試試題 18
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題
一、單項(xiàng)選擇題
1.經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇
2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價功能 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
3.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣
4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費(fèi) B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費(fèi)
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據(jù)
7.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。
A.促進(jìn)國際收支平衡 B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。
A.國內(nèi)物價平減指數(shù) B.GDP C.消費(fèi)者物價指數(shù) D.生產(chǎn)者物價指數(shù)
11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶
C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。
A.降低存款準(zhǔn)備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現(xiàn)率
14.為加強(qiáng)銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點(diǎn)繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的`是( )。
A.農(nóng)村存款 B.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 ，
16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓
D.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率
19.下列有關(guān)利率的說法中，錯誤的是( )。
A.遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動中相應(yīng)的利率
B.固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動相應(yīng)的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率
20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2;M2 – M1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。
6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項(xiàng)都會增加貨幣供應(yīng)量，會促進(jìn)社會投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過熱。
16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預(yù)期。
20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實(shí)際GDP，根據(jù)這個公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行資格從業(yè)證考試試題 19
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項(xiàng)選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是( )。
A.績效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的`角度實(shí)現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟(jì)資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計量是指運(yùn)用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過( )處理。
A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實(shí)時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行資格從業(yè)證考試試題 20
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩(wěn)健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。
第 2 題：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 流動性指標(biāo)。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A：利率調(diào)整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報率
答案：ABC
解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標(biāo)。
第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實(shí)性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險
E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。
第 6 題：以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的.合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平，即應(yīng)大于最低資本要求。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實(shí)收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風(fēng)險
B：合規(guī)風(fēng)險
C：信用風(fēng)險
D：法律風(fēng)險
答案：C
解題思路：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險的分類。
第 9 題：按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為( )。
A：結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險
B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C：信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險
D：純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險
答案：B
解題思路：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險的分類。
第 10 題：市場風(fēng)險可以分為( )。
A：利率風(fēng)險
B：匯率風(fēng)險
C：股票價格風(fēng)險
D：政策風(fēng)險
E：商品價格風(fēng)險
答案：ABCE
解題思路：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金風(fēng)險)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場風(fēng)險的分類。
銀行資格從業(yè)證考試試題 21
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有( )。
A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D.加快金融市場的發(fā)展
E.防范和化解金融風(fēng)險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
第92題 下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有( )。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C.通過審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D.通過審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。
第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質(zhì)審核
D.交易授權(quán)
E.獲取交易授權(quán)
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有( )。
A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架
B.加強(qiáng)市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備
E.資產(chǎn)證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有( )。
A.外部欺詐
B.無形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題
E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險的`七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題;(5)實(shí)物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有( )。
A.內(nèi)部控制技術(shù)
B.監(jiān)督評價與糾正
C.風(fēng)險識別與評估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。
第99題 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括( )的內(nèi)部控制。
A.會計
B.審計
C.授信
D.資金業(yè)務(wù)
E.計算機(jī)信息系統(tǒng)
正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉(zhuǎn)貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。
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