銀行從業(yè)資格考試試題（精選23套）
在日常學(xué)習(xí)、工作生活中，我們很多時(shí)候都不得不用到考試題，借助考試題可以對(duì)一個(gè)人進(jìn)行全方位的考核。你知道什么樣的考試題才是好考試題嗎？下面是小編精心整理的銀行從業(yè)資格考試試題（精選23套），歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
銀行從業(yè)資格考試試題 1
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6
單項(xiàng)選擇題
第41題 期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是( )。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
正確答案:B解析： 短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。
【專家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動(dòng)性資金需要。
第42題 單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.掉期
D.期權(quán)
正確答案:A解析： 遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。
A.同業(yè)交易
B.貿(mào)易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢(shì)來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí).還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。
第48題 根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中.現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)( )的計(jì)量模型。
A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。
第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的.做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
正確答案:D解析： 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第50題 銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項(xiàng)正確。
銀行從業(yè)資格考試試題 2
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題
第1題：下列關(guān)于銀行績效評(píng)價(jià)的說法不正確的是( )。
A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)
B 確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C 近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開市場(chǎng)上買回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過在進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過政府債券的買賣活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。
同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 股東
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。
A 公司貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的`關(guān)聯(lián)企業(yè)之問的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個(gè)月。
第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和贊用。
A 投責(zé)發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)收入和費(fèi)用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來源的。
第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )
A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債表
B 利潤表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。
第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費(fèi)者物價(jià)水平
C 國內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。
銀行從業(yè)資格考試試題 3
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案9
單項(xiàng)選擇題
第71題 銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說法錯(cuò)誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過1年
正確答案:D解析： 臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A.關(guān)注類貸款
B.次級(jí)類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。
A.短期市場(chǎng)
B.融資市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
正確答案:C解析： 貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。
第76題 下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。
A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則
正確答案:C解析： 禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定;義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定;B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。
第77題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
【專家點(diǎn)撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的'定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體.他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)。合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)。
第78題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.企業(yè)文化活動(dòng)
C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
D.董事和高級(jí)管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
第79題 下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
正確答案:B解析： 通過個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價(jià)，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項(xiàng)有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)鼓勵(lì)的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。相應(yīng)的，B選項(xiàng)就是正確的
銀行從業(yè)資格考試試題 4
2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項(xiàng)習(xí)題
1. 銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國家風(fēng)險(xiǎn)。(F)
3. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的`基礎(chǔ)。(T)
4. 風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)
8. 資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)
銀行從業(yè)資格考試試題 5
2018年初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議.并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的( )特點(diǎn)。
A.資本法定
B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持
C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更
D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項(xiàng)本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。
�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)
�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用
�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款
�、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的`稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。
4、公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元
C.公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
D.公司最近三年無重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。
5.(單選)關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司
B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人
C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人
D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。
6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是( )。
A.管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權(quán)人委員會(huì)討論
B.管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會(huì)議通過的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)
C.變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行.債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外
D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售
【答案】A。解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。
多選題
1、股份有限公司申請(qǐng)股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有( )。
A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元
C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載
E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項(xiàng)不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項(xiàng)是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)
E.公司最近二年連續(xù)虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類，包括( )。
A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式.可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)
B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同。可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同.可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)
D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。
6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有( )。
A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨(dú)有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法
