銀行思想道德風險點及防控措施
風險防控的方法
1、風險回避 風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法：
（1）投資主體對風險極端厭惡。
�。�2）存在可實現(xiàn)同樣目標的其他方案，其風險更低。
（3）投資主體無能力消除或轉(zhuǎn)移風險。
（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。
2、損失控制 損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失�？刂频碾A段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。
3、風險轉(zhuǎn)移 風險轉(zhuǎn)移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉(zhuǎn)移給受讓人承擔的行為。通過風險轉(zhuǎn)移過程有時可大大降低經(jīng)濟主體的風險程度。風險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。
�。�1）合同轉(zhuǎn)移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉(zhuǎn)移給一個或多個其他參與者。
�。�2）保險轉(zhuǎn)移。保險是使用最為廣泛的風險轉(zhuǎn)移方式。
4、風險保留 風險保留，即風險承擔。也就是說，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
�。�1）無計劃自留。指風險損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經(jīng)濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發(fā)生時，或?qū)⒁庾R到的與風險有關(guān)的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大于預計損失，將引起資金周轉(zhuǎn)困難。
（2）有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現(xiàn)。
銀行思想道德風險點及防控措施（精選5篇）
隨著個人素質(zhì)的提升，我們都跟措施有著直接或間接的聯(lián)系，措施是針對情況采取的處理辦法。到底應如何擬定措施呢？下面是小編精心整理的銀行思想道德風險點及防控措施（精選5篇），歡迎閱讀與收藏。
銀行思想道德風險點及防控措施1
一、思想道德風險的主要表現(xiàn)：
放松世界關(guān)改造，理想信念動搖，政治素質(zhì)低，背離社會主義榮辱觀，不思進取，得過且過，脫離實際，弄虛作假，軟弱渙散，以權(quán)謀私等。
防控措施：
1、深入開展理想信念和廉潔從政教育；
2、加強黨性修養(yǎng)和從政道德修養(yǎng)，增強法制觀念和紀律意識，打牢廉潔從政的思想政治基礎(chǔ)；
3、加強黨的作風和紀律要求；
4、加強廉政文化。
二、制度機制風險主要表現(xiàn)：
未能根據(jù)形勢需要及時完善和認真執(zhí)行各項制度，造成部分制度可操作性不強，貫徹實施不到位，部分機制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監(jiān)督力的作用不明顯，不能形成有效的`常規(guī)化工作措施。
防控措施：
1、做好現(xiàn)有各項規(guī)章制度的落實工作；
2、結(jié)合自身和崗位實際，建立相關(guān)規(guī)章制度；
3、公布、公開辦事流程，接受群眾監(jiān)督。
