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銀行法律規(guī)章制度
隨著社會不斷地進步，制度在生活中的使用越來越廣泛，制度是指一定的規(guī)格或法令禮俗。那么制度怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編為大家收集的銀行法律規(guī)章制度，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行法律規(guī)章制度1
第一章總則第一條為健全中國銀行的內(nèi)部控制機制，提高防范和化解金融風(fēng)險的能力，規(guī)范全行法律事務(wù)工作，促進依法經(jīng)營管理，特制訂本規(guī)定。
第二條總行設(shè)置法律事務(wù)部，負責(zé)管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)全行的法律事務(wù)工作。法律事務(wù)部是主管全行規(guī)章制度的制定匯編、參與協(xié)議合同的審查修訂、處理法律訴訟仲裁業(yè)務(wù)和提供法律咨詢等法律事務(wù)的總行職能部門。
第三條一級分行和直屬分行應(yīng)按照總行機構(gòu)改革方案的總體要求，有計劃地設(shè)置專門的法律事務(wù)處或法律事務(wù)科，負責(zé)本行及轄內(nèi)的法律事務(wù)工作。
第四條中國銀行法律事務(wù)工作應(yīng)遵循下列原則：
(一)堅持依法經(jīng)營管理的原則，嚴格遵守國家法律法規(guī)，依法維護中國銀行的整體利益。
(二)堅持統(tǒng)一法人的原則，各分支機構(gòu)處理法律事務(wù)必須遵循授權(quán)，總行對全行的法律事務(wù)有最終決定權(quán)。
(三)堅持風(fēng)險控制的原則，對內(nèi)認真搞好規(guī)章制度建設(shè)，對外依法確立與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，妥善處理各種經(jīng)濟糾紛案件。
第五條法律工作人員應(yīng)嚴格遵守《中國銀行員工行為守則》，在從事法律事務(wù)工作中必須堅持以事實為依據(jù)、以法律為準繩的原則，正確處理全局利益與局部利益的關(guān)系，保障本行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的合法合規(guī)性，不得運用專業(yè)知識為違法活動或業(yè)務(wù)中的欺詐行為提供便利，自覺維護法律的尊嚴和中國銀行的聲譽。
第六條法律工作人員應(yīng)當熟悉金融業(yè)務(wù)，熱愛法律工作，受過正規(guī)系統(tǒng)的高等教育，原則上應(yīng)具有法律專業(yè)大專以上學(xué)歷或非法律專業(yè)本科以上學(xué)歷。
第七條本規(guī)定所稱法律事務(wù)部門是指各行內(nèi)部設(shè)立的承擔本行及轄屬分支機構(gòu)法律事務(wù)工作的職能部門。
第八條本規(guī)定所稱法律工作人員是指各行法律事務(wù)部門的員工及其他從事法律事務(wù)工作的.員工。
第二章法律事務(wù)部門的職權(quán)第九條法律事務(wù)部門的基本職權(quán)包括：
(一)根據(jù)本行的實際，制定并落實全轄法律工作計劃，促進依法經(jīng)營管理，為業(yè)務(wù)拓展提供法律服務(wù);
(二)按照國家的法律法規(guī)和金融監(jiān)管制度，檢查本行各項業(yè)務(wù)的合法性與合規(guī)性;
(三)協(xié)助業(yè)務(wù)部門起草和修訂全行性的規(guī)章制度，負責(zé)規(guī)章制度的清理和匯編;
(四)參與起草和修訂標準協(xié)議格式文本及具體業(yè)務(wù)中擬定的重要協(xié)議文本，從法律角度對文本內(nèi)容進行審查;
(五)參與重大項目的談判和企業(yè)破產(chǎn)清算活動，出具相應(yīng)的法律意見書，負責(zé)重要協(xié)議文本的保存，對外答復(fù)涉及法律問題的查詢;
(六)指導(dǎo)全轄的訴訟仲裁活動，代理本行各部門及轄內(nèi)機構(gòu)參與訴訟和仲裁案件，并協(xié)調(diào)終審案件和仲裁裁決的執(zhí)行事項;
(七)與有關(guān)部門配合，負責(zé)本行法律事務(wù)中所需外聘律師的聘用和考察工作;
(八)開展銀行法律調(diào)研，配合本行有關(guān)部門開展專項業(yè)務(wù)調(diào)查，承擔本行及全轄的法律培訓(xùn)任務(wù)。
第十條總行法律事務(wù)部除前條規(guī)定的基本職權(quán)外，還具有下列職權(quán)：
(一)指導(dǎo)、監(jiān)督全行的法律事務(wù)工作，制定全行的法律工作計劃，對全行的法律事務(wù)活動進行必要的管理;
(二)規(guī)范全行法律專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的授權(quán)管理;
(三)協(xié)調(diào)處理有關(guān)海外機構(gòu)之間、海外機構(gòu)與國內(nèi)分支機構(gòu)之間、一級分行或直屬分行之間的內(nèi)部法律糾紛;
(四)負責(zé)管理和協(xié)調(diào)國內(nèi)分支機構(gòu)的海外訴訟或仲裁活動;
(五)對外代表中國銀行履行法律顧問職能，參加全國性及國際性的法律研究及學(xué)術(shù)活動;
(六)通報有關(guān)法律動態(tài)，開展金融法律研究，組織編寫法律培訓(xùn)教材，建立全轄法律信息庫。
第三章法律事務(wù)部門的職責(zé)第十一條法律事務(wù)部門的基本職責(zé)是為本行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)拓展提供準確、及時、高效的法律保障，依法維護中國銀行的根本利益。
第十二條法律事務(wù)部門在參與起草、制定和匯編各項規(guī)章制度時，應(yīng)嚴格審查其合法性、合規(guī)性，保證條款內(nèi)容符合國家的法律法規(guī)和監(jiān)管制度。
第十三條法律事務(wù)部門在指導(dǎo)和監(jiān)督轄內(nèi)分支機構(gòu)的法律工作中要認真負責(zé)，對發(fā)現(xiàn)的各類法律風(fēng)險應(yīng)及時提出建議，采取相應(yīng)措施消除隱患。
第十四條在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時，法律事務(wù)部門應(yīng)從法律角度認真予以審查，必要時可委托律師事務(wù)所審查或向法律專家咨詢，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴謹無誤，明確規(guī)范本行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，避免疏漏。
