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銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。寫起報(bào)告來(lái)就毫無(wú)頭緒？下面是小編整理的銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文，希望能夠幫助到大家。
銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文1
摘要：文章通過(guò)對(duì)現(xiàn)行企業(yè)集團(tuán)貸款和銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分析，闡述了企業(yè)集團(tuán)貸款管理制度的局限性；提出要改革銀團(tuán)貸款模式，引入銀團(tuán)貸款委員會(huì)制度，對(duì)企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一授信和分級(jí)貸款管理，解決關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款互保問(wèn)題，從而改變銀行處于信息不對(duì)稱的劣勢(shì)地位，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞：銀團(tuán)貸款企業(yè)集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)制度
自商業(yè)銀行積極開辦企業(yè)集團(tuán)貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，由于集團(tuán)客戶具有規(guī)模大、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的特點(diǎn)，集團(tuán)客戶成為各個(gè)商業(yè)銀行營(yíng)銷的重點(diǎn)，企業(yè)集團(tuán)貸款增長(zhǎng)迅速。近年來(lái)，隨著企業(yè)集團(tuán)貸款快速增長(zhǎng)、貸款比重逐步提高，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，借貸矛盾亟需解決
一、目前企業(yè)集團(tuán)貸款給銀行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
1 對(duì)大集團(tuán)過(guò)度授信現(xiàn)象突出。來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年2月末，19家銀行(包括5家大型國(guó)有控股及國(guó)有銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和12家股份制銀行)授信額度在5000萬(wàn)元以上的大客戶共4.2萬(wàn)戶，比20xx年末增加440多戶；大客戶授信額度為21.5萬(wàn)億元，單戶大企業(yè)平均授信額度超過(guò)5億元。數(shù)據(jù)顯示銀行對(duì)大集團(tuán)過(guò)度授信現(xiàn)象突出。
2 銀行貸款過(guò)分依賴于少數(shù)大集團(tuán)客戶。數(shù)據(jù)還顯示，截至20xx年2月末。19家銀行貸款余額高達(dá)11.5萬(wàn)億元，大客戶貸款余額占銀行貸款總額的比例在60％以上，銀行貸款過(guò)分依賴于少數(shù)大集團(tuán)客戶，銀行風(fēng)險(xiǎn)受企業(yè)集團(tuán)影響正在增加。
3 信貸資金的“統(tǒng)借統(tǒng)還”，貸款監(jiān)管難度增大。很多企業(yè)集團(tuán)在內(nèi)部實(shí)行統(tǒng)一的所謂“財(cái)務(wù)管理”，對(duì)信貸資金實(shí)行“統(tǒng)借統(tǒng)還”。集團(tuán)內(nèi)企業(yè)往往根據(jù)自身需要串用銀行貸款，單一銀行很難跟蹤信貸資金流向。有的企業(yè)集團(tuán)在規(guī)模擴(kuò)張過(guò)程中過(guò)度依賴銀行融資，甚至存在長(zhǎng)期投資大量擠占短期流動(dòng)資金貸款的“短貸長(zhǎng)用”現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)銀行全面回收貸款或集團(tuán)銷售資金回籠過(guò)緩的情況，資金鏈就會(huì)斷裂，對(duì)銀行系統(tǒng)資金安全形成巨大威脅。
4 集團(tuán)客戶的擔(dān)保和關(guān)聯(lián)企業(yè)互�，F(xiàn)象嚴(yán)重。對(duì)于企業(yè)集團(tuán)而言，擔(dān)保和關(guān)聯(lián)企業(yè)互保較為普遍。但由于不少企業(yè)集團(tuán)公司治理和內(nèi)控水平較低，在財(cái)務(wù)管理上，無(wú)法分清責(zé)任，也沒有建立必要的防火墻，當(dāng)借款方不能償還債務(wù)時(shí)，極易引起連鎖反應(yīng)，使整個(gè)集團(tuán)陷入困境，銀行債權(quán)難以獲得保證。
5 變相懸空銀行債權(quán)。有的企業(yè)集團(tuán)為了逃廢銀行債務(wù)，利用內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易和不合理的轉(zhuǎn)移定價(jià)，或通過(guò)兼并收購(gòu)、破產(chǎn)�；蛟陉P(guān)聯(lián)企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、債務(wù)，虛化擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保能力和企業(yè)的承債能力，變相懸空銀行債權(quán)，把風(fēng)險(xiǎn)留給了貸款銀行。
企業(yè)集團(tuán)貸款給商業(yè)銀行帶來(lái)前所未有的機(jī)遇，但給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也正在增加，為減少此風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行可能帶來(lái)的損失，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信和放貸前，應(yīng)通過(guò)查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，統(tǒng)一授信和適度授信，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信，引進(jìn)銀團(tuán)貸款制度可以有效解決這一問(wèn)題。改革和發(fā)展現(xiàn)有銀團(tuán)貸款模式，充分發(fā)揮貸款卡的作用，對(duì)預(yù)警授信、保障金融秩序穩(wěn)定和銀行業(yè)的有序發(fā)展，具有重要意義。