E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行從業(yè)資格考試試題 6
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.(D )年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.國務(wù)院
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A )。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.秘書處
5.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。
A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長6.目前，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A )。
A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比
7.勞動(dòng)力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的`人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A.經(jīng)濟(jì)增長
B.充分就業(yè)
C.國際收支平衡
D.物價(jià)穩(wěn)定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.資金用途
D.資金來源
11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動(dòng)
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個(gè)
12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C )。
A.儲(chǔ)蓄存款
B.外幣存款
C.對(duì)公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
14.個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險(xiǎn)制度
C.存款實(shí)名制
D.存款登記制度
15.以下說法不正確的有(D )。
A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納
16.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C )。
A.10年以上個(gè)人定期存款
B.5年以上個(gè)人定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計(jì)算整存整取定期存款利息。
A.積數(shù)計(jì)息法
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D.逐筆計(jì)息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長，則利率越低
B.期限越長，則利率越高
C.利率高低與期限長短無關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C )計(jì)付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。
A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
25.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
26.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是(B )。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起
27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
28.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是(A )。
A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)
C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”
30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業(yè)資格考試試題 7
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長�！締芜x題】
A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟(jì)收入
正確答案:C
答案解析:選項(xiàng)C正確。經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ ）存款賬戶辦理。【單選題】
A.一般
B.基本
C.臨時(shí)
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）�！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（ ）�！径噙x題】
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費(fèi)貸款
C.助學(xué)貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人經(jīng)營貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。個(gè)人貸款分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款(個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等)、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人信用卡透資。
7、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在（ ）。【多選題】
A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.員工流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A、C
答案解析:銀行的.流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。
8、以下關(guān)于同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（ ）�！締芜x題】
A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財(cái)產(chǎn)等價(jià)清償
C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償
D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
銀行從業(yè)資格考試試題 8
2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束2
11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
C.可不必過問，因與自己無關(guān)
D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任
【答案】B
【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的`原則答復(fù)。
12.【單選題】小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對(duì)該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒
D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則
【答案】D
【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。
13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.管理人員之間統(tǒng)一口徑
B.提供內(nèi)部管理基本情況
C.提供檢查經(jīng)費(fèi)
D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。
14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（ ）(2015年上半年真題)
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】A
【解析】互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報(bào)告。
銀行從業(yè)資格考試試題 9
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考前試題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的`風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開市場(chǎng)上買回證券
D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行從業(yè)資格考試試題 10
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題四
第51題
我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過并實(shí)施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正確答案】：A
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。
第52題
( )是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
A 金融期權(quán)
B 期貨交易
C 期貨合約
D 金融期貨
【正確答案】：B
[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠(yuǎn)期交易是不同的.，期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易。
第53題
下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
B 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
D 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
【正確答案】：C
[答案解析]中國人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。
第54題
以下不能取得法人資格的是( )。
A 個(gè)體工商戶
B 在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體
D 有限責(zé)任公司
【正確答案】：A
[答案解析]個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營實(shí)體。
第55題
7年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。
A 現(xiàn)匯賬戶
B 外匯結(jié)算賬戶
C 資本項(xiàng)目賬戶
D 外匯儲(chǔ)蓄賬戶
【正確答案】：D
[答案解析]《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理�！�
銀行從業(yè)資格考試試題 11
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題二
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是( )。
A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本
C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
【正確答案】：C
第52題
銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。
A.該金融機(jī)構(gòu)收入低
B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立
C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平
D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。
A.中間價(jià)
B.一樣高
C.賣出價(jià)
D.買入價(jià)
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的'表述，不正確的一項(xiàng)是( )。
A.偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金
B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
第55題
銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行從業(yè)資格考試試題 12
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有( )�！径噙x題】
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露
C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應(yīng)做的工作有：審慎盡責(zé)，充分信息披露引導(dǎo)理性消費(fèi)，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產(chǎn)隔離。
2、銀行業(yè)工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B.利用職務(wù)上的便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時(shí)候把客戶的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