第十五條法律事務(wù)部門代理訴訟或仲裁案件時，應(yīng)當及時指派專人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應(yīng)認真履行職責(zé)，詳細分析案情，起草有關(guān)訴訟或仲裁文件，按時出庭應(yīng)訴，完成各類訴訟或仲裁事項。
第十六條法律事務(wù)部門應(yīng)全面提供法律咨詢服務(wù)，對于本行業(yè)務(wù)部門咨詢的法律問題應(yīng)認真負責(zé)地予以解答，必要時可征詢法律專家和權(quán)威機構(gòu)的意見，并對出具的法律意見書的準確性負責(zé)。
第十七條法律事務(wù)部門應(yīng)跟蹤研究涉及我行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，著重開展金融法律的調(diào)研，密切注意立法、司法和監(jiān)管機關(guān)在法律法規(guī)、司法解釋和行政監(jiān)管制度上的立法情況及其趨勢，及時提出調(diào)整我行業(yè)務(wù)品種和完善操作程序的法律意見。
第十八條法律事務(wù)部門應(yīng)當對重要的法律事務(wù)及對本行業(yè)務(wù)可能有影響的法律問題進行總結(jié)分析，及時向本行領(lǐng)導(dǎo)和上級行反映，提出相應(yīng)的建議。
第十九條法律事務(wù)部門應(yīng)認真撰寫普法宣傳提綱和培訓(xùn)大綱，組織編寫適合我行業(yè)務(wù)特點的法律培訓(xùn)教材，保證普法宣傳和法律業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量。
第二十條法律事務(wù)部門應(yīng)協(xié)調(diào)全轄的訴訟仲裁案件，及時與司法、公安、檢察和行政監(jiān)管部門聯(lián)系，主動、充分地反映我行正當要求，努力促使有關(guān)機構(gòu)依法裁判，維護中國銀行的合法權(quán)益。
第二十一條法律事務(wù)部門應(yīng)認真編制本行有關(guān)法律事務(wù)的各項開支計劃，嚴格審查開支項目，注意勤儉節(jié)約，防止奢侈浪費。
第二十二條法律事務(wù)部門在對外聯(lián)系交往中要注意維護中國銀行的整體形象，保證對外交往人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第二十三條法律事務(wù)部門應(yīng)按規(guī)定如實向上級行匯報有關(guān)案件的情況，報送各類統(tǒng)計報表，不得無故拖延，嚴禁隱瞞、夸大、編造或歪曲事實。
第四章業(yè)務(wù)分工與協(xié)作第二十四條法律事務(wù)部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門相互配合，對經(jīng)營管理活動中涉及的法律問題提供專項法律咨詢，也可指派專人擔任常年法律顧問，妥善處理經(jīng)營管理活動中的法律事務(wù)。
第二十五條業(yè)務(wù)部門制定和修改全轄性規(guī)章制度時，應(yīng)通知法律事務(wù)部門從法律角度進行審查，并將制定和修改后的全轄性規(guī)章制度向法律事務(wù)部門備案。
第二十六條對于業(yè)務(wù)部門的重大經(jīng)營活動、重大項目或破產(chǎn)清算活動，法律事務(wù)部門應(yīng)指派專人協(xié)助處理，參與談判及起草相關(guān)的法律文件。
第二十七條業(yè)務(wù)部門簽署重要協(xié)議前，應(yīng)由法律事務(wù)部門從法律角度進行審查，并將正本或副本一份存于法律事務(wù)部門備查。法律事務(wù)部門負責(zé)答復(fù)涉及法律問題的外部查詢。
第二十八條對于法律事務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門協(xié)商后作出的處理意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取必要措施執(zhí)行或監(jiān)督執(zhí)行。
第二十九條法律事務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求和具體法律事務(wù)的特點，與有關(guān)部門配合，負責(zé)為本行統(tǒng)一選聘所需的律師，統(tǒng)一簽訂聘用協(xié)議，并負責(zé)考察所聘律師的執(zhí)業(yè)水平。
第三十條凡法律事務(wù)部門代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動，由法律事務(wù)部門統(tǒng)一對外商定和支付仲裁費、訴訟費、律師費、咨詢費等費用，并按有關(guān)財會制度進行管理。
第五章法律事務(wù)管理第三十一條法律事務(wù)部門負責(zé)處理本行及轄內(nèi)的各種法律事務(wù)，并逐級向上級行法律事務(wù)部門請示或匯報工作，完成上級行法律事務(wù)部門交辦的事項。
第三十二條確需上級行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項，下級行應(yīng)以書面形式進行請示或報告;情況緊急時可先用口頭形式，但事后應(yīng)補報書面文件。
對于下級行的請示或報告，上級行應(yīng)以書面形式及時作出答復(fù)。
第三十三條不同分支機構(gòu)之間的法律事務(wù)糾紛，應(yīng)報請其共同上級行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。
第三十四條各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時，應(yīng)及時逐級報告總行法律事務(wù)部：
(一)標的金額超過1000萬元人民幣或100萬美元的;
(二)一審案件由高級人民法院受理的;
(三)涉及我行海外機構(gòu)的;
(四)涉及境內(nèi)外資金融機構(gòu)或境外金融機構(gòu)的;
(五)對方當事人或第三人中包括我行機構(gòu)，或者爭議標的與我行機構(gòu)資金有關(guān)的;
(六)涉及國有銀行或非銀行金融機構(gòu)總部的;
(七)其他需要報告總行的。
第三十五條法律事務(wù)部門負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督本行轄內(nèi)分支機構(gòu)的法律工作，根據(jù)職權(quán)自行或提請有關(guān)部門糾正分支機構(gòu)涉及法律問題的錯誤決定。
第三十六條一級分行和直屬分行應(yīng)按期向總行法律事務(wù)部提交有關(guān)統(tǒng)計報表和分析報告，并按要求提交年度法律工作總結(jié)。
第三十七條法律事務(wù)部門應(yīng)按檔案管理的有關(guān)規(guī)定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據(jù)工作需要收集和整理包括電子出版物在內(nèi)的各類法律資料及信息。
