個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書
個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書
如果被委托人做出違背國(guó)家法律的任何權(quán)益，委托人有權(quán)終止委托協(xié)議。在辦理事務(wù)和工作生活中，很多事情都會(huì)用到委托書大家知道委托書的格式嗎？下面是小編為大家收集的個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書，希望對(duì)大家有所幫助。
個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書1
委托人：姓名： ， 年 月 日出生，身份證號(hào)：
受委托人：姓名：， 年 月 日出生，身份證號(hào)：
委托事項(xiàng)：委托人與受委托人系夫妻關(guān)系，現(xiàn)委托上述受委托人代為到貴行征信中心查詢本人的信用報(bào)告。
委托人：
受托人：
年 月 日
個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書2
平安融資擔(dān)保（天津）有限公司：
鑒于本人需委托平安融資擔(dān)保（天津）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”）為本人名下的個(gè)人借款提供擔(dān)保服務(wù)，為了使擔(dān)保公司能夠?qū)Ρ救诵庞米鞒龊侠碓u(píng)估，在擔(dān)保公司受理審查本人的擔(dān)保申請(qǐng)、承接擔(dān)保業(yè)務(wù)（如有）及后續(xù)理賠、追償?shù)绕陂g，本人不可撤銷地授權(quán)擔(dān)保公司：
一、向征信機(jī)構(gòu)(包括但不限于中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu))、銀行、財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)等采集、查詢、收集、使用本人的征信信息并獲取有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告，以及向上述機(jī)構(gòu)報(bào)送本人的個(gè)人信用信息及信用報(bào)告。
二、允許將本人的信用報(bào)告相關(guān)信息提供給平安集團(tuán)（即中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司及其直接或間接控股的公司）使用。
三、本人同意無論以上業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否獲批，該授權(quán)均持續(xù)有效且擔(dān)保公司無需退還本授權(quán)書及其他業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料。 上述授權(quán)一經(jīng)做出，不可撤銷或變更。特此授權(quán)。
授權(quán)人：
身份證件類型：
證件號(hào)碼：
授權(quán)日期： 年 月 日
為了驗(yàn)證您的真實(shí)身份，您必須需要提供以下詳細(xì)信息：
1、提供以下任意一家銀行的賬戶信息
開戶銀行：□平安銀行 □中國(guó)銀行 □工商銀行 □農(nóng)業(yè)銀行 □
建設(shè)銀行 □招商銀行 □民生銀行 □交通銀行 開戶城市：
戶 名： （必須同授權(quán)人姓名） 賬 號(hào)：
特別提醒：為方便快速通過個(gè)人身份驗(yàn)證，建議您提供的銀行帳戶是已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行或者電話、短信功能的帳戶，以幫助您能夠?qū)崟r(shí)查詢我們轉(zhuǎn)給您到實(shí)名認(rèn)證信息。
個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書3
重要提示：
尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)書各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請(qǐng)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢。
長(zhǎng)安 聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行）：
一、本人同意并不可撤銷地授權(quán)：貴機(jī)構(gòu)可以根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，自本授權(quán)簽署之日起至約定用途的業(yè)務(wù)結(jié)束期內(nèi)，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)查詢、打印、保存符合相關(guān)規(guī)定的本人信用報(bào)告、個(gè)人信息和包括信貸信息在內(nèi)的`信用信息。用途僅限于：
□貸款審批 □信用卡審批 □貸后管理□擔(dān)保資格審查
□異議核查 □特約商戶實(shí)名審查 □其他
二、本人同意并不可撤銷地授權(quán)：貴機(jī)構(gòu)（包括貴機(jī)構(gòu)各分支機(jī)構(gòu)，下同）按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其他經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)并依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)提供符合相關(guān)規(guī)定的本人信息和信用信息，包括但不限于信貸信息及對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的信息（包括本人在貴機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的不良信息）。任何適格第三方因信賴或使用上述信息對(duì)本人造成不利影響或財(cái)產(chǎn)、信用等損失的，貴機(jī)構(gòu)不因此承擔(dān)任何形式的責(zé)任。
三、若本人在貴機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，本授權(quán)書、信用報(bào)告等資料無須退回。
