銀行內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)
我們從一些事情上得到感悟后，心得體會(huì)是很好的記錄方式，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標(biāo)更加明確。到底應(yīng)如何寫心得體會(huì)呢？下面是小編幫大家整理的銀行內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
俗話說(shuō):覆水難收.員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險(xiǎn)，要以清醒的頭腦應(yīng)對(duì).一失足成古恨，不要輕易以身試法，否那么監(jiān)獄的大門將為你敞開;而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊〞，要真正實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價(jià)值.領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高.雙管齊下，那么所謂的“代價(jià)〞將會(huì)降低到最低的限度. 通過(guò)參加合規(guī).關(guān)愛(ài)教育活動(dòng)，我感受頗深，再次提高對(duì)合規(guī)從業(yè)的認(rèn)識(shí)，也促使我對(duì)合規(guī)開展的主體思想進(jìn)行思考。我認(rèn)為學(xué)合規(guī)、用合規(guī)，當(dāng)認(rèn)清合規(guī)與開展本質(zhì)，秉持合規(guī)精神，弘揚(yáng)開展要旨。
一、合規(guī)是遵從事物開展之規(guī)律，健康從業(yè)之根本
人類從來(lái)到世上，必須解決幾個(gè)問(wèn)題：發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，這實(shí)質(zhì)是一個(gè)認(rèn)識(shí)與實(shí)踐的社會(huì)活動(dòng)。馬克思辯證唯物主義認(rèn)為，事物的開展是有規(guī)律的，規(guī)律是可以認(rèn)知并為人類正確利用。合規(guī)內(nèi)控正是人們認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，在個(gè)體表現(xiàn)為認(rèn)識(shí)，在組織表現(xiàn)為規(guī)章制度、內(nèi)控制度、內(nèi)控文化等的總和。
銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)、社會(huì)中各色人群聯(lián)系緊密，風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因大都源于操作風(fēng)險(xiǎn)，源于沒(méi)有遵從內(nèi)部控制制度，這些都聚焦于合規(guī)問(wèn)題與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在這方面有大量的正面經(jīng)驗(yàn)，也有不少的反面案例。可以說(shuō)，合規(guī)是銀行經(jīng)驗(yàn)智慧的總結(jié)、是對(duì)客觀規(guī)律的認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，合規(guī)管理可以標(biāo)準(zhǔn)員工行為，可以促進(jìn)知行合一,可以防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)健康開展。合規(guī)是銀行生存與開展的原那么問(wèn)題，尊重客觀規(guī)律，就應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)從業(yè)，堅(jiān)持依法治行!
二、建合規(guī)文化，樹全員合規(guī)理念，筑合規(guī)鋼鐵長(zhǎng)城
態(tài)度決定一切，思想是一切開展的總開關(guān)和總鑰匙。構(gòu)建和培育合規(guī)文化，需從加強(qiáng)思想教育著手，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，讓所有管理者及員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要意義，促進(jìn)員工增強(qiáng)“我的人生我珍惜〞的危機(jī)意識(shí)、“我的行為我約束〞 的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、“我的崗位我負(fù)責(zé)〞的責(zé)任意識(shí)、“我的制度我執(zhí)行〞的合規(guī)意識(shí)，只有從思想上高度的統(tǒng)一，才能不斷提升合規(guī)執(zhí)行能力，真正的做到合規(guī)開展。
員工是銀行的財(cái)富。如今，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速開展，物質(zhì)文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的嬗變。銀行應(yīng)讓大家知道，真正對(duì)員工的關(guān)心是預(yù)警在先，如果要想保護(hù)好員工，就應(yīng)該嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求，依法治行，違規(guī)必糾，警鐘長(zhǎng)鳴!教育員工淡泊明志，“手莫伸〞!大力弘揚(yáng)全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的文化理念!植合規(guī)文化于心，踐合規(guī)文化于行，將合規(guī)文化化為員工一種自覺(jué)的理念和行動(dòng)，這樣才能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。
三、秉承合規(guī)，必須堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀完善合規(guī)