第三十八條對在提供法律服務(wù)、保障銀行資產(chǎn)安全、防范和化解風(fēng)險方面有突出貢獻的法律事務(wù)部門及法律工作人員，應(yīng)當予以獎勵。
第三十九條對于以隱瞞案情、偽造證據(jù)、夸大事實等不正當手段誤導(dǎo)本行領(lǐng)導(dǎo)或上級行的，應(yīng)追究當事人及有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，情節(jié)嚴重的應(yīng)調(diào)離法律事務(wù)工作崗位。
第四十條對于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予經(jīng)濟處罰或行政處分，同時追究直接領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任。
第六章附則第四十一條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
銀行法律規(guī)章制度2
(一)指導(dǎo)、監(jiān)督全行的法律事務(wù)工作，制定全行的法律工作計劃，對全行的法律事務(wù)活動進行必要的管理;
(二)規(guī)范全行法律專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的授權(quán)管理;
(三)協(xié)調(diào)處理有關(guān)海外機構(gòu)之間、海外機構(gòu)與國內(nèi)分支機構(gòu)之間、一級分行或直屬分行之間的內(nèi)部法律糾紛;
(四)負責(zé)管理和協(xié)調(diào)國內(nèi)分支機構(gòu)的海外訴訟或仲裁活動;
(五)對外代表中國銀行履行法律顧問職能，參加全國性及國際性的法律研究及學(xué)術(shù)活動;
(六)通報有關(guān)法律動態(tài)，開展金融法律研究，組織編寫法律培訓(xùn)教材，建立全轄法律信息庫。
第三章法律事務(wù)部門的職責(zé)第十一條法律事務(wù)部門的基本職責(zé)是為本行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)拓展提供準確、及時、高效的法律保障，依法維護中國銀行的根本利益。
第十二條法律事務(wù)部門在參與起草、制定和匯編各項規(guī)章制度時，應(yīng)嚴格審查其合法性、合規(guī)性，保證條款內(nèi)容符合國家的法律法規(guī)和監(jiān)管制度。
第十三條法律事務(wù)部門在指導(dǎo)和監(jiān)督轄內(nèi)分支機構(gòu)的法律工作中要認真負責(zé)，對發(fā)現(xiàn)的各類法律風(fēng)險應(yīng)及時提出建議，采取相應(yīng)措施消除隱患。
第十四條在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時，法律事務(wù)部門應(yīng)從法律角度認真予以審查，必要時可委托律師事務(wù)所審查或向法律專家咨詢，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴謹無誤，明確規(guī)范本行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，避免疏漏。
第十五條法律事務(wù)部門代理訴訟或仲裁案件時，應(yīng)當及時指派專人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應(yīng)認真履行職責(zé)，詳細分析案情，起草有關(guān)訴訟或仲裁文件，按時出庭應(yīng)訴，完成各類訴訟或仲裁事項。
第十六條法律事務(wù)部門應(yīng)全面提供法律咨詢服務(wù)，對于本行業(yè)務(wù)部門咨詢的法律問題應(yīng)認真負責(zé)地予以解答，必要時可征詢法律專家和權(quán)威機構(gòu)的意見，并對出具的法律意見書的準確性負責(zé)。
第十七條法律事務(wù)部門應(yīng)跟蹤研究涉及我行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，著重開展金融法律的調(diào)研，密切注意立法、司法和監(jiān)管機關(guān)在法律法規(guī)、司法解釋和行政監(jiān)管制度上的立法情況及其趨勢，及時提出調(diào)整我行業(yè)務(wù)品種和完善操作程序的法律意見。
第十八條法律事務(wù)部門應(yīng)當對重要的法律事務(wù)及對本行業(yè)務(wù)可能有影響的法律問題進行總結(jié)分析，及時向本行領(lǐng)導(dǎo)和上級行反映，提出相應(yīng)的建議。
第十九條法律事務(wù)部門應(yīng)認真撰寫普法宣傳提綱和培訓(xùn)大綱，組織編寫適合我行業(yè)務(wù)特點的'法律培訓(xùn)教材，保證普法宣傳和法律業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量。
第二十條法律事務(wù)部門應(yīng)協(xié)調(diào)全轄的訴訟仲裁案件，及時與司法、公安、檢察和行政監(jiān)管部門聯(lián)系，主動、充分地反映我行正當要求，努力促使有關(guān)機構(gòu)依法裁判，維護中國銀行的合法權(quán)益。
第二十一條法律事務(wù)部門應(yīng)認真編制本行有關(guān)法律事務(wù)的各項開支計劃，嚴格審查開支項目，注意勤儉節(jié)約，防止奢侈浪費。
第二十二條法律事務(wù)部門在對外聯(lián)系交往中要注意維護中國銀行的整體形象，保證對外交往人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第二十三條法律事務(wù)部門應(yīng)按規(guī)定如實向上級行匯報有關(guān)案件的情況，報送各類統(tǒng)計報表，不得無故拖延，嚴禁隱瞞、夸大、編造或歪曲事實。
第四章業(yè)務(wù)分工與協(xié)作第二十四條法律事務(wù)部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門相互配合，對經(jīng)營管理活動中涉及的法律問題提供專項法律咨詢，也可指派專人擔任常年法律顧問，妥善處理經(jīng)營管理活動中的法律事務(wù)。
第二十五條業(yè)務(wù)部門制定和修改全轄性規(guī)章制度時，應(yīng)通知法律事務(wù)部門從法律角度進行審查，并將制定和修改后的全轄性規(guī)章制度向法律事務(wù)部門備案。
第二十六條對于業(yè)務(wù)部門的重大經(jīng)營活動、重大項目或破產(chǎn)清算活動，法律事務(wù)部門應(yīng)指派專人協(xié)助處理，參與談判及起草相關(guān)的法律文件。
第二十七條業(yè)務(wù)部門簽署重要協(xié)議前，應(yīng)由法律事務(wù)部門從法律角度進行審查，并將正本或副本一份存于法律事務(wù)部門備查。法律事務(wù)部門負責(zé)答復(fù)涉及法律問題的外部查詢。
