銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案

　　銀行從業(yè)資格考試題目（一）

　　1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（ ）。

　　A.該機構(gòu)的客戶資料

　　B.該機構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表

　　C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

　　D.該機構(gòu)的客戶交易信息

　　2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。

　　A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

　　C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

　　D.不了解風險控制框架

　　3.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（ ）行業(yè)的資產(chǎn)。

　　A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

　　4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當以（ ）為中心。

　　A.企業(yè)自身

　　B.產(chǎn)品

　　C.公共利益

　　D.消費者

　　5.下列關(guān)于債券違約風險的說法，錯誤的是（ ）。

　　A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

　　B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風險

　　C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

　　D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

　　6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當（ ）。

　　A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

　　B.設(shè)置合規(guī)性指標

　　C.設(shè)置客戶滿意度指標

　　D.公布獎勵情況

　　7.（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

　　A.客戶授信額度

　　B.開立信貸證明

　　C.項目貸款承諾

　　D.備用信用證

　　8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（ ）元才是盈利的。

　　A.58489.43

　　B.43333.28

　　C.33339.10

　　D.24386.89

　　9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（ ）。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

　　B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

　　10.貨幣市場工具往往被當做（ ）的替代品。

　　A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

　　參考答案及解析

　　1.B【解析】公開披露的過去一年財務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

　　2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。故選D。

　　3.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

　　4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

　　5.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

　　6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜�，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

　　7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

　　8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。

　　9.C【解析】當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。

　　10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

　　銀行從業(yè)資格考試題目（二）

　　1.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是（ ）。

　　A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

　　B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

　　C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大

　　D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

　　2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是（ ）。

　　A.投資基金適合作短期投機炒作

　　B.投資基金適合作中長期投資

　　C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

　　D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）。

　　A.信用貸款

　　B.融資租賃

　　C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**

　　D.金融衍生品

　　4.短期政府債券采用（ ）發(fā)行。

　　A.貼現(xiàn)方式

　　B.溢價方式

　　C.按面值

　　D.平價方式

　　5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（ ）的風險最高。

　　A.衍生產(chǎn)品類

　　B.股權(quán)類產(chǎn)品

　　C.債權(quán)類產(chǎn)品

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　6.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（ ）。

　　A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

　　B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

　　7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是（ ）的發(fā)行方式。

　　A.以收益率為標的的美國式招標

　　B.以價格為標的的美國式招標

　　C.以收益率為標的的荷蘭式招標

　　D.以價格為標的的荷蘭式招標

　　8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（ ）。

　　A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

　　B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　9.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（ ）。

　　A.本國貨幣幣值下降

　　B.間接標價法下的匯率也下降

　　C.固定數(shù)額的`外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

　　D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

　　10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（ ）。

　　A.6 B.7 C.8 D.10

　　參考答案

　　1.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。

　　2.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

　　3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。

　　4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

　　5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風險最高。故選A。

　　6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。

　　7.D【解析】常識題。

　　8.C【解析】若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤�？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。

　　9.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。

　　10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）÷利息費用=（300+150+50）÷50=10。故選D。

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