二、目前企業(yè)集團(tuán)信貸管理制度局限性
1 缺乏有效的識(shí)別集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的方法。各銀行都提出要對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，以對(duì)集團(tuán)客戶信貸總量進(jìn)行控制。由于大企業(yè)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨所有制現(xiàn)象普遍，如何識(shí)別關(guān)聯(lián)企業(yè)，劃定集團(tuán)客戶的范圍是一大難題。目前各商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)集團(tuán)范圍認(rèn)定不一致，導(dǎo)致相互擔(dān)保貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
2 缺乏有效的對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)間相互擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制受企業(yè)、銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)等原因無(wú)法解決，風(fēng)險(xiǎn)控制操作空間狹小。
3 缺乏有效的判斷集團(tuán)客戶提供信息真實(shí)度的方法。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的掌握基本來(lái)自企業(yè)自己提供的信息，不利于貸前、貸后的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表是針對(duì)具體貸款事由編制的，導(dǎo)致不同銀行取得的同一企業(yè)、同一時(shí)期的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)有重大出人。因此，商業(yè)銀行組織有必要建立統(tǒng)一的、可供各銀行共享的信息渠道和信息平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信息的判斷能力。
4 總量控制缺乏分行層面的、可實(shí)際操作的對(duì)集團(tuán)客戶授信限額的管理規(guī)定。國(guó)際上對(duì)單一客戶或集團(tuán)客戶授信額度一般都有數(shù)量規(guī)定，但我國(guó)規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比率不得超過(guò)10％”，導(dǎo)致分行尚無(wú)單一客戶授信資本金限額管理，原因是分行非法人銀行，無(wú)獨(dú)立資本金，難以確定適度的貸款余額，造成各自為政的局面。因此。對(duì)于金融業(yè)務(wù)量大的區(qū)域金融中心、企業(yè)集團(tuán)發(fā)展迅速和集中的地區(qū)。缺乏對(duì)應(yīng)的量化管理指標(biāo)，不利于風(fēng)險(xiǎn)控制。
5 商業(yè)銀行實(shí)行的主辦行、協(xié)辦行制度不利于分行對(duì)企業(yè)集團(tuán)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。集團(tuán)客戶習(xí)慣于多頭分散貸款，而信貸風(fēng)險(xiǎn)卻要實(shí)行總量控制，在一個(gè)分行內(nèi)部主辦行、協(xié)辦行制度在具體實(shí)施時(shí)必然會(huì)發(fā)生信息摩擦，進(jìn)一步降低了分行對(duì)集團(tuán)客戶的整體風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的效率，不同銀行間的信息交流和對(duì)企業(yè)集團(tuán)的整體風(fēng)險(xiǎn)防范和控制會(huì)更加困難。
企業(yè)集團(tuán)貸款數(shù)額巨大、涉及面廣、借款銀行多、借款主體復(fù)雜，和銀團(tuán)貸款有一定的邊緣性，可將銀團(tuán)貸款政策針對(duì)性完善之后應(yīng)用到集團(tuán)貸款管理中來(lái)，解決目前集團(tuán)貸款出現(xiàn)的問(wèn)題和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
三、改革和發(fā)展銀團(tuán)貸款模式的意義
1 銀行監(jiān)管部門的法定地位使其在把握企業(yè)集團(tuán)信貸總體狀況時(shí)比單個(gè)商業(yè)銀行有明顯優(yōu)勢(shì)。應(yīng)充分利用這一優(yōu)勢(shì)，采取必要措施幫助商業(yè)銀行充分了解借款企業(yè)信息、降低不良貸款數(shù)量和比例、防范集團(tuán)客戶貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
2 對(duì)企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一授信管理提供具體的、量化的和可操作性的辦法。對(duì)統(tǒng)一授信的集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的范圍制定統(tǒng)一的、可操作的辦法，這是對(duì)集團(tuán)客戶授信科學(xué)管理的基礎(chǔ)，有效識(shí)別關(guān)聯(lián)企業(yè)及其內(nèi)部交易行為。對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的識(shí)別，應(yīng)該定量與定性相結(jié)合、持續(xù)性與發(fā)展性相結(jié)合。
3 在一定程度上解決了銀行處于嚴(yán)重的信息不對(duì)稱的劣勢(shì)地位，減少信息分散和信息摩擦造成的效率損失，使得金融機(jī)構(gòu)可以做到對(duì)整個(gè)企業(yè)集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)先防范控制，避免對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信和放貸。
4 企業(yè)集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)擴(kuò)展迅速、對(duì)外投資形式多樣、資本運(yùn)作周期長(zhǎng)，資金往來(lái)頻繁，貸款需求量大，貸款頻率高，快速處理模式可大大簡(jiǎn)化貸款審批流程，降低銀行審貸成本，急企業(yè)之所急，減少貸款費(fèi)用，降低借款企業(yè)負(fù)擔(dān)，提高效率。