第二十八條對于法律事務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門協(xié)商后作出的處理意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取必要措施執(zhí)行或監(jiān)督執(zhí)行。
第二十九條法律事務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求和具體法律事務(wù)的特點，與有關(guān)部門配合，負責(zé)為本行統(tǒng)一選聘所需的律師，統(tǒng)一簽訂聘用協(xié)議，并負責(zé)考察所聘律師的執(zhí)業(yè)水平。
第三十條凡法律事務(wù)部門代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動，由法律事務(wù)部門統(tǒng)一對外商定和支付仲裁費、訴訟費、律師費、咨詢費等費用，并按有關(guān)財會制度進行管理。
銀行法律規(guī)章制度3
第五章法律事務(wù)管理第三十一條法律事務(wù)部門負責(zé)處理本行及轄內(nèi)的各種法律事務(wù)，并逐級向上級行法律事務(wù)部門請示或匯報工作，完成上級行法律事務(wù)部門交辦的事項。
第三十二條確需上級行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項，下級行應(yīng)以書面形式進行請示或報告;情況緊急時可先用口頭形式，但事后應(yīng)補報書面文件。
對于下級行的請示或報告，上級行應(yīng)以書面形式及時作出答復(fù)。
第三十三條不同分支機構(gòu)之間的法律事務(wù)糾紛，應(yīng)報請其共同上級行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。
第三十四條各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時，應(yīng)及時逐級報告總行法律事務(wù)部：
(一)標的金額超過1000萬元人民幣或100萬美元的;
(二)一審案件由高級人民法院受理的;
(三)涉及我行海外機構(gòu)的;
(四)涉及境內(nèi)外資金融機構(gòu)或境外金融機構(gòu)的;
(五)對方當事人或第三人中包括我行機構(gòu)，或者爭議標的.與我行機構(gòu)資金有關(guān)的;
(六)涉及國有銀行或非銀行金融機構(gòu)總部的;
(七)其他需要報告總行的。
第三十五條法律事務(wù)部門負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督本行轄內(nèi)分支機構(gòu)的法律工作，根據(jù)職權(quán)自行或提請有關(guān)部門糾正分支機構(gòu)涉及法律問題的錯誤決定。
第三十六條一級分行和直屬分行應(yīng)按期向總行法律事務(wù)部提交有關(guān)統(tǒng)計報表和分析報告，并按要求提交年度法律工作總結(jié)。
第三十七條法律事務(wù)部門應(yīng)按檔案管理的有關(guān)規(guī)定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據(jù)工作需要收集和整理包括電子出版物在內(nèi)的各類法律資料及信息。
第三十八條對在提供法律服務(wù)、保障銀行資產(chǎn)安全、防范和化解風(fēng)險方面有突出貢獻的法律事務(wù)部門及法律工作人員，應(yīng)當予以獎勵。
第三十九條對于以隱瞞案情、偽造證據(jù)、夸大事實等不正當手段誤導(dǎo)本行領(lǐng)導(dǎo)或上級行的，應(yīng)追究當事人及有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，情節(jié)嚴重的應(yīng)調(diào)離法律事務(wù)工作崗位。
第四十條對于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予經(jīng)濟處罰或行政處分，同時追究直接領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任。
第六章附則第四十一條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
第四十二條本規(guī)定由總行法律事務(wù)部負責(zé)解釋和修改。
銀行法律規(guī)章制度4
銀行內(nèi)部普遍存在的法律分析防控意識不足的情況，法律與合規(guī)文化尚需建立，主要表現(xiàn)在：決策層對法律與合規(guī)性風(fēng)險的認知不足或不準確，對法律與合規(guī)部門的職能定位不科學(xué);業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門及其人員依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，對風(fēng)險損失的理解和防控由于業(yè)務(wù)操作本身，不能深層次挖掘其對法律與合規(guī)風(fēng)險認知、理解與防范方面的意識缺失;法律與合規(guī)人員法律水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守與其所負職責(zé)要求存在差距，勝任本職工作乏力。
樹立健康的法律合規(guī)文化是銀行防范和控制法律風(fēng)險的治本之策。這種法律合規(guī)文化應(yīng)是銀行風(fēng)險內(nèi)部控制制度中的一種“非正式規(guī)則”，它包括銀行員工的合規(guī)觀、法律風(fēng)險內(nèi)部控制意識和法律風(fēng)險管理職業(yè)道德等。這些內(nèi)容決定了銀行在法律風(fēng)險管理上的價值取向、行為規(guī)范和道德水準，對銀行內(nèi)部控制有著重要的影響。國際現(xiàn)代大銀行拓展業(yè)務(wù)時，都著力培育獨特的法律合規(guī)文化。銀行同樣要有現(xiàn)代化的法律風(fēng)險內(nèi)控管理方法，要樹立法律風(fēng)險內(nèi)控意識，要有適當?shù)姆娠L(fēng)險控制行動，對全行員工，特別是市場開拓線上的員工和法律風(fēng)險控制線上的員工，要有持續(xù)不斷的法律合規(guī)意識的熏陶。
1、依法合規(guī)責(zé)任手冊
從銀行目前的情況來看，知曉“規(guī)則”(法律法規(guī)、監(jiān)管要求)者大多并不真正了解“游戲”(經(jīng)營、管理、決策)，從而影響“規(guī)則”與“游戲”切實結(jié)合的深度和廣度，難以真正和全方位發(fā)揮“規(guī)則”的功效;另外，對“規(guī)則”的“執(zhí)行者”(管理者)的約束未能真正有效、到位。