3、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）�！締芜x題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人的.利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
D.存款人必須使用實(shí)名
正確答案:D
答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費(fèi)廷
E.出口票據(jù)貼現(xiàn)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。
5、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）�！締芜x題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項(xiàng)C正確。除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)付息。
6、審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括（ ）【多選題】
A.風(fēng)險(xiǎn)管理
B.內(nèi)部控制
C.資本充足率
D.資產(chǎn)質(zhì)量
E.損失準(zhǔn)備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、換臉交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構(gòu)成比例
D.以上都不對(duì)
正確答案:A
答案解析:選項(xiàng)A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。
8、現(xiàn)金漏損率通常用（ ）表示�！締芜x題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B：c表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)A：是法定存款準(zhǔn)備金率；選項(xiàng)C：e是超額準(zhǔn)備金率；選項(xiàng)D：是定期存款的存款準(zhǔn)備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營業(yè)利潤�！締芜x題】
A.發(fā)卡機(jī)構(gòu)
B.收單機(jī)構(gòu)
C.合作商戶
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進(jìn)行消費(fèi)，獲得商品并享受商戶提供的各種服務(wù)；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營業(yè)利潤（選項(xiàng)C正確）；發(fā)卡機(jī)構(gòu)指向持卡人發(fā)行銀行卡的機(jī)構(gòu)，可以是銀行，也可以是其他非銀行機(jī)構(gòu)（例如美國運(yùn)通公司等）；收單機(jī)構(gòu)在審核商戶的各項(xiàng)資質(zhì)后，與其簽約成為該收單機(jī)構(gòu)的合作商戶，收單機(jī)構(gòu)為合作商戶提供刷卡消費(fèi)的機(jī)具等各項(xiàng)服務(wù)。
10、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息�！締芜x題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開戶日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開戶日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。
銀行從業(yè)資格考試試題 13
銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)經(jīng)典練習(xí)題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對(duì)貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的'”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。
3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試試題 14
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.秘書處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，執(zhí)事機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。理事會(huì)閉會(huì)期間由常務(wù)理事會(huì)行使其職責(zé)。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的.貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.關(guān)注類貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的范圍及其反洗錢義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準(zhǔn)程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
銀行從業(yè)資格考試試題 15
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題
1、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)來實(shí)現(xiàn)的。
2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )�！径噙x題】
A.個(gè)人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個(gè)人習(xí)慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )。【多選題】
A.付款請(qǐng)求權(quán)
B.利益返還請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)
D.追索權(quán)
E.救濟(jì)權(quán)
正確答案:A、D
答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】
A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息
B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息
C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息
D.剩余的期限按活期存款利率計(jì)息
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
5、下列選項(xiàng)中屬于無效合同的有( )�！径噙x題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同
D.損害社會(huì)公共利益的合同
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無效合同的'5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
6、在現(xiàn)實(shí)中，以下活期存款說法正確的是( )�！締芜x題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項(xiàng)C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。
8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。【單選題】
A.風(fēng)險(xiǎn)限額
B.授權(quán)限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。
10、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】
A.5%；300萬
B.3%；500萬
C.5%；500萬
D.3%；300萬
正確答案:C
答案解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
銀行從業(yè)資格考試試題 16
2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)強(qiáng)化訓(xùn)練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對(duì)貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的.，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。
3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試試題 17
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】
A.開始履行時(shí)起無效
B.訂立時(shí)起無效
C.發(fā)生糾紛時(shí)起無效
D.被撤銷時(shí)起無效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。
2、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（ ）�！径噙x題】
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識(shí)別制度
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度&emsp；
E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括： 1)健全反洗錢內(nèi)控制度 2)建立客戶身份識(shí)別制度 3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度&emsp； 5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的'要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
3、商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）�！径噙x題】
A.貸款額度
B.開立保函額度
C.承兌匯票貼現(xiàn)額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確�？蛻糍J款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是( )。【單選題】
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東會(huì)
C.董事會(huì)
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
5、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
6、《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有( )�！径噙x題】
A.總則
B.所有權(quán)
C.用益物權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。
7、( )是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)�！締芜x題】
A.合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移
B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
C.債務(wù)承擔(dān)
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
正確答案:A
答案解析:合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】
A.40萬
B.45萬
C.50萬
D.55萬
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣。
9、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，要定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的（ ）。【單選題】
A.影響因素和散播方式
B.發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑
C.影響因素和傳導(dǎo)途徑
D.發(fā)生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑(選項(xiàng)B正確)；(2)聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；(3)聲譽(yù)事件應(yīng)急處置，對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開展演練；(4)投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；(8)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；(9)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。
10、我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行從業(yè)資格考試試題 18
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的.反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開市場(chǎng)上買回證券
D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行從業(yè)資格考試試題 19
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5
單項(xiàng)選擇題