5 對(duì)企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一貸款、總量管理，和企業(yè)集團(tuán)信貸資金“統(tǒng)借統(tǒng)還”模式對(duì)接，可在一定程度上消除內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)互保和循環(huán)擔(dān)保行為，降低企業(yè)內(nèi)耗，有利于減少互保和循環(huán)擔(dān)保行為和風(fēng)險(xiǎn)。
四、改革企業(yè)集團(tuán)信貸管理的政策建議和發(fā)展對(duì)策
一方面，銀團(tuán)貸款一般限于新建項(xiàng)目、擴(kuò)建項(xiàng)目，針對(duì)的是項(xiàng)目貸
款，項(xiàng)目貸款還款能力、收益等具有不可預(yù)見性、不確定性，使得銀團(tuán)貸款具有一定的局限性和風(fēng)險(xiǎn)性，有必要改革銀團(tuán)貸款模式的這一特性。
另一方面，一次性銀團(tuán)貸款無(wú)法滿足企業(yè)集團(tuán)日常性業(yè)務(wù)的.大量資金需求，改革項(xiàng)目性銀團(tuán)貸款為企業(yè)集團(tuán)貸款，可以在很大程度上解決這一問(wèn)題。
1 由銀監(jiān)會(huì)牽頭、各商業(yè)銀行參加組建固定的銀團(tuán)貸款委員會(huì)，使銀團(tuán)貸款由臨時(shí)性轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期性、一次性轉(zhuǎn)向永久性、項(xiàng)目性轉(zhuǎn)向企業(yè)性、單次牽頭行轉(zhuǎn)向輪值牽頭行，建立輪值牽頭行制度，形成銀行集團(tuán)貸出資金、企業(yè)集團(tuán)借入貸款的集團(tuán)對(duì)集團(tuán)的平等資金借貸關(guān)系，各銀行從“競(jìng)爭(zhēng)”走向“競(jìng)合”。
2 企業(yè)集團(tuán)的認(rèn)定。以關(guān)聯(lián)企業(yè)為主導(dǎo)，包含母子公司、總分公司、參股、家族式、合營(yíng)、聯(lián)營(yíng)、擔(dān)保關(guān)聯(lián)企業(yè)等，組成單位由成員企業(yè)申請(qǐng)、企業(yè)集團(tuán)上報(bào)、銀團(tuán)貸款委員會(huì)審核確認(rèn)。由于上市公司和國(guó)有企業(yè)等企業(yè)受相關(guān)政策的限制，部分企業(yè)簽訂互保協(xié)議或者反擔(dān)保協(xié)議，此類公司綜合考慮并入企業(yè)集團(tuán)框架。企業(yè)集團(tuán)認(rèn)定后合并企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表等主要報(bào)表，剔除企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的產(chǎn)品購(gòu)置銷售、資產(chǎn)出租租賃、資金轉(zhuǎn)移、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、債務(wù)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)債務(wù)重組等關(guān)聯(lián)交易經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來(lái)的內(nèi)部非實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)，統(tǒng)一財(cái)務(wù)報(bào)表提供給銀團(tuán)貸款委員會(huì)，改變銀行信息不對(duì)稱的地位，防止企業(yè)集團(tuán)通過(guò)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部轉(zhuǎn)移資產(chǎn)債務(wù)虛增資產(chǎn)、收入和利潤(rùn)，變相懸空銀行債權(quán)。
3 銀團(tuán)貸款委員會(huì)在“客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警”體系基礎(chǔ)上建立一個(gè)銀行監(jiān)管部門與商業(yè)銀行之間及各商業(yè)銀行之間的信息交流平臺(tái)，統(tǒng)一對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、資產(chǎn)負(fù)債評(píng)定、大額貸款發(fā)放、債券發(fā)行、貸款擔(dān)保等債務(wù)性管理，利于進(jìn)行總量控制和風(fēng)險(xiǎn)提示，防止集團(tuán)客戶多頭套取貸款。各銀行可在此基礎(chǔ)上建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)客戶有關(guān)信息的收集、分析和跟蹤監(jiān)管工作，進(jìn)一步確定分行層面對(duì)集團(tuán)客戶的授信，真正做到統(tǒng)一授信。
4 實(shí)行企業(yè)集團(tuán)貸款卡管理。對(duì)企業(yè)集團(tuán)發(fā)放主卡、對(duì)組成企業(yè)發(fā)放副卡，項(xiàng)目貸款應(yīng)一次審報(bào)、分批審貸、不得劃整為零，企業(yè)貸款隨借隨貸，對(duì)企業(yè)存款和集團(tuán)貸款進(jìn)行有效的時(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理。防范對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信、貸款總量失控，隨時(shí)掌握集團(tuán)客戶資產(chǎn)負(fù)債的變化，對(duì)“統(tǒng)借統(tǒng)還”進(jìn)行跟蹤管理。同時(shí)對(duì)企業(yè)集團(tuán)在各銀行開設(shè)的基本賬戶、臨時(shí)賬戶等各類賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理、適度授信，隨時(shí)掌握企業(yè)集團(tuán)的銀行存貸款數(shù)量、資金流向、還款能力、拖欠風(fēng)險(xiǎn)等。
5 在統(tǒng)一授信的前提下重視對(duì)承貸主體的選擇，由牽頭行牽頭組建貸款項(xiàng)目組，根據(jù)集團(tuán)客戶的不同性質(zhì)，確定合適借款主體，注意避免因借款人選擇不當(dāng)而產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。對(duì)大額貸款額度進(jìn)行合理分配，例如，以前三年該企業(yè)集團(tuán)在各銀行貸款比例余額平均值確定基本比例；對(duì)于小額貸款各銀行可自行辦理，但歸入集團(tuán)客戶貸款總額。