三、崗位職責風險主要表現(xiàn)：
不履行“一崗雙責”或履行不到位，違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定，利用職務上的便利謀取私利，違反民主集中制，獨斷專行或者軟弱放縱，失職瀆職、濫用職權(quán)。
防控措施：
1、提高對現(xiàn)有管理制度的執(zhí)行力；
2、嚴格審批程序，及時糾正部廉政的行為；
3、履行“一崗雙責”、強化自身作風建設等方面做出公開承諾，主動接受群眾和社會監(jiān)督；
4、對照廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定，接受組織監(jiān)督。
銀行思想道德風險點及防控措施2
一思想道德風險
1政治學習的自覺性不強，艱苦奮斗意識不牢，廉潔自律的標準不高。（如可能在公務活動中接受超過規(guī)定標準的接待，東正教超過規(guī)定標準報銷待費、差旅費等相關(guān)費用；接受可能影響公正執(zhí)行公務的禮品、宴請以及旅游、健身、娛樂等活動安排等）。
2政治學習不落實，黨性修養(yǎng)不夠，作風不正（如可能在檢查考核、評優(yōu)評先等工作中不堅持原則，照顧人情關(guān)系；在民主推薦、民主測評、組織考察和選舉中搞拉票等非組織活動；虛報工作業(yè)績；用公款旅游或者變相用公款旅游；從事有悖社會公德、職業(yè)道德、家庭美德的活動等）。
3思想道德建設的長效機制不落實，理想信念動搖，法制意識淡薄，抵御腐敗的能力降低。（如可能在公務活動中接受禮金和各種有價證券、支付憑證；用公款報銷或者支付應由個人負擔的費用；非法占有公共財物，或者以象征性的支付錢款等方式非法占有公共財物；索取、接受或者以借為名占用管理和服務對象以及其他與行使職權(quán)有關(guān)系的單位或者個人的財物；默許、縱容、授意配偶、其他親屬以及身邊工作人員名義謀取私利等）。
二防控措施
1深入進行社會主義理論體系教育和理想信念、黨風黨紀、廉潔從政、法制教育、艱苦奮斗教育，堅定理想信念，樹立秉公用權(quán)、廉潔從政的價值理念，打牢廉潔從政的思想政治基礎(chǔ)。
2健全和落實思想首先建設長效機制
�。�1）落實每月一課、領(lǐng)導講黨課、任職培訓、廉政談話、誡勉談話等制度；認真開展自學，經(jīng)常交流學習體會。
�。�2）落實民主生活會制度，積極開展批評與自我批評；
�。�3）落實有關(guān)事項報告制度，關(guān)心干部成長及生活圈、社交圈、娛樂圈等，隨時掌握思想動態(tài)，及時談話提醒；
（4）開展廉政文化創(chuàng)建活動，宣傳先進典型，培養(yǎng)積極向上的生活情趣，強化警示教育，形成廉榮貪恥的氛圍；
（5）建立健全思想道德建設的評價機制和獎懲機制，搞好述職述廉、民主評議等，加強檢查考核，認真兌現(xiàn)獎懲。
銀行思想道德風險點及防控措施3
近年來，防范銀行從業(yè)人員的道德風險一直是管理的重點工作。由于銀行疏于防范內(nèi)部員工道德風險而導致的案件發(fā)生，涉案單位和員工都付出了沉重代價。因此，防范化解員工道德風險是銀行業(yè)不容忽視的工作。
銀行員工道德風險的特征
�。ㄒ唬┬Х滦浴２糠謫T工受外部環(huán)境的拜金主義、享樂主義影響，容易對自身正確的世界觀、價值觀、人生觀產(chǎn)生動搖，導致觸碰道德底線，引起意志不堅定的員工跟風效仿。
�。ǘ╇[蔽性。道德風險源于個別員工敗德行為,主要受員工內(nèi)心價值觀影響，造成的風險是一個逐步暴露的過程，不易被及時發(fā)現(xiàn)。
（三）破壞性。道德風險發(fā)生的時間、業(yè)務操作環(huán)節(jié)、風險內(nèi)容、造成損失程度等都無法預測，道德風險的發(fā)生往往伴隨著操作違規(guī)、聲譽受損等風險，極易對整個單位造成經(jīng)濟損失和負面影響。