既然合規(guī)制度是對(duì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)、經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，那么，根據(jù)真理相對(duì)性就應(yīng)堅(jiān)持開展的觀點(diǎn)，呵護(hù)規(guī)章、執(zhí)行規(guī)章、重檢規(guī)章、完善規(guī)章，以健全的合規(guī)制度，防范源頭合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
良好的制度是業(yè)務(wù)合規(guī)的前提，如果制度本身違規(guī)或者不具有可執(zhí)行性，那就是源頭違規(guī)，會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)被動(dòng)違規(guī)。為此，務(wù)必不斷完善合規(guī)管理制度根底，不斷加強(qiáng)制度的清理、維護(hù)和后評(píng)價(jià)工作，加強(qiáng)制度的動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)維護(hù)更新相關(guān)制度，確保各項(xiàng)制度的合規(guī)性、有效性，切實(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)運(yùn)行的制度根底。
流程優(yōu)化也是合規(guī)體系的重檢、完善和進(jìn)一步固化為企業(yè)文化與執(zhí)行力的過(guò)程。應(yīng)以流程梳理為切入點(diǎn)，以把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)為底線，與改良工作作風(fēng)、提高工作質(zhì)量和效率、強(qiáng)化內(nèi)部控制相結(jié)合，逐一梳理各項(xiàng)工作流程和業(yè)務(wù)流程，以優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程保障業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)開展。
四、正確處理合規(guī)與開展關(guān)系，支持銀行業(yè)務(wù)健康開展。
合規(guī)是對(duì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)和遵循，合規(guī)也包含對(duì)規(guī)律的利用，合規(guī)與開展是辨證統(tǒng)一的關(guān)系，合規(guī)的實(shí)質(zhì)是為了開展，開展為第一要?jiǎng)?wù)! 執(zhí)行合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)，減少價(jià)值耗損和資產(chǎn)損失，是價(jià)值增值，是開展!根據(jù)合規(guī)的根本要義，根據(jù)事物的開展規(guī)律，具體問(wèn)題具體分析，原那么性與靈活性相結(jié)合，對(duì)癥下藥，采取有針對(duì)性有效措施，也是開展!在風(fēng)險(xiǎn)管理與審批條線，堅(jiān)持合規(guī)管理，牢牢樹立銀行利益至上思想，堅(jiān)守底線，不踩紅線，不碰高壓線，把好風(fēng)險(xiǎn)審批關(guān)口，防止工程帶病闖關(guān)，也是為了開展!例如，當(dāng)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別***能源和**金源的不標(biāo)準(zhǔn)改制和“金蟬脫殼〞玩產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移后，及時(shí)終止該單位貸款審批投放，半年后該單位破產(chǎn)，*行等其它金融機(jī)構(gòu)最后背負(fù)巨額的不良包袱，而我們憑借對(duì)預(yù)警信號(hào)的分析、識(shí)別和適當(dāng)?shù)娘L(fēng)控管理，及時(shí)躲避了20xx萬(wàn)元損失!如果不嚴(yán)格把關(guān)，在貸款利率缺乏10%且存在通脹和本錢的情況下，一旦形成不良至少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失，實(shí)例證明，嚴(yán)格把關(guān)、正確決策也是價(jià)值創(chuàng)造。
當(dāng)然，我們也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，由于認(rèn)識(shí)的局限性，全國(guó)開展的不平衡性以及規(guī)章制度的滯后性，行業(yè)政策、信貸政策也不可能涵蓋一切，因而在實(shí)際工作中也不能片面理解合規(guī)、執(zhí)行狹窄概念的合規(guī)，簡(jiǎn)單地以不符合行業(yè)政策為由否決工程，而應(yīng)在認(rèn)真研究政策遵循性和風(fēng)險(xiǎn)可控性根底上，活學(xué)活用政策，重在實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，組合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制措施，敢于并勇于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和價(jià)值創(chuàng)造雙負(fù)責(zé)。例如**貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一項(xiàng)就為銀行帶來(lái)利息收入**萬(wàn)元，否那么，失去此業(yè)務(wù)和客戶就成為銀行的時(shí)機(jī)本錢。
總之，合規(guī)體系是銀行經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)，是全行智慧的結(jié)晶，是銀行經(jīng)營(yíng)開展中防范風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性、制度性舉措。健康開展是興旺之本，從嚴(yán)治行是生存之道，合規(guī)文化是開展之基，轉(zhuǎn)變觀念是價(jià)值之源，合規(guī)為了開展，開展是硬道理。全行員工當(dāng)持合規(guī)精神，揚(yáng)開展要旨，謹(jǐn)防片面理解與執(zhí)行合規(guī)，應(yīng)學(xué)規(guī)、守規(guī)、用規(guī)，不斷在學(xué)習(xí)與實(shí)踐中提升素質(zhì)，增強(qiáng)平衡風(fēng)險(xiǎn)、收益、合規(guī)等方面的綜合能力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康開展!