6 對(duì)外擔(dān)保有可能成為或有負(fù)債，具有較大的不確定性，給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步給投資人或其他債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。改變對(duì)企業(yè)或有負(fù)債范圍確定，將對(duì)外擔(dān)保合并入或有負(fù)債科目?jī)?nèi)，并計(jì)人企業(yè)集團(tuán)的授信額度內(nèi)。設(shè)定貸款擔(dān)保等級(jí)額度，由組成企業(yè)上報(bào)、企業(yè)集團(tuán)核定、銀團(tuán)貸款委員會(huì)確認(rèn)，在一級(jí)額度內(nèi)無(wú)需擔(dān)保、二級(jí)額度需其他非相關(guān)企業(yè)擔(dān)保，擔(dān)保行為通過(guò)貸款卡紀(jì)錄，總量控制和預(yù)警授信，有效減少關(guān)聯(lián)企業(yè)互保行為。
總之，目前銀行貸款過(guò)分地依賴于集團(tuán)客戶，且過(guò)度授信突出，貸款風(fēng)險(xiǎn)加劇，改革現(xiàn)有銀團(tuán)貸款模式，導(dǎo)入銀團(tuán)貸款委員會(huì)制度，統(tǒng)一對(duì)集團(tuán)客戶授信、放貸、貸款管理，弱化銀行業(yè)的信息劣勢(shì)地位，降低貸款系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)集團(tuán)的貸款費(fèi)用和銀行的放貸成本，具有突破性意義。
銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文2
根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx 年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易 交易權(quán)限管理、操作牽制 、存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)賬、柜臺(tái)禁止性行為�！\(yùn)營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項(xiàng)目的自查，自查結(jié)果如下：
一、 資金條線方面：
1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢價(jià)系統(tǒng)操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價(jià)操作系統(tǒng)操作員為15級(jí)事中監(jiān)督兼庫(kù)管員，與前臺(tái)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、 運(yùn)營(yíng)條線方面：
柜臺(tái)禁止性行為：
1)柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個(gè)人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。
2)重要物品保管、使用：從日常查庫(kù)和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3)柜臺(tái)業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險(xiǎn)箱等物品存放處、查看驗(yàn)印系統(tǒng)中非自動(dòng)驗(yàn)印通過(guò)的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗(yàn)印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對(duì)明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告的情況。
4)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對(duì)公開戶、變更共計(jì)113戶，個(gè)人開戶462戶，個(gè)人電子銀行簽約560戶，輕松理財(cái)功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象(總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無(wú)法整改的4戶)。在辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)，未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺(tái)簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長(zhǎng)期未按要求操作。 5)業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級(jí)授權(quán)柜員和1名15級(jí)授權(quán)柜員，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄相、通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時(shí)授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺(tái)打回的.業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問(wèn)題。
6)授信：通過(guò)調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開戶必須與被代理電話核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對(duì)遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實(shí)，但有4戶由于無(wú)法聯(lián)系到客戶而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開戶時(shí)必須電話核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對(duì)每月裝訂的個(gè)人開戶申請(qǐng)書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議的問(wèn)題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺(tái)簽約同時(shí)讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問(wèn)題多請(qǐng)示、匯報(bào)，將運(yùn)營(yíng)差錯(cuò)降到最低。