銀行員工道德風險原因分析
�。ㄒ唬┖弦�(guī)文化建設弱化�；鶎泳W(wǎng)點往往忽略合規(guī)與經(jīng)濟效益之間的均衡關(guān)系，過度強調(diào)經(jīng)營指標，對合規(guī)制度選擇忽視，部分員工合規(guī)意識淡薄，存在一定程度的“人情文化”“圈子文化”。
（二）價值觀念出現(xiàn)偏差。社會炫富文化、成功學、厚黑學的盛行，使得員工理想信念松動，價值觀扭曲，存在快速致富、僥幸逃脫心理，造成非理性抉擇，誘發(fā)道德風險。
（三）內(nèi)部控制管理松懈�；鶎泳W(wǎng)點往往偏重于結(jié)果考核，傾向于指標的完成情況，忽視內(nèi)控管理和業(yè)務發(fā)展的過程管理，管理制度存在缺陷或制度執(zhí)行不到位，容易讓有不法意圖的員工鉆空子。
防范道德風險的措施
（一）提升基層員工思想道德意識。一是將單位的整體管理與思想道德建設有機統(tǒng)一，把員工的思想教育與業(yè)務發(fā)展和企業(yè)文化建設凝聚在一起，幫助員工樹立起正確的人生觀、世界觀和價值觀，筑起堅實的思想防線。二是將員工行為操守、合規(guī)業(yè)務操作納入日常管理體系，增強員工的廉潔自律意識和自我約束能力，增強員工遵紀守法的自覺性和防腐拒變的能力。三是在吸收人才以及職務晉升時，把道德標準作為人員聘用和提拔的重要指標，注重員工的道德品質(zhì)，做到選人用人以德為先。
�。ǘ⿵娀瘍�(nèi)控管理制度建設。一是完善規(guī)章制度，全面梳理、整合、優(yōu)化現(xiàn)有規(guī)章、制度、流程，查漏補缺，制度設計環(huán)環(huán)相扣，讓員工清晰地明白哪些事能做、哪些事不能做，能做的事應該怎么做，充分發(fā)揮制度作為風險防控“第一道閘門”的作用。二是強化工作執(zhí)行，杜絕規(guī)章制度變成一紙空文，在制度面前人人平等，任何人、任何崗位、任何行為都必須嚴格遵守合規(guī)要求，任何情況都不濫用權(quán)力，不以權(quán)謀私，不搞變通。三是嚴肅追究問責，培育敢于問責、嚴于問責的良好氛圍，提高道德風險成本，對于可能存在道德風險的員工，堅決依規(guī)嚴肅處理，督促員工自覺遵守各項規(guī)章制度，認真執(zhí)行各項操作規(guī)程，發(fā)揮制度約束的警示作用。
�。ㄈI造自上而下的合規(guī)文化。一是強化輿論宣傳，通過各種新聞媒體、宣傳欄、警示牌等宣傳媒介進行正向指引，營造“規(guī)范操作、合規(guī)經(jīng)營”的環(huán)境。二是開展合規(guī)教育，以案為誡、以案明紀，深入開展合規(guī)教育大講堂、宣講巡講、專題培訓、案件警示等活動，引導從業(yè)人員知敬畏、存戒懼、守底線，根植守法合規(guī)文化。三是暢通建言渠道，充分發(fā)揮基層員工的一線優(yōu)勢，建立良好的意見反饋渠道，鼓勵基層員工主動上報制度執(zhí)行和業(yè)務操作中的制度缺陷和合規(guī)建議。
�。ㄋ模┘哟笕粘Ｈ宋年P(guān)懷力度。一是開展基層調(diào)研，圍繞員工最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的問題開展調(diào)研，了解員工真實的工作情況，切實幫助員工解決困難。二是豐富員工業(yè)余生活，充分發(fā)揮員工特長，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的文體活動，培養(yǎng)員工的團隊精神，增強員工的凝聚力、向心力。三是加強員工溝通交流，重視和尊重員工的情感需要，通過組織座談會、發(fā)放調(diào)查問卷、征集匿名意見等形式，與不同年齡結(jié)構(gòu)、不同崗位的員工進行交流，掌握其思想動態(tài)，解決員工在思想上的包袱。四是建立家訪機制，以家庭聯(lián)系入手，內(nèi)外互動，開展各類主題家訪活動，向員工家庭介紹企業(yè)文化理念的同時，了解員工家庭基本情況、興趣愛好以及8小時之外的行為，強化單位與家庭的聯(lián)系紐帶，打造“家文化”，建立風險防范同盟。