為解決這個問題，必須明確各個崗位、各個級別、各個部門的合法合規(guī)義務(wù)，并說明違反哪些義務(wù)會導(dǎo)致哪些責(zé)任，包括法律責(zé)任及內(nèi)部處理的責(zé)任。因此，有必要針對決策層、執(zhí)行層及操作層的不同崗位制定《依法合規(guī)責(zé)任手冊》，在其中說明該崗位的法律責(zé)任和合規(guī)責(zé)任，并明確相應(yīng)的法律后果及內(nèi)部處罰措施，這有助于銀行的全體人員都明確權(quán)責(zé)，可以根據(jù)該手冊按圖索驥地感知自身責(zé)任的重大�！兑婪ê弦�(guī)責(zé)任手冊》的內(nèi)容包括：該崗位適用的法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定;對禁止性規(guī)范的強調(diào)、違反各種規(guī)范的責(zé)任和后果;遵守這些規(guī)范應(yīng)遵照的方法、程序;對他人違反相應(yīng)規(guī)范的報告制度等等。
2、法律風(fēng)險防控知識培訓(xùn)
為提高決策層、業(yè)務(wù)部門、管理部門人員的法律風(fēng)險防控意識，應(yīng)當建立上崗法律風(fēng)險培訓(xùn)、專項業(yè)務(wù)法律風(fēng)險培訓(xùn)、專案法律風(fēng)險培訓(xùn)等知識培訓(xùn)機制;對以上培訓(xùn)的內(nèi)容予以總結(jié)提煉，形成規(guī)范統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，以便于再培訓(xùn)及繼續(xù)培訓(xùn)的實施。另外，需要建立培訓(xùn)考核機制，未經(jīng)過法律風(fēng)險培訓(xùn)的人員不能上崗、未通過專項業(yè)務(wù)法律風(fēng)險知識考核的不能從事該種業(yè)務(wù)，使培訓(xùn)具有制度保障和動力。
3、績效考核的法律合規(guī)性目標
在明確權(quán)責(zé)、加強培訓(xùn)的同時，應(yīng)當在績效考核方面引入法律風(fēng)險因素。目前，銀行并不缺少追求利潤的沖動，缺少的恰恰是依法合規(guī)、風(fēng)險控制的更理性的'意識和經(jīng)營作風(fēng)，惡性陳案頻發(fā)的教訓(xùn)不可謂不深刻，作為總行經(jīng)營“指揮棒”的績效考核指標體系設(shè)計上，應(yīng)該較大份量地增設(shè)對法律風(fēng)險防范及內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行情況的要求或評價方面的定性考核指標，以倡導(dǎo)持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營作風(fēng)。
這種指標的引入包括：在設(shè)計集團成員的績效考核指標體系時，引入對法律風(fēng)險防控、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行情況等方面的定性指標，以倡導(dǎo)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的作風(fēng);在設(shè)計集團員工的績效考核指標體系時，對照《依法合規(guī)責(zé)任手冊》對其崗位的要求及其實際表現(xiàn)，設(shè)定一定的增減幅度以獎勵合法合規(guī)、戒勉違法違規(guī)的決策者、管理者和業(yè)務(wù)操作者。
4、法律與合規(guī)人員素質(zhì)建設(shè)
為了法律人員在風(fēng)險控制中更好地發(fā)揮作用，應(yīng)為法律顧問多提供銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的實踐機會。促使法律顧問了解業(yè)務(wù)，避免法律與業(yè)務(wù)脫節(jié)，彌補法律顧問不懂業(yè)務(wù)這一短處，在可能的情況下到核心業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、風(fēng)險大的業(yè)務(wù)、專業(yè)性強的業(yè)務(wù)部門去學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)、深入了解業(yè)務(wù);同時，應(yīng)整合銀行內(nèi)外資源、鼓勵法律顧問學(xué)習(xí)、深造，力爭培養(yǎng)銀行自己的法律專家。
5、法律信息收集公布
對法律工作的信息進行收集、整理并進行分析，有利于發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營中的問題;對法律工作進行知識管理，有利于不斷積累銀行法律工作的經(jīng)驗。因此應(yīng)當建立法律信息收集、公布體系，對已經(jīng)解決的問題發(fā)送指引、對新發(fā)生的問題進行研討分析、對重要的法律專題及案例予以公布，并采取一定的形式將此種知識資源在銀行全轄共享。具體包括如下幾個方面：法律合規(guī)部門檔案的索引數(shù)據(jù)庫、法律合規(guī)工作信息、定期不定期專題研討案例分析發(fā)布和法律合規(guī)網(wǎng)站等等。
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一、決策中法律風(fēng)險的防控
決策是企業(yè)生存發(fā)展的核心元素，銀行業(yè)也不例外，但決策程序中法律意見的缺失恰恰構(gòu)成了中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險。如何避免銀行決策者做出毫無法律常識的可笑批示?如何避免決策者經(jīng)全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎(chǔ)，沒有對起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個別領(lǐng)導(dǎo)由于個人的傾向偏好或喜怒哀樂隨意就法律問題發(fā)表意見?在決策過程中，銀行法律顧問提供法律意見時如何保持相對的獨立性?法律顧問應(yīng)處于咨詢地位還是決策參與地位，法律意見是否還能因行政領(lǐng)導(dǎo)主觀的拍板得以推翻，進而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開，都是值得銀行在設(shè)計未來科學(xué)的決策機制時必須深入思考的問題。
1、建立首席法律顧問負責(zé)制，參與銀行重大戰(zhàn)略決策
為解決如上問題，必須在決策體系中引入法律風(fēng)險防控機制，首先是實行首席法律顧問負責(zé)制。首席法律顧問對法律風(fēng)險評估、防控方案的設(shè)計實施負總責(zé)，在決策機制中的地位應(yīng)相對獨立，直接向董事會負責(zé)，參加董事會議。作為董事會會議的參加者，首席法律顧問對董事會的決策程序進行監(jiān)督，并對董事會決議的合法合規(guī)性進行把關(guān);在對外簽發(fā)任何重要的法律文件之前，都應(yīng)該取得首席法律顧問的肯定性意見或者副署;另外，首席法律顧問還可以就集團重大戰(zhàn)略和決策中的法律風(fēng)險做出評估報告，并在董事會上提出防控法律風(fēng)險的建議、意見和方案。