第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( )進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
A.股東大會(huì)
B.董事、高級(jí)管理人員
C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
正確答案:B解析： 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機(jī)關(guān)
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會(huì)團(tuán)體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本.也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的'收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�
A.專業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以以明示方式給對(duì)方折扣
C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).不可以以明示方式給對(duì)方折扣
D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當(dāng)競(jìng)爭法》明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處;對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實(shí)入賬。
第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.自用車消費(fèi)貸款
正確答案:C解析： 國家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年：自用車消費(fèi)貸款上限為5年。
第39題 看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費(fèi)
C.無窮大
D.以上都不對(duì)
正確答案:B解析： 對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí).看漲期權(quán)方買人標(biāo)的物，收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時(shí)損失最大化，為期權(quán)費(fèi)。
【專家點(diǎn)撥】期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。
第40題 在國際收支衡量指標(biāo)中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行從業(yè)資格考試試題 20
初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。
2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實(shí)問題
B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題
C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。
4、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起( )沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
A.1年內(nèi)
B.半年內(nèi)
C.2年內(nèi)
D.5年內(nèi)
參考答案：D
參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權(quán)的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權(quán)人的債權(quán)為限
C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。
多選題
6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括( )權(quán)利。
A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)
B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)
C.提供服務(wù)產(chǎn)生的.債權(quán)
D.出租產(chǎn)生的債權(quán)
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。
7、保證擔(dān)保的范圍包括( )。
A.主債權(quán)及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業(yè)資格考試試題 21
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案7
單項(xiàng)選擇題
第51題 ( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.重估儲(chǔ)備
B.一般準(zhǔn)備
C.優(yōu)先股
D.混合資本債券
正確答案:A解析： 重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
第52題 從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
正確答案:C解析： 從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。
第53題 債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議.由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人___________同意，并且其所代表的債權(quán)額占___________以上。( )
A.過半數(shù);無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
B.過半數(shù);債權(quán)總額的2/3
C.2/3多數(shù)：無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3
正確答案:A解析： 債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。
第54題 商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合( )的`規(guī)定。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第55題 以下關(guān)于銀行資本說法錯(cuò)誤的是( )。
A.會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益
B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
第56題 按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類。衍生品業(yè)務(wù)不包括( )。
A.利率衍生品
B.匯率衍生品
C.信用衍生品
D.現(xiàn)金類衍生品
正確答案:D解析： 根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等)、信用衍生品、權(quán)益證券合約(股票金融期貨、股票期權(quán)等)以及權(quán)益證券的指數(shù)合約(股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等)。
第57題 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益
B.傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)
D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具
正確答案:B解析： “5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。
第58題 以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是( )。
A.資產(chǎn)
B.利潤
C.負(fù)債
D.所有者權(quán)益
正確答案:B解析： 《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素.收入、費(fèi)用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。
第59題 銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的( )的行政強(qiáng)制措施。
A.停止其營業(yè)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.沒收其所有資產(chǎn)
正確答案:C解析： 《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
第60題 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。
A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
正確答案:D解析： 會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
銀行從業(yè)資格考試試題 22
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國建設(shè)銀行
【正確答案】D
系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)
院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資
金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】A
4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值
C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說法正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低
【正確答案】A
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營，所以對(duì)應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)
當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)
D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑?B 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的`是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
縱然存在一些缺點(diǎn)，仍有成功的機(jī)會(huì)。只要你肯于承認(rèn)自己的缺點(diǎn)，積極努力超越缺點(diǎn)，甚至可以把它轉(zhuǎn)化為發(fā)展自己的機(jī)會(huì)。
銀行從業(yè)資格考試試題 23
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解析
1、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。【單選題】
A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用繳存?zhèn)溆媒穑�。�?；準(zhǔn)貸記卡是當(dāng)備用金余額不足時(shí)，可以在信用額度內(nèi)透支。
2、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級(jí)債務(wù)
正確答案:D
答案解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的（ ）�！径噙x題】
A.賬戶開立
B.資金調(diào)撥的用途
C.賬戶是否會(huì)被第三方控制使用
D.財(cái)務(wù)狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。
4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的.利益放在首位，始終從客戶的角度思考問題。
5、借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請(qǐng)辦理�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡單，無需提供擔(dān)保，客戶持有效身份證件均可申請(qǐng)辦理。
6、下列屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品的是（ ）�！径噙x題】
A.賬單分期
B.單筆消費(fèi)分期
C.現(xiàn)金分期
D.多筆消費(fèi)聯(lián)合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項(xiàng)ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有（ ）年以上投資經(jīng)歷。【單選題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應(yīng)當(dāng)具有2年以上投資經(jīng)歷。
8、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中代付行承擔(dān)主要審查責(zé)任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任。
9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（ ）主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面�！締芜x題】
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。【單選題】
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
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