銀行思想道德風險點及防控措施4
從廣義上來說，道德風險是指與人的品德有關(guān)的無形的因素，即是指由于個人不誠實、不正直，促使風險事故發(fā)生，以致可能引起社會財富損毀和人身傷亡。導致道德風險發(fā)生的直接原因是當事人之間獲取的信息不對稱或信息不完整，當監(jiān)督成本太高以至超過監(jiān)督收益時，在獲取信息方面占優(yōu)勢的一方有可能為實現(xiàn)其自身利益最大化，在監(jiān)督不到位的情況下采取不利于他人的行動，侵占他人的利益。具體在商業(yè)銀行內(nèi)部，銀行決策層、管理層、經(jīng)營層明知其作為或不作為不符合商業(yè)銀行的長遠利益，但因認為這種作為或不作為可能不被發(fā)現(xiàn)或即使被發(fā)現(xiàn)所帶來的損失也小于所帶來的收益，而作出決策所形成的風險就是商業(yè)銀行的內(nèi)部道德風險。
一、商業(yè)銀行內(nèi)部道德風險的層次分類與表現(xiàn)
按照商業(yè)銀行所面臨的道德風險可總括為如下三個層次：
商業(yè)銀行決策層（如董事會成員）的道德風險：在目前國內(nèi)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)體制下，決策層個人大多不擁有與其職權(quán)相適應的產(chǎn)權(quán)，事實上并無足夠的經(jīng)濟能力對決策結(jié)果負責，或者只負有微不足道的責任，這是決策層仍然存在道德風險的根本原因，具體表現(xiàn)在決策行為的非市場化，對高級管理層的約束力軟化，對違規(guī)行為反應遲鈍等等。
商業(yè)銀行管理層（如總分行管理級員工）的道德風險：決策層的道德風險增加了管理層的道德風險，如表達意見不是從實際出發(fā)而是“迎合上意”，利益目標短期化，在決策層對高級管理層的約束力軟化的情況下，不同形式的越權(quán)經(jīng)營，對下級違規(guī)行為反應麻木甚至默許，賬外經(jīng)營，操縱會計報表，人為調(diào)整統(tǒng)計數(shù)據(jù)，報喜不報憂等等。
商業(yè)銀行經(jīng)營層（如操作/執(zhí)行人員）的道德風險：商業(yè)銀行的經(jīng)營層是信息的收集者，是微觀信息量最豐富的層次，由于其獲取的微觀信息量最大，當管理層的監(jiān)督不到位時，成為商業(yè)銀行內(nèi)部道德風險發(fā)生頻率最高的層次。如工作人員利用制度漏洞作案，高素質(zhì)人員利用電腦作案，信貸及不良資產(chǎn)管理人員刪除不利信息或提供不實信息誤導管理層等等。
二、商業(yè)銀行內(nèi)部道德風險的控制
我國銀行業(yè)的安全與發(fā)展不僅取決于建立起有效的銀行安全網(wǎng)，還取決于銀行內(nèi)部道德風險的有效控制。
1、加強對員工的政治思想教育。提高員工的思想道德水準可從根本上降低商業(yè)銀行的內(nèi)部道德風險特別是降低經(jīng)營層道德風險，但僅由商業(yè)銀行通過加強員工的思想道德品質(zhì)教育，員工被動地接受職業(yè)道德的灌輸，以提高員工倫理道德水平，這在防范或控制內(nèi)部道德風險方面的作用是非常有限的，這是一個社會學的課題，只有全社會倫理道德水平的提高和信用體系的完善，才能真正實現(xiàn)銀行員工整體道德水平的提高，對于一家商業(yè)銀行來說這是成本高而收效慢的方式。因此，銀行加強員工政治思想工作的重點要著眼于建立員工的企業(yè)歸屬感和工作自豪感，并通過長期不間斷的合規(guī)經(jīng)營理念的滲透和企業(yè)文化的培育，建立合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的經(jīng)營觀念。