2、建立法律顧問委員會制，規(guī)范專業(yè)委員會評審決策
我國銀行通常都設(shè)有風(fēng)險管理委員會、資產(chǎn)負債管理委員會、業(yè)務(wù)發(fā)展委員會以及人事薪酬委員會等專業(yè)委員會，其中一些委員會吸收了個別法律人員參與，但由于往往采取“多數(shù)”表決制，這些法律人員未能利用專業(yè)判斷發(fā)揮把關(guān)作用，更沒有影響委員會決策及防控法律風(fēng)險的地位，往往是跟著業(yè)務(wù)部門跑。為此，有必要在董事會下設(shè)立由資深法律顧問組成的法律顧問委員會，該委員會派員參加各專業(yè)委員會的評審決策，實行法律意見單獨記錄、法律風(fēng)險一票否決制。另外，各專業(yè)委員會的評審程序也需要進一步完善，并由法律顧問監(jiān)督其實施。需要完善的內(nèi)容包括：確立法律顧問在專業(yè)委員會的地位，明確法律意見在評審考量中的權(quán)重，規(guī)范法律意見書的內(nèi)容，建立各專業(yè)委員會對法律意見的反饋機制;統(tǒng)一規(guī)范專業(yè)委員會會議程序和議事規(guī)則;慎選委員會成員，明確專業(yè)委員會委員的權(quán)責(zé);進一步規(guī)范會議文件，特別是對反對意見和通過情況的記錄;要求專業(yè)委員會對一些非常規(guī)性決議做出具體說明并進行法律風(fēng)險評估。
3、綜合平衡發(fā)展，加強整體法律風(fēng)險防控能力
為適應(yīng)我國銀行跨國經(jīng)營、跨業(yè)經(jīng)營的需要，有必要針對不同情況，針對一級法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風(fēng)險防控模式，在合理框架下對法律風(fēng)險防控區(qū)分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個銀行集團的法律風(fēng)險，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)驗、跨國監(jiān)管的法律風(fēng)險特征。另外，由于法律人員相對較少，大部分銀行的二級分行和縣支行的法律風(fēng)險防控能力較弱，有必要根據(jù)實際情況，盡快研究明確對省級行以下分支行法律風(fēng)險防范的具體指導(dǎo)原則及工作要求，從法律風(fēng)險防控的最薄弱環(huán)節(jié)抓起。值得強調(diào)的是，我國銀行對監(jiān)管環(huán)境比較嚴苛的海外分支機構(gòu)的法律合規(guī)管理尚嫌薄弱，有鞭長莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當?shù)芈蓭熂昂弦?guī)官的專業(yè)知識，結(jié)合銀行整體法律風(fēng)險防控戰(zhàn)略，制定和實施適合當?shù)胤珊捅O(jiān)管要求、方式有差異但目標統(tǒng)一的海外法律風(fēng)險防控機制。從組織機構(gòu)上看，全行法律人員應(yīng)當在首席法律顧問領(lǐng)導(dǎo)及法律顧問委員會指導(dǎo)下，對全轄法律風(fēng)險實施防控，實現(xiàn)對法律風(fēng)險的統(tǒng)一管理、差別處理;在法律人員分布上，應(yīng)采取派駐制與流動制結(jié)合的方式，針對弱點環(huán)節(jié)、重點地區(qū)集中制定實施防控方案。
4、完善危機管理制度，保證應(yīng)急措施合法合規(guī)
任何一家銀行都無法遠離危機，全球金融業(yè)的大環(huán)境要求銀行要時刻保持危機意識。在國際政治、經(jīng)濟風(fēng)云變幻中，如何最大限度地保證集團利益和信譽，這就需要一整套危機管理程序。在各種危機的處理當中，如何保持應(yīng)急措施的合法合規(guī)性，如何處置法律風(fēng)險帶來的危機，這都要求在危機處理中預(yù)先考慮法律風(fēng)險的防控。什么樣的事件以及行為可以構(gòu)成“危機狀態(tài)”?最終決定由誰做出?上述程序一旦啟動，業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)應(yīng)如何與法律顧問協(xié)調(diào)配合?如果雙方發(fā)生沖突，應(yīng)如何解決?這些問題都應(yīng)寫入集團的《危機處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應(yīng)對，但這種非常效率必須是合法合規(guī)地產(chǎn)生的，至少不應(yīng)存在引發(fā)更大危機的潛在因素。此外，建立危機預(yù)警程序、報告程序也十分必要，對于可能引起危機的政治、經(jīng)濟和法律因素，應(yīng)當有長期跟蹤、長期研究的制度，以保證起到預(yù)警作用并及時向有關(guān)決策層報告。首席法律顧問及法律顧問委員會應(yīng)在危機處理中起到法律危機管理的重要作用。
二、經(jīng)營中法律風(fēng)險的防控
經(jīng)營中法律風(fēng)險的防控，主要依靠整個經(jīng)營中的機制性防控以及具體經(jīng)營中的過程性防控，前者主要指授權(quán)制度與合規(guī)制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。
1、完善機制性防控，實現(xiàn)長期發(fā)展與當期效益雙增長
(1)授權(quán)制度
隨著銀行業(yè)務(wù)的拓展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的日益增多，在從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)發(fā)展以及本地經(jīng)營到跨國經(jīng)營的轉(zhuǎn)變中，銀行不得不在內(nèi)部實行業(yè)務(wù)及管理權(quán)力的下放，這就在客觀上暴露出來許多法律的灰色地帶，給居心叵測者以可乘之機，而商業(yè)銀行自身又對此尚缺乏足夠的重視，更多地是著重信貸方面的防控。沒有制衡的權(quán)力必然產(chǎn)生腐敗，信息不對稱必然產(chǎn)生尋租，有授權(quán)就必須有制約，銀行要切實防范和控制法律風(fēng)險，一項基礎(chǔ)而極其重要的工作即是建立有效的授權(quán)制度，包括崗位法律風(fēng)險評估及防控、崗位法律風(fēng)險報告、規(guī)范內(nèi)部授權(quán)辦法等等。