支行營(yíng)業(yè)部
銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文3
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的`具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀
行卡自助設(shè)備，因此我社暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文4
接到xxxx通知后，領(lǐng)導(dǎo)非常重視，立即責(zé)成分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部室，對(duì)金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)整改，現(xiàn)就落實(shí)整改情況報(bào)告如下：
根據(jù)xxxxxxxxx支行xxxx號(hào)《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx的通知》和xxxxxxxxxxxxx號(hào)《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx》的文件指導(dǎo)，為加強(qiáng)xx公司貸款標(biāo)準(zhǔn)化工作，從xx公司實(shí)際出發(fā)，制定本實(shí)施方案。
一、指導(dǎo)思想
為深入貫徹落實(shí)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化和金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)工作的指導(dǎo)意見，加強(qiáng)我公司貸款標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的工作，圍繞金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作，將我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的目標(biāo)，建立標(biāo)準(zhǔn)化工作管理制度，明確各職能部門的職權(quán)和責(zé)任，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理水平進(jìn)行評(píng)估。
我公司成立了金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作，建立機(jī)制和流程，協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，共同做好標(biāo)準(zhǔn)化落實(shí)工作。
二、制定金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化制度
我公司結(jié)合自身情況，在人民銀行標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化和完善，形成我公司的標(biāo)準(zhǔn)，并作為我公司的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。
(一)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)制度
我公司統(tǒng)計(jì)工作嚴(yán)格按照人行統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，逐步推進(jìn)信息整合，強(qiáng)化對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測(cè)和評(píng)估，提高我公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》標(biāo)準(zhǔn)采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)。即每一個(gè)行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)劃分，而不是依據(jù)編制、會(huì)計(jì)制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)人民銀行下發(fā)的`《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》制定以下要求，并結(jié)合我公司實(shí)際，認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。
中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。
適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)(包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè))，建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)(不含鐵路運(yùn)輸業(yè))，倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)(包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù))，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)(包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)等)。
企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計(jì)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為依據(jù)。
(二)會(huì)計(jì)制度
我公司建立健全統(tǒng)一法人制度，自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。實(shí)行“統(tǒng)一管理、分類授權(quán)、集中核算、綜合考評(píng)”的財(cái)務(wù)管理體制。