2、建立健全各項規(guī)章制度。在商業(yè)銀行目前的經(jīng)營管理體制下，強有力的規(guī)章制度和規(guī)范的業(yè)務操作是控制內(nèi)部道德風險的最有效手段。要按照《金融機構(gòu)內(nèi)部控制指導原則》的要求，建立覆蓋所有業(yè)務品種和業(yè)務操作環(huán)節(jié)的`規(guī)章制度。要全面建立內(nèi)部授權(quán)制度，增加內(nèi)部授權(quán)透明度；明確各授權(quán)崗位的業(yè)務操作程序；正確處理發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系，堅持內(nèi)控優(yōu)先原則，發(fā)展必須在規(guī)范的范圍內(nèi)發(fā)展；嚴格內(nèi)控標準，任何人、任何業(yè)務都必須處于內(nèi)控制度的控制下，任何情況下不能出現(xiàn)例外。
3、建立真正的現(xiàn)代企業(yè)制度。應該說國內(nèi)商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)方面已經(jīng)有了長足的進步，特別是作為上市公司的上市商業(yè)銀行，其股東的職能作用得到了相對強化，但現(xiàn)實情況是要實現(xiàn)決策層以其自身權(quán)益對銀行的經(jīng)營效果負責，實現(xiàn)這一目標還有很長的路要走，股東大會及商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)還無法實現(xiàn)對決策層和高級管理層的有效制約。必須真正建立起商業(yè)銀行決策層以其自身權(quán)益對銀行的經(jīng)營效果負責，經(jīng)營者直接承受經(jīng)營失敗的經(jīng)濟責任的產(chǎn)權(quán)管理體制，對商業(yè)銀行內(nèi)部道德風險的控制才可能達到令人滿意的效果。
4、建立充分的信息披露制度，加強外部監(jiān)督，可有效地降低商業(yè)銀行內(nèi)部道德風險。在這方面應發(fā)揮銀監(jiān)會及銀行同業(yè)公會的作用，如建立金融從業(yè)人員信息庫，對不適合擔任商業(yè)銀行高級管理職務的人員信息予以充分披露，提高商業(yè)銀行獲取人力資源信息的能力；要求各商業(yè)銀行提高對違規(guī)經(jīng)營責任人員處罰的透明度等等。促使商業(yè)銀行在進行高級管理人員任用時不僅僅限于銀行監(jiān)管部門的資格審查，而且從自身的風險控制角度自覺加強人事任用的審慎性，降低商業(yè)銀行內(nèi)部道德風險。
5、完善人事管理制度。商業(yè)銀行因用人失察而導致內(nèi)控失效，形成巨額風險甚至損失的情況屢見不鮮，這足以說明現(xiàn)行的人事管理體制存在問題，因此有必要完善現(xiàn)行的人事管理體制。一是要嚴格人才選拔的標準和程序，嚴把進人關(guān)。增加通過考試的方式選拔人才的比例，考試可能無法做到對人才的全面評價，但可極大地提高選拔的客觀性，提高員工整體素質(zhì)；二是要增加人事任免的透明度，降低人事任免工作中的主觀性；三是要真正落實重要崗位及高級管理人員的任期責任審計制度及離任審計制度，任期責任審計結(jié)論及離任審計結(jié)論要真正成為人事考察的重要依據(jù)，改變?nèi)纹谪熑螌徲嫾半x任審計在人事任免中僅僅是例行程序的現(xiàn)狀。