銀行的法律防控體系首先應(yīng)做到對內(nèi)部的每一個崗位特別是對領(lǐng)導(dǎo)崗位、敏感崗位及重要業(yè)務(wù)、管理崗位進行法律風(fēng)險評估，制定相應(yīng)的授權(quán)與控制辦法，并將之以內(nèi)部規(guī)定的方式確定下來，逐步改變授權(quán)多、控權(quán)少，監(jiān)督機制薄弱、權(quán)責(zé)制約失衡的局面。其次，應(yīng)當建立通暢的內(nèi)部違規(guī)報告制度，作為防控類似風(fēng)險再次出現(xiàn)的依據(jù)，并對經(jīng)常出現(xiàn)風(fēng)險的崗位、人員考慮道德風(fēng)險的防控。最后，對于各個部門制定的內(nèi)部操作規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)程尤其是授權(quán)性規(guī)范，應(yīng)當由法律顧問予以審查，并就各種內(nèi)部規(guī)章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風(fēng)險，以保障其責(zé)權(quán)統(tǒng)一、制衡有力，并保持與外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求的一致性。
(2)合規(guī)制度
為適應(yīng)跨業(yè)經(jīng)營、國際化的金融集團的發(fā)展需要，銀行應(yīng)積極探索和實踐具有中銀特色的集團化法律與合規(guī)工作模式：密切跟蹤國內(nèi)外監(jiān)管立法動態(tài)，熟悉和了解國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境，按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，不斷調(diào)整工作管理范圍和運行機制，積極拓展集團化法律與合規(guī)工作的新領(lǐng)域。集團化工作范圍應(yīng)包括國內(nèi)分行，在海外25個國家和地區(qū)的500多家機構(gòu)及中行的投資銀行、保險公司，并通過做好集團公司自營業(yè)務(wù)的法律與合規(guī)工作、對集團公司成員間業(yè)務(wù)往來所涉法律與合規(guī)工作的管理、對集團子公司法律與合規(guī)工作的指導(dǎo)三個方面，全面反映銀行法律與合規(guī)工作跨行業(yè)、國際化、高度統(tǒng)一的工作特色和工作職能。
這項工作主要包括：合規(guī)官制度的建立;法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求的分解及內(nèi)化實施;與國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)、外國監(jiān)管機構(gòu)及國際監(jiān)管機構(gòu)的合作等等。
2、加強過程性防控，保證資產(chǎn)規(guī)模與資產(chǎn)質(zhì)量雙提高
(1)事前防范
事前防范。即指法律專職人員應(yīng)當以事前防范為主要職責(zé)。包括如下方面：立足銀行業(yè)務(wù)及管理經(jīng)驗，建立法律風(fēng)險預(yù)計及評估體系，總結(jié)研究存在的法律風(fēng)險并及時提出防控方案;加強對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新客戶的了解、跟蹤，開展法律盡職調(diào)查，包括提前介入到該類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的設(shè)計階段及客戶談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風(fēng)險的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風(fēng)險意識，接受書面函件及非正式談話的法律咨詢，對業(yè)務(wù)及管理中有可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險盡到及時告知的義務(wù)。
A.法律風(fēng)險評估及預(yù)警
如何識別和評判中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險?如果從源于法律風(fēng)險而使銀行蒙受經(jīng)濟損失或信譽損失的多少反推回去，可以準確地判定出什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險。也就是根據(jù)因法律風(fēng)險導(dǎo)致銀行賠了多少錢?被罰了多少款?或因信譽受損導(dǎo)致眼前或長遠的經(jīng)營損失的多少來確定最大的法律風(fēng)險。這種判斷方法因其結(jié)果已經(jīng)顯現(xiàn)或存在，故而是客觀的、準確的，也是動態(tài)的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對已產(chǎn)生的損失加以挽回或補救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價值是可以使我們從中汲取教訓(xùn)，吃一塹長一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價。所以，探究什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險，應(yīng)該是從預(yù)警的角度，通過及時發(fā)現(xiàn)、防范可能出現(xiàn)的潛在的法律風(fēng)險，從而有針對性地加以規(guī)避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風(fēng)險評估及預(yù)警系統(tǒng)要求建立法律風(fēng)險事件數(shù)據(jù)庫，對曾經(jīng)發(fā)生法律風(fēng)險的業(yè)務(wù)、崗位、人員及發(fā)生情況進行對應(yīng)歸類，并由法律部門長期跟蹤重要的風(fēng)險點，對可能發(fā)生法律風(fēng)險的事件進行獨立評估，并及時做出評估報告和向業(yè)務(wù)、管理部門發(fā)出預(yù)警。
這項工作還包括：對重大項目、重大案件法律風(fēng)險進行定期評估，總結(jié)可能的法律風(fēng)險點及其變化情況，并為業(yè)務(wù)部門提出相應(yīng)的法律風(fēng)險防控指引;對外部法律環(huán)境的定期評估，分析外部法律環(huán)境變化對現(xiàn)有經(jīng)營結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類、操作項目的影響，做出相應(yīng)的法律風(fēng)險防控指引。
B.法律盡職調(diào)查
在銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新客戶時，法律合規(guī)部門應(yīng)集中優(yōu)勢力量全面跟蹤參與，對其中可能存在的法律風(fēng)險進行盡職調(diào)查，同時提供法律咨詢、談判、協(xié)議起草等多方面的法律服務(wù)。為此，應(yīng)建立與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的勾連機制，明確程序、職責(zé)，發(fā)揮盡職調(diào)查的事前防范作用，保證資產(chǎn)安全與創(chuàng)新發(fā)展并進。法律盡職調(diào)查應(yīng)涵蓋新產(chǎn)品的研制、開發(fā)、投入市場的前期風(fēng)險觀察;新業(yè)務(wù)的簽約、履約和爭議處理階段;新客戶的資質(zhì)說明文件、商業(yè)信譽和資金實力;對遭遇或可能遭遇的突發(fā)事件或變化進行謹慎地評估，作出合理的判斷，使法律風(fēng)險降至最低。上述法律盡職調(diào)查報告，必須經(jīng)首席法律顧問簽字確認并提交給業(yè)務(wù)、管理部門乃至董事會，作為決策的依據(jù)。
C.法律合規(guī)咨詢
首席法律顧問作為董事會的法律顧問，可以對董事會提出的法律合規(guī)問題給出咨詢意見，并作為董事會的決策依據(jù)。在業(yè)務(wù)部門、管理部門面臨法律合規(guī)問題時，應(yīng)當咨詢法律合規(guī)部門的意見，尤其對于某些重大事項，應(yīng)當取得法律合規(guī)部門的書面咨詢意見，這對于法律風(fēng)險的事前防范將很有幫助。銀行員工在業(yè)務(wù)操作工程中遇到法律合規(guī)問題的，應(yīng)當通過“法律咨詢熱線”隨時咨詢法律合規(guī)部門的意見。此外，有必要對于特定崗位的特定事項建立強制性咨詢制度，對應(yīng)當咨詢沒有咨詢的予以戒勉，對因沒有咨詢導(dǎo)致?lián)p失的予以處罰。
(2)事中控制
事中控制。即指法律合規(guī)工作人員以控制法律風(fēng)險為前提推動業(yè)務(wù)發(fā)展，在動態(tài)的過程中對法律風(fēng)險進行防控。包括對與業(yè)務(wù)開展過程中的合同協(xié)議文本法律風(fēng)險的全程管理，以及整合外部法律資源、發(fā)揮外聘律師優(yōu)勢對銀行經(jīng)營過程中的法律風(fēng)險進行防控，A.合同全程管理
在西方大公司中，企業(yè)的合同文本未有法律部門的附署不能發(fā)出。而在銀行，雖然法律合規(guī)部門越來越多地參與到合同的審查過程，但這個審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風(fēng)險存在于整個合同磋商、訂立、履行的的各個階段;對于已制定的示范合同文本，業(yè)務(wù)部門在制定合同過程中，同樣存在許多問題，如客戶經(jīng)理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時，保證合同中援引的主合同的序號、金額、等描述與主合同不一致，可能導(dǎo)致保證合同無效。這些風(fēng)險嚴格意義上講屬于操作風(fēng)險，但引起爭議、涉及訴訟后，則實際上轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險，這就需要建立對合同法律風(fēng)險的全程管理制度。
合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復(fù)印件都由專門的合同管理員負責(zé)保管，任何人調(diào)閱都要履行手續(xù);簽約實行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問簽字確認，法律合規(guī)部門必須參加談判和簽字的`全過程;簽約之后負責(zé)該項目的法律顧問要申請召開合同交底例會，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人應(yīng)參加，該法律顧問在會上要將重要合同條款的履行注意事項以及違約產(chǎn)生的風(fēng)險進行詳細講述，力爭做到防范在先;對履約過程，法律合規(guī)部門要進行全程跟蹤，所有往來法律文件都要由其把關(guān)，防止留下于己方不利的證據(jù);關(guān)于索賠，法律合規(guī)部門要做好一切準備工作，與業(yè)務(wù)人員密切合作，注意收集索賠證據(jù)。
B.外部法律資源整合
法律風(fēng)險點的提出和防控方案是否足夠科學(xué)，從而為科學(xué)的包含充分法律基礎(chǔ)的決策提供可靠的依據(jù)，也同樣是在考慮最大限度避免法律風(fēng)險時需要考量的重要因素。銀行的法律顧問如果是全能的，法律風(fēng)險自然可以得到最大限度的降低，但這在事實上是不可能的。這不僅是因為個人能力與精力的局限，更與社會分工的大趨勢不相符合。因此，引入社會中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。
在西方公司中，外部律師與內(nèi)部法律顧問在對公司的法律決策中扮演著不同的角色。內(nèi)部法律工作人員能夠?qū)I(yè)地、準確地從銀行的角度向外部法律專家提出銀行所需要解決的問題，外部法律專家則在自身熟悉的法律專業(yè)領(lǐng)域中提供成熟和經(jīng)得起推敲的專家意見。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢方面往往主要依賴銀行內(nèi)部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內(nèi)部法律顧問的知識不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經(jīng)驗的積累從而進步緩慢。由內(nèi)部自成體系式的似乎全能式的運轉(zhuǎn)機制向開放式的有效對外部法律資源進行管理整合的運轉(zhuǎn)機制，有助于促進銀行法律風(fēng)險防控工作。
(3)事后化解
事后化解。即指法律專職人員以最大限度地消除法律風(fēng)險所帶來的不良影響為目標而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的披露要求，對相關(guān)重大事項進行披露，避免造成信譽及合法性危機。
A.訴訟仲裁管理
此項工作主要包括訴訟預(yù)案的制定、訴訟目標的論證以及起訴、應(yīng)訴及參與審理等工作，也包括對訴訟結(jié)果及其體現(xiàn)的法律風(fēng)險的分析，不但承擔救火隊的作用，也將精力轉(zhuǎn)向?qū)υV訟仲裁案件的分析、對業(yè)務(wù)的警示和預(yù)警工作等等。
B.參與審核信息披露
信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時披露，披露前和披露后要做好何種準備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會的諒解同時盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專業(yè)人員在技術(shù)上予以把關(guān)。信息披露制度包括：信息渠道的規(guī)范化、披露程序的制度化;對披露事項、內(nèi)容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。
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