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客戶信用管理制度
在生活中，制度使用的情況越來(lái)越多，制度是指一定的規(guī)格或法令禮俗。我敢肯定，大部分人都對(duì)擬定制度很是頭疼的，下面是小編為大家收集的客戶信用管理制度，僅供參考，歡迎大家閱讀。
第1章總則
第1條為充分了解和掌握客戶的信譽(yù)、資信狀況,規(guī)范企業(yè)客戶信用管理工作,避免銷售活動(dòng)中因客戶信用問(wèn)題給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失,特制定本制度。
第2條本制度適用于對(duì)企業(yè)所有客戶的信用管理。
第3條財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擬定企業(yè)信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn),銷售部需提供建議及企業(yè)客戶的有關(guān)資料作為政策制定的參考。
第4條企業(yè)信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)后執(zhí)行,財(cái)務(wù)部監(jiān)督各單位信用政策的執(zhí)行情況。
第2章客戶信用政策及等級(jí)
第5條根據(jù)對(duì)客戶的信用調(diào)查結(jié)果及業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程中的客戶的表現(xiàn),可將客戶分為四類,具體如下表所示。
客戶分類表
客戶類別占累計(jì)銷售額的70%A類左右占累計(jì)銷售額的20%B類左右占累計(jì)銷售額的5%左C類右占累計(jì)銷售額的5%左D類右第6條銷售業(yè)務(wù)員在銷售談判時(shí),應(yīng)按照不同的客戶等級(jí)給予不同的銷售政策。
1．對(duì)A級(jí)信用較好的客戶,可以有一定的賒銷額度和回款期限,但賒銷額度以不超過(guò)一次進(jìn)貨為限,回款以不超過(guò)一個(gè)進(jìn)貨周期為限。
2．對(duì)B級(jí)客戶,一般要求現(xiàn)款現(xiàn)貨�？上仍O(shè)定一個(gè)額度,再根據(jù)信用狀況逐漸放寬。
3．對(duì)C級(jí)客戶,要求現(xiàn)款現(xiàn)貨,應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查,對(duì)于符合企業(yè)信用政策的,給予少量信用額度。
4．對(duì)D級(jí)客戶,不給予任何信用交易,堅(jiān)決要求現(xiàn)款現(xiàn)貨或先款后貨。
第7條同一客戶的信用限度也不是一成不變的,應(yīng)隨著實(shí)際情況的變化而有所改變。銷售業(yè)務(wù)員所負(fù)一般的中小客戶、新客戶、信譽(yù)不太好的客戶信用狀況一般的中小客戶規(guī)模中檔、信譽(yù)較好規(guī)模大、信譽(yù)高、資金雄厚銷售情況客戶其他信息責(zé)的客戶要超過(guò)規(guī)定的信用限度時(shí),須向銷售經(jīng)理乃至總裁匯報(bào)。
第8條財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用等級(jí)的定期核查,并根據(jù)核查結(jié)果提出對(duì)客戶銷售政策的調(diào)整建議,經(jīng)銷售經(jīng)理、營(yíng)銷總監(jiān)審批后,由銷售業(yè)務(wù)員按照新政策執(zhí)行。
第9條銷售部應(yīng)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷售、市場(chǎng)情況等,及時(shí)提出對(duì)客戶信用政策及信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整的建議,財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)修訂此制度,并報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)執(zhí)行。
第3章客戶信用調(diào)查管理
第10條客戶信用調(diào)查渠道。
銷售部根據(jù)業(yè)務(wù)需要,提出對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查。財(cái)務(wù)部可選擇以下途徑對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查。
1．通過(guò)金融機(jī)構(gòu)（銀行）調(diào)查。
2．通過(guò)客戶或行業(yè)組織進(jìn)行調(diào)查。
3．內(nèi)部調(diào)查。詢問(wèn)同事或委托同事了解客戶的信用狀況,或從本企業(yè)派生機(jī)構(gòu)、新聞報(bào)道中獲取客戶的有關(guān)信用情況。
4．銷售業(yè)務(wù)員實(shí)地調(diào)查。即銷售部業(yè)務(wù)員在與客戶的接洽過(guò)程中負(fù)責(zé)調(diào)查、收集客戶信息,將相關(guān)信息提供給財(cái)務(wù)部,財(cái)務(wù)部分析、評(píng)估客戶企業(yè)的信用狀況。銷售業(yè)務(wù)員調(diào)查、收集的客戶信息應(yīng)至少包括以下內(nèi)容,如下表所示。
銷售業(yè)務(wù)員對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查用收集的客戶信息列表
客戶信息項(xiàng)目
主要內(nèi)容