6、下達合理的考核指標。考核指標的制訂要全面考慮是否符合實際，是否有利于銀行的長遠經(jīng)營目標，不能誤導各級經(jīng)營管理人員。商業(yè)銀行作為企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營規(guī)模當然是十分重要的，但作為決策層絕不應過于強調(diào)某一方面的重要性，不能讓利潤或經(jīng)營規(guī)模掩蓋一切，否則可能對管理層和經(jīng)營層傳達錯誤信息，以增加風險為代價，甚至在一定程度上破壞內(nèi)控環(huán)境，直接引起內(nèi)部道德風險的增加。要減少考核指標制訂過程中的主觀性，在充分考慮實際情況的基礎(chǔ)上建立起以利潤、不良資產(chǎn)控制為主，業(yè)務規(guī)模為輔的考核指標，實現(xiàn)商業(yè)銀行效益和可持續(xù)發(fā)展的綜合平衡，最終實現(xiàn)長期利潤最大化。
7、建立合理的獎懲制度并嚴格執(zhí)行。目前特別要盡快建立并嚴格執(zhí)行對違規(guī)經(jīng)營及形成不良資產(chǎn)的責任人員的責任追究制度，在追究直接責任人員責任的同時也要追究單位領(lǐng)導人的責任，以提高領(lǐng)導層的責任心，徹底改變國內(nèi)各商業(yè)銀行在這方面的落后現(xiàn)狀。
8、加強內(nèi)部稽核。要將對內(nèi)控制度進行再監(jiān)督的內(nèi)部稽核制度作為商業(yè)銀行內(nèi)控體系的核心，提高內(nèi)部稽核的獨立性和稽核覆蓋面，充分發(fā)揮其確保各項內(nèi)控措施得到全面落實的關(guān)鍵性作用。要在稽核部門與業(yè)務管理部門之間建立起有效的信息流動渠道，并嚴格稽核整改要求，以提高稽核工作的效果。通過以上方式充分發(fā)揮內(nèi)部稽核在控制內(nèi)部道德風險方面的重要作用。
銀行思想道德風險點及防控措施5
銀行道德風險，是指銀行從業(yè)人員違背職業(yè)道德，給銀行的資產(chǎn)、信譽乃至業(yè)務發(fā)展帶來的影響和危害。員工的不道德行為往往又同違規(guī)違紀、違法犯罪行為聯(lián)系在一起，成為誘發(fā)案件、事故的直接原因。
由于我國銀行業(yè)在現(xiàn)階段具有一定壟斷性，一旦出現(xiàn)道德風險，將會直接導致人民群眾對國家、銀行信任程度降低，甚至引起擠兌，造成社會治安混亂，影響安定團結(jié)的穩(wěn)定局面，其破壞力很強，危害性極大。
銀行道德風險的幾種表現(xiàn)
銀行經(jīng)營管理的每個部門、每道環(huán)節(jié)都會有道德風險，但是最集中、風險最大的還是在管錢管物管人的部門和“權(quán)、錢、人”這三個主要環(huán)節(jié)。一是權(quán)力行使中的道德風險。銀行的各級經(jīng)營管理人員，手中都掌握著一定的權(quán)力，如：貸款審批權(quán)、資金調(diào)度權(quán)、大宗物品采購及基建裝修工程項目招標投標決策拍板權(quán)等等。正確地運用好這些權(quán)力，對支持國民經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮金融在資源配置中的核心作用，提升銀行自身的地位和競爭實力等，都起著重要的作用。但是，如果權(quán)力被思想動機不純、道德素質(zhì)不高的人所掌握和運用，就很可能產(chǎn)生濫用權(quán)力、逃避責任和以權(quán)謀私的風險。二是業(yè)務操作中的道德風險。銀行的各項業(yè)務幾乎都同金錢有關(guān)。員工天天面對的是錢，接觸客戶談論的是錢，業(yè)務操作盤算的是錢。在這方面存在的道德風險主要為：見利忘義，貪財損德；弄虛作假，失信毀德；違規(guī)懈怠，無視公德；好人主義，縱容惡德。三是人事工作中的道德風險。選人不當，重才輕德；用人不公，難以服眾。
道德風險產(chǎn)生的原因