本人與貴機(jī)構(gòu)約定，超出授權(quán)查詢的一切后果和法律責(zé)任由貴機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
授權(quán)人聲明：貴機(jī)構(gòu)已依法向本人提示了上述條款，應(yīng)本人要求對(duì)相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了說明，本人已經(jīng)知悉并理解上述條款。
1、授權(quán)人簽字（蓋章）：
證件名稱： 證件號(hào)碼：
授權(quán)人聯(lián)系電話：
2、委托代理人簽字（蓋章）：
代理人證件名稱：
代理人證件號(hào)碼：
代理人聯(lián)系電話：
3、查詢客戶類型
□借款人 □借款人配偶 □擔(dān)保人 □擔(dān)保人配偶 □公司法人 □公司股東□POS用戶 □貸后管理客戶 □評(píng)級(jí)客戶
4、客戶是否為異地客戶（填是或否）
如果是異地客戶，異常查詢?cè)颍ǚ钱惖乜蛻舨挥眠x擇）：
□借款人關(guān)聯(lián)人（配偶）查詢 □擔(dān)保人關(guān)聯(lián)人（配偶）查詢 □按揭貸款、安居貸等客戶征信查詢 □黃金質(zhì)押貸款客戶查詢 □戶口在外地，在本地長(zhǎng)期居住、實(shí)際為本地居民 □企業(yè)法人或股東，戶口在外地 □貸后管理
簽署日期： 年 月 日
個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)委托書4
本單位授權(quán)XXXX銀行在本次業(yè)務(wù)過程中，可以通過中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本單位信用報(bào)告，并將本單位的基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表信息、當(dāng)前負(fù)債信息、歷史負(fù)債信息、擔(dān)保信息、欠息信息和不良負(fù)債信息等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，以及其他相關(guān)信用信息報(bào)送中國(guó)人民銀行征信服務(wù)中心。
委托單位：
年 月 日
個(gè)人征信報(bào)告（精選5篇）
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報(bào)告與我們的生活緊密相連，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢？以下是小編收集整理的個(gè)人征信報(bào)告（精選5篇），僅供參考，歡迎大家閱讀。
個(gè)人征信報(bào)告1
個(gè)人征信報(bào)告的形成主要依據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心記錄、存儲(chǔ)的相關(guān)數(shù)據(jù)，而其數(shù)據(jù)的根本來源主要是通過銀行、保險(xiǎn)公司、小貸公司、汽車金融公司等金融公司上報(bào)的客戶信息，其作用主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：
1、幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；
2、其次是全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎(jiǎng)勵(lì)守信者，懲戒失信者；
3、利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)遍布全國(guó)各地的網(wǎng)絡(luò)及其對(duì)企業(yè)和個(gè)人信貸交易等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度；
4、通過企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平。
了解了個(gè)人征信報(bào)告的形成和作用，接著我們看看個(gè)人征信報(bào)告全包括哪些內(nèi)容。依據(jù)人行征信報(bào)告的固定版式，征信報(bào)告的內(nèi)容分為個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細(xì)、查詢記錄四大項(xiàng)目，而每個(gè)大項(xiàng)下面都是一欄小表格，列寫了一些關(guān)鍵信息。
一、個(gè)人基本信息
個(gè)人基本信息是對(duì)征信人的年齡、性別、職業(yè)、家庭等信息的匯總記錄，一般分四大項(xiàng)，身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息。
1、身份信息
身份信息主要反應(yīng)個(gè)人基本信息，這一項(xiàng)目在征信報(bào)告中有顯示的內(nèi)容有性別、出生日期、婚姻狀況、手機(jī)號(hào)碼、單位電話、住宅電話、學(xué)歷、學(xué)位、通訊地址、住宅地址共十個(gè)小項(xiàng)目，涵蓋了征信人基本的信息內(nèi)容。
2、配偶信息
配偶信息反應(yīng)征信人的婚姻狀況，這一項(xiàng)目只有已婚人士才有顯示，未婚的沒有這一項(xiàng)，也不顯示。值得注意的是，有些征信人雖然已婚，但因?yàn)槠浔救嗽谡餍挪樵內(nèi)涨耙艳k理的金融業(yè)務(wù)中未報(bào)送過配偶信息，就會(huì)在配偶信息這一項(xiàng)中顯示空白。
3、居住信息
居住信息會(huì)顯示近5年內(nèi)征信人在金融系統(tǒng)留下過記錄的地址，有些人因?yàn)槌霾罨蛘呤峭獬鰟?wù)工等可能會(huì)顯示有2個(gè)以上地址，這都是正常的。因?yàn)榘慈诵姓餍诺囊?guī)定，只要在征信報(bào)告規(guī)定的5年內(nèi)留下過的地址，這一項(xiàng)目都會(huì)把它們匯總其中。而為了便于更好聯(lián)系到征信人，征信報(bào)告會(huì)按照地址更新時(shí)間的先后進(jìn)行排列，最近更新的放到第一行，其他依次向下列寫。
該項(xiàng)目有居住地址、居住狀況、更新日期3個(gè)小項(xiàng)，地址大部分可以具體到門牌號(hào)，居住狀況一般分按揭、其他、自置、未知4種。每個(gè)地址行的最后會(huì)顯示該地址更新日期。
4、職業(yè)信息