統(tǒng)一管理：由我公司統(tǒng)一對(duì)股東負(fù)責(zé)，統(tǒng)一制定全行財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)計(jì)劃，統(tǒng)一配置財(cái)務(wù)資源，統(tǒng)一對(duì)外披露財(cái)務(wù)信息，統(tǒng)一對(duì)分支機(jī)構(gòu)和部門下達(dá)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。 集中核算：我公司在其財(cái)務(wù)管理權(quán)限內(nèi)，財(cái)務(wù)核算實(shí)行同城范圍的集中管理，在分行設(shè)立財(cái)務(wù)核算中心，并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)量需要，配備財(cái)務(wù)核算人員。在同城對(duì)其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)行相對(duì)單獨(dú)核算，客觀反映其財(cái)務(wù)成果，正確實(shí)施財(cái)務(wù)監(jiān)督。
綜合考評(píng)：我公司以價(jià)值提升為中心，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。
我公司財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)：建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)合理配置財(cái)務(wù)資源，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督，防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。
本行財(cái)務(wù)管理的原則：
(一)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)核算原則，以效益、質(zhì)量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)與中短期目標(biāo)、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營(yíng)成本，穩(wěn)步推進(jìn)我公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
(二)堅(jiān)持科學(xué)管理原則。逐步運(yùn)用管理會(huì)計(jì)方法，推進(jìn)以價(jià)值提升為核心的財(cái)務(wù)管理精細(xì)化進(jìn)程，輔助經(jīng)營(yíng)決策。
(三)堅(jiān)持審慎管理原則。真實(shí)記錄并全面反映各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)，建立健全財(cái)務(wù)的內(nèi)部控制，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。
(四)堅(jiān)持依法辦事原則，遵守各項(xiàng)財(cái)稅法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律，按章辦事。
財(cái)務(wù)管理的基本方法包括規(guī)劃、預(yù)測(cè)、計(jì)劃、預(yù)算、控制、監(jiān)督、考核、評(píng)價(jià)和分析等。我公司推行全面預(yù)算管理，以財(cái)務(wù)核算精細(xì)化為基礎(chǔ)，運(yùn)用平衡記分卡方法確保各項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
逐步建立“垂直管理、雙線報(bào)告、運(yùn)行高效、信息透明”的財(cái)務(wù)主管委派制。通過(guò)委派財(cái)務(wù)主管，協(xié)助各分支機(jī)構(gòu)行使各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理職能，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，提高財(cái)務(wù)管理專業(yè)化水平，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)主管在強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)監(jiān)督中的職能作用。
為有效防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，建立健全全方位、多層次的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
(三)授信管理制度
實(shí)行“授權(quán)管理、審貸分離、分級(jí)審批”制度。在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，分為調(diào)查崗、審查人、貸審委、審批人，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。
(四)信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)
我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件，實(shí)現(xiàn)了信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計(jì)成本，為各部門數(shù)據(jù)交換，信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。
我公司為保障貸款安全性建立了個(gè)人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了貸款流程化，標(biāo)準(zhǔn)化。個(gè)人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的控制實(shí)現(xiàn)了貸款標(biāo)準(zhǔn)化。
三、具體工作計(jì)劃
(一)應(yīng)用階段。
將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和我公司實(shí)際工作情況不斷修訂完善，將金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化切實(shí)應(yīng)用到我行工作中去，嚴(yán)格執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
(二)明確職責(zé)分工。
我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門具體職責(zé)和分工明確，分解落實(shí)。