從近年來銀行業(yè)發(fā)生的多起案件來看，筆者認為，道德風險產(chǎn)生的原因主要有以下幾個方面：
（一）缺乏長期、有效的學習教育機制。個別基層機構(gòu)管理者沒有正確處理好加快業(yè)務發(fā)展和加強員工教育之間的關(guān)系，忽視和放松了對員工思想道德的關(guān)注，與員工之間缺少溝通，對員工的學習教育內(nèi)容不夠全面，方式呆板低效，導致員工對本行的企業(yè)文化缺乏強烈的認同感和歸屬感，難以形成共同的價值取向和一致的目標追求，甚至產(chǎn)生抵觸和叛逆情緒。特別是近年來面對銀行分配制度改革、經(jīng)營模式創(chuàng)新、后勤保障社會化等問題，部分員工心理失衡，思想產(chǎn)生極大波動，如不及時加以疏導這種情緒將不斷累積和激化 從而埋下道德風險禍根 。
（二）無法抵御不良思想的侵蝕影響。在市場經(jīng)濟大潮中，受拜金主義、享樂主義等社會上一些不健康思想的沖擊和侵蝕，部分意志薄弱、缺乏自制力的員工容易產(chǎn)生嚴重的不平衡心理，人生觀、價值觀迷失。個別員工逐漸背離了應有的誠實守信、無私奉獻的道德觀念，愛慕虛榮，貪圖、迷戀燈紅酒綠的生活方式，崇尚不勞而獲，導致出現(xiàn)挪用公款用于經(jīng)商辦企業(yè)，甚至參與非法集資等違法違紀行為，給銀行的資金和聲譽造成巨大損失。
（三）內(nèi)控管理不到位，責任追究力度不夠
部分基層機構(gòu)內(nèi)部控制薄弱，制度執(zhí)行不到位，而且內(nèi)部監(jiān)督部門對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力、處理偏松，對各種違法違規(guī)行為缺乏嚴厲的懲戒機制，從而導致員工遵紀守法、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念淡薄，玩忽職守、見利忘義等行為時有發(fā)生。
防范道德風險的措施
（一）堅持依法治行與以德治行相結(jié)合。法律和道德都是維護社會秩序、規(guī)范人們思想和行為的重要手段。法治以其權(quán)威性和強制手段規(guī)范人們的行為，德治以其說服力和勸導力提高全體成員的思想認識和道德覺悟。防范銀行道德風險，必須法治與德治相結(jié)合，法律約束、紀律約束與員工的道德自律相結(jié)合。首先，各級領(lǐng)導和職能部門要高度重視道德建設，把它們同各項業(yè)務建設一道，放在重要的位置上，提供各種有利條件，切切實實地抓緊抓好。其次，領(lǐng)導干部要以身作則、率先垂范。治行先治官，治官先治德。銀行的各級領(lǐng)導干部既是法律、紀律和道德建設的倡導者、組織者，又首先是法紀和道德的信奉者、示范者，我們的干部必須真正做到像溫家寶總理所要求的那樣：“如履薄冰，如臨深淵，慎之又慎，為人民用好權(quán)，管好錢，”以德示人，以德服人，以自身的模范行動，帶動全行業(yè)的道德建設。
�。ǘ┥钊腴_展員工道德教育。一是要堅持不懈地開展理想和信念教育，引導員工樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，自覺抵制拜金主義、享樂主義、極端個人主義思想的影響和侵蝕。二是要結(jié)合崗位培訓，開展全面系統(tǒng)的員工職業(yè)道德教育。要把學習《員工職業(yè)操守》和《員工行為規(guī)范》作為培訓教育必修課，通過培訓學習，使員工熟悉和牢記銀行的職業(yè)道德、職業(yè)紀律，明確什么是對的，什么是錯的，什么是可以做的，什么是不應該做的，從而自覺地遵守各項規(guī)章制度和銀行職業(yè)道德準則。三是要結(jié)合日常的工作實際開展經(jīng)常性道德教育。銀行的各項業(yè)務工作和經(jīng)營活動中，處處都蘊含著是與非、善與惡、美與丑、應該與不應該等等道德關(guān)系。利用發(fā)生在員工身邊的這些人和事，適時地開展道德評價和輿論褒獎，可以起到事半功倍的教育效果；在實施獎勵的時候，配合以道德方面的贊譽和表彰，懲罰人的時候也不為罰而罰，給以必要的道德評論和警示，也可以使員工受到正反兩方面教育和引導，見賢思齊，防微杜漸。