合規(guī)，寓意何?“符合標(biāo)準(zhǔn)〞，這似乎是對(duì)合規(guī)最清晰的解釋。在沒(méi)有進(jìn)入銀行業(yè)之前，我知道，過(guò)馬路走人行道是合規(guī);逛超市排隊(duì)付款是合規(guī);進(jìn)入圖書館保持安靜是合規(guī);工作中，我們恪盡職守更是合規(guī)。對(duì)于從事銀行業(yè)，與金錢打交道的我們來(lái)說(shuō)，稍不謹(jǐn)慎，就可能踩了紅線，難以彌補(bǔ)。從事銀行業(yè)，不合規(guī)，更易被觸碰，但合規(guī)，也更需被重視。雖然目前我還沒(méi)有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)，我對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)還比擬朦朧，但是我明白，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的遵從與自身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令那么行;其身不正，雖令毋從。〞
因?yàn)椴恢v合規(guī)，我們已經(jīng)遭遇了太多的教訓(xùn)：違規(guī)辦理個(gè)人定期存款質(zhì)押 貸款業(yè)務(wù)導(dǎo)致遭遇外部欺詐造成貸款不良問(wèn)題是阿爾泰分行北屯市支行行長(zhǎng)夏榮子的失職失責(zé);簽訂虛假合同，違規(guī)為個(gè)人套取信用貸款用于個(gè)人理財(cái)、購(gòu)房等是濟(jì)南分行國(guó)際結(jié)算部總經(jīng)理周國(guó)亭的以貸謀私;提供虛假證明、購(gòu)車合同等違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，從中提取回扣、收取經(jīng)銷商及中介人員給予好處費(fèi)，形成386萬(wàn)元不良是撫順市分行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理張巖的弄虛作假······難道，我們一直跳不出這周而復(fù)始的違規(guī)怪圈?
反思這一系列事件，原因是多方面的。既有基層管理者監(jiān)管不力的問(wèn)題，又有業(yè)務(wù)管理工作根底薄弱的問(wèn)題。但是究其根本，“十案十違章〞，有章不循，違章操作，是事件發(fā)生的最主要原因，也表達(dá)出“合規(guī)〞操作的重要性。從事件中暴露出的問(wèn)題看，行業(yè)規(guī)章制度形同虛設(shè)：內(nèi)部管理比擬混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有章不循，違規(guī)操作的問(wèn)題嚴(yán)重。當(dāng)個(gè)人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識(shí)之時(shí)，我們還能奢望建立一種標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)秩序嗎?
正所謂“循規(guī)蹈矩一日易，遵章守制千日難〞，“合規(guī)文化〞的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕，一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持。對(duì)于我們個(gè)人而言，保持嚴(yán)肅正派的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上。慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身。嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓合規(guī)成為每個(gè)中行人的一種習(xí)慣。
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