(三)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
我公司根據(jù)人民銀行部署，制定培訓(xùn)規(guī)劃，對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開展金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)。
(四)穩(wěn)步貫徹實(shí)施。
針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標(biāo)準(zhǔn)不一致的地方，按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)充和整改。
(五)定期進(jìn)行自查。
負(fù)責(zé)部門檢查金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況，并及時(shí)向標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組匯報(bào)。為加大保障力度，設(shè)立相應(yīng)工作崗位，配備落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)所需的人員和設(shè)備。
銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文5
根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx 年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易 交易權(quán)限管理、操作牽制 、存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)賬、柜臺(tái)禁止性行為。——運(yùn)營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項(xiàng)目的自查，自查結(jié)果如下：
一、 資金條線方面：
1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢價(jià)系統(tǒng)操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價(jià)操作系統(tǒng)操作員為15級(jí)事中監(jiān)督兼庫(kù)管員，與前臺(tái)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、 運(yùn)營(yíng)條線方面：
柜臺(tái)禁止性行為：
1)柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個(gè)人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。
2)重要物品保管、使用：從日常查庫(kù)和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3)柜臺(tái)業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險(xiǎn)箱等物品存放處、查看驗(yàn)印系統(tǒng)中非自動(dòng)驗(yàn)印通過(guò)的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗(yàn)印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對(duì)明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告的情況。
4)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對(duì)公開戶、變更共計(jì)113戶，個(gè)人開戶462戶，個(gè)人電子銀行簽約560戶，輕松理財(cái)功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象(總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無(wú)法整改的4戶)。在辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)，未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺(tái)簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長(zhǎng)期未按要求操作。 5)業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級(jí)授權(quán)柜員和1名15級(jí)授權(quán)柜員，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄相、通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時(shí)授權(quán)記錄的`業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺(tái)打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問(wèn)題。
6)授信：通過(guò)調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開戶必須與被代理電話核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對(duì)遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實(shí)，但有4戶由于無(wú)法聯(lián)系到客戶而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開戶時(shí)必須電話核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對(duì)每月裝訂的個(gè)人開戶申請(qǐng)書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議的問(wèn)題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺(tái)簽約同時(shí)讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問(wèn)題多請(qǐng)示、匯報(bào)，將運(yùn)營(yíng)差錯(cuò)降到最低。
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