（三）強化制度執(zhí)行，規(guī)范員工操作行為。堅持業(yè)務發(fā)展制度建設優(yōu)先，根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況，不斷建立健全各項規(guī)章制度。在建立健全規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，在強化制度執(zhí)行上下功夫，不斷強化內(nèi)部監(jiān)督機制。要建立舉報制度，依靠和發(fā)動社會各界和一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，對舉報查實的案件，要予以獎勵。對堅持規(guī)章制度，勇于斗爭而制止案件發(fā)生的一線員工，要有特別的激勵機制和規(guī)定。要加大對制度執(zhí)行不力的查處、懲戒力度，實行嚴格的問責制，對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究管理人員和直接責任人的責任。反復發(fā)生案件，問題長期得不到有效解決的機構(gòu)，要對班子成員進行問責。要建立員工行為日常排查制度，對于涉嫌賭博、經(jīng)常遲到早退、交友混亂、收入與支出明顯不符等“問題人員”要重點監(jiān)控，實現(xiàn)員工相互之間橫向縱向的有效控制。
（四）、營造良好的道德環(huán)境。環(huán)境對員工的道德養(yǎng)成與提升，有著直接的影響，良好的環(huán)境可以使“近朱者赤”，而污濁的環(huán)境也能使“近墨者黑”。社會、單位、家庭是員工道德形成的主要環(huán)境，三者相互銜接、密不可分。我們不僅要關(guān)注員工在單位的道德教養(yǎng)，而且要關(guān)注他在社會和家庭生活的潛移默化中所受到的影響；不僅要看他八小時以內(nèi)的道德表現(xiàn)，還要看他在八小時外與什么樣的人交往，有什么樣的業(yè)余興趣和愛好，要把家庭教育、社會教育和單位教育緊密結(jié)合。要充分利用新聞報道、行內(nèi)通報、黑板報、宣傳欄等輿論工具，大張旗鼓地宣揚好人好事，批評不道德行為，弘揚正氣，抵制歪風邪氣；要提倡員工讀好書、唱好歌、看好戲，開展健康有益的文化體育活動，擯棄那些低級、庸俗的文化垃圾，使員工在真、善、美的文化熏陶中不斷提高道德修養(yǎng)。
�。ㄎ澹⒔⒂行У闹贫缺Ｕ�。加強道德建設離不開嚴格的制度保障。首先，在用人機制上，一定要堅持用好的作風選人，選作風好的人，把那些德才兼?zhèn)�、群眾公認的人放到重要崗位上，決不能讓那些無德無能或者雖然有才但卻德行很差的人占據(jù)各級領(lǐng)導崗位。其次，在利益導向上，一定不能讓老實人吃虧而讓那些投機鉆營的人有利可圖。對于那些愛崗敬業(yè)、誠實守信、扎實工作、默默奉獻的好員工、好典型，要給予大力的宣揚和適當?shù)奈镔|(zhì)獎勵，使他們成為實際利益的獲得者。而對那些違反道德、不守信譽、弄虛作假的人和事，必須給予處罰，讓他們付出沉痛的代價，以儆效尤。三是要建立員工道德檔案，把它作為評先、考核、晉升、晉級的重要依據(jù)。要使每一位員工都認識到：道德也是一種寶貴資源和財富，是我們銀行員工在未來的事業(yè)發(fā)展和市場競爭中的立身之本、成功之源，從而珍惜自身的道德記錄，規(guī)范自己的道德言行，爭做有理想、有道德、有文化、有紀律的合格員工。
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