客戶的名稱、地址、電話、股東構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)管理者、法人代表及其企業(yè)組織形式、基礎(chǔ)資料、開(kāi)業(yè)時(shí)間等
企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)政策和觀念、經(jīng)營(yíng)方向和特點(diǎn)、銷售能力、服務(wù)區(qū)域、發(fā)展?jié)摿�、客戶特征�?/p>
客戶銷售業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)管理者和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、與其他競(jìng)爭(zhēng)者的關(guān)系、與本企業(yè)的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)關(guān)系及合作態(tài)度等
客戶的企業(yè)形象、聲譽(yù)、信用狀況、銷售活動(dòng)現(xiàn)狀及優(yōu)劣勢(shì)、交易條件、出現(xiàn)的交易現(xiàn)狀、信用問(wèn)題及對(duì)策等
財(cái)務(wù)狀況
資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況、現(xiàn)金流量的變動(dòng)情況等
第11條信用調(diào)查結(jié)果的處理。
1．調(diào)查完成后應(yīng)編寫(xiě)客戶信用調(diào)查報(bào)告。
（1）客戶信用調(diào)查完畢,財(cái)務(wù)部有關(guān)人員應(yīng)編制客戶信用調(diào)查報(bào)告,及時(shí)報(bào)告給銷售經(jīng)理。銷售業(yè)務(wù)員平時(shí)還要進(jìn)行口頭的日常報(bào)告和緊急報(bào)告。
�。�2）定期報(bào)告的時(shí)間要求依不同類型的客戶而有所區(qū)別。 ①A類客戶每半年一次即可。 ②B類客戶每三個(gè)月一次。 ③C類、D類客戶要求每月一次。
（3）調(diào)查報(bào)告應(yīng)按企業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求編寫(xiě),切忌主觀臆斷,不能過(guò)多地羅列數(shù)字,要以資料和事實(shí)說(shuō)話,調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)保證明確全面。
2．信用狀況突變情況下的處理。
�。�1）銷售業(yè)務(wù)員如果發(fā)現(xiàn)自己所負(fù)責(zé)的客戶信用狀況發(fā)生變化,應(yīng)直接向上級(jí)主管報(bào)告,按“緊急報(bào)告”處理。采取對(duì)策必須有上級(jí)主管的明確指示,不得擅自處理。
（2）對(duì)于信用狀況惡化的客戶,原則上可采取如下對(duì)策：要求客戶提供擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制；接受代位償債和代物償債,有擔(dān)保人的,向擔(dān)保人迫債,有抵押物擔(dān)保的,接受抵押物還債。
第12條銷售業(yè)務(wù)員自己在工作中應(yīng)建立客戶信息資料卡,以確保銷售業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展,及時(shí)掌握客戶的變化以及信用狀況�？蛻糍Y料卡應(yīng)至少包括以下內(nèi)容。
1．基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯(lián)系人及訂購(gòu)日期、品名、數(shù)量、單價(jià)、金額等。
2．業(yè)務(wù)資料：客戶的付款態(tài)度、付款時(shí)間、銀行往來(lái)情況、財(cái)務(wù)實(shí)權(quán)掌管人、付款方式、往來(lái)數(shù)據(jù)等。
第4章交易開(kāi)始與中止時(shí)的信用處理
第13條交易開(kāi)始。
1．銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)制訂詳細(xì)的客戶訪問(wèn)計(jì)劃,如某一客戶已訪問(wèn)5次以上而無(wú)實(shí)效,則應(yīng)從訪問(wèn)計(jì)劃表中刪除。
2．交易開(kāi)始時(shí),應(yīng)先填制客戶交易卡。客戶交易卡由企業(yè)統(tǒng)一印制,一式兩份,有關(guān)事項(xiàng)交由客戶填寫(xiě)。
3．無(wú)論是新客戶,還是老客戶,都可依據(jù)信用調(diào)查結(jié)果設(shè)定不同的附加條件,如交換合同書(shū)、提供個(gè)人擔(dān)保、提供連帶擔(dān)�；蛱峁┑盅簱�(dān)保。
第14條中止交易。
1．在交易過(guò)程中,如果發(fā)現(xiàn)客戶存在問(wèn)題和異常點(diǎn)應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí),作為應(yīng)急處理業(yè)務(wù)可以暫時(shí)停止供貨。
2．當(dāng)票據(jù)或支票被拒付或延期支付時(shí),銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)向上級(jí)詳細(xì)報(bào)告,并盡一切可能收回貨款,將損失降至最低點(diǎn)。銷售業(yè)務(wù)員根據(jù)上級(jí)主管的批示,通知客戶中止雙方交易。
第5章附則
第15條本制度的最終解釋權(quán)歸財(cái)務(wù)部。
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