職業(yè)信息反應(yīng)的是近5年內(nèi)征信人的職業(yè)情況，有些人未報(bào)送過，征信系統(tǒng)就顯示不出，沒有次項(xiàng)目。該項(xiàng)目具體包括工作單位、單位地址、職業(yè)、行業(yè)、職稱、進(jìn)入本單位年份、更新日期7個(gè)小項(xiàng)。有些信息沒有記錄的，會(huì)用“--”表示此小項(xiàng)空白。
二、信息概要
此項(xiàng)目下分信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負(fù)債信息概要三部分，每個(gè)部分都是幾欄表格，主要記錄、反應(yīng)征信人當(dāng)前貸款、信用卡的使用情況。
1、信用提示，如下圖，主要反應(yīng)征信人當(dāng)前負(fù)債情況，起提示作用。
2、逾期及違約信息概要，如下圖。
3、授信及負(fù)債信息概要，如下圖，主要反映客戶貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的持有數(shù)量、額度、使用額度。
三、信貸交易信息明細(xì)
這部分會(huì)把五年內(nèi)的每一筆貸款、每一張貸記卡或準(zhǔn)貸記卡的使用情況都詳細(xì)陳列，該部分下再分成三個(gè)段落，第一段是貸款明細(xì)，第二段是貸記卡明細(xì)，第三段是準(zhǔn)貸記卡明細(xì)。
1、貸款
該段會(huì)記錄5年內(nèi)征信人所有使用過的貸款信息，每1項(xiàng)記明該筆貸款何時(shí)發(fā)放、發(fā)放額度、貸款到期日、現(xiàn)貸款狀態(tài)。
其中貸款狀態(tài)分幾種顯示，各自代表不同的意思，"/"未開立賬戶未開立賬戶，"*"上個(gè)月余額為0本月又沒有透支，"N"透支后還清當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期，"1"透支1-30天未還最低還款額1次，"2"透支31-60天連續(xù)未還最低還款額2次，"3"透支61-90天連續(xù)未還最低還款額3次，"4"透支91-120天連續(xù)未還最低還款額4次，"5"透支121-150天連續(xù)未還最低還款額5次，"6"透支151-180天連續(xù)未還最低還款額6次，"7"透支181天以上連續(xù)未還最低還款額7次以上，"C"銷戶銷戶，"G"核銷核銷，"#"暫時(shí)表示還款狀態(tài)未知暫時(shí)表示還款狀態(tài)未知.
2、貸記卡
該段會(huì)記錄5年內(nèi)征信人所有持有的貸記卡信息，該卡何時(shí)發(fā)放、信用額度、共享額度、已用額度、近6個(gè)月日均使用額度、本月應(yīng)還款，狀態(tài)顯示同貸款。下圖的1即指當(dāng)期違約。
3、準(zhǔn)貸記卡
與貸記卡相似，只不過卡種是準(zhǔn)貸記卡，也是記錄透支信息。
個(gè)人征信報(bào)告2
尊敬的客戶：
為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)書各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司蘭州電力支行：
一、本人同意并不可撤銷地授權(quán)：貴行有權(quán)按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法成立的征信機(jī)構(gòu)提供本人個(gè)人信息和包括信貸信息在內(nèi)的信用信息（包含本人因未及時(shí)履行合同義務(wù)產(chǎn)生的不良信息）。
二、本人同意并不可撤銷地授權(quán)：貴行可以有權(quán)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，在辦理涉及本人的業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法成立的征信機(jī)構(gòu)查詢、打印、保存本人的信用信息，并用于下述用途：
審核本人貸款、貸記卡（信用卡）、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)，以及對(duì)所發(fā)放的貸款、貸記卡（信用卡）、準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；
審核本人作為提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的組織或機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、法定代表人、出資人、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)人，以及對(duì)所發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；
審核本人作為擔(dān)保人，以及對(duì)所擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；
審核本人作為提出特約商戶申請(qǐng)的個(gè)人或組織/機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、法定代表人、出資人、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)人；
處理本人異議；
向公積金管理中心提供本人的信用信息，用于審批公積金貸款或公積金提取審核等；
向本人提供的其他貴行合法經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，具體如下：
三、如果貴行超出本授權(quán)書范圍進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用，則貴行應(yīng)承擔(dān)與此有關(guān)的法律責(zé)任。本授權(quán)書有效期至本人業(yè)務(wù)結(jié)清之日止。
四、若本人在貴行業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)辦理，本授權(quán)書、本人身份證復(fù)印件、本人信用報(bào)告及與查詢目的相關(guān)的其他資料等無須退回本人。
五、本授權(quán)書內(nèi)容與相關(guān)業(yè)務(wù)的合同條款不一致的，無論相關(guān)合同在本授權(quán)書之前或之后簽署，均應(yīng)以本授權(quán)書的內(nèi)容為準(zhǔn)，但相關(guān)合同條款明確約定是針對(duì)本授權(quán)書內(nèi)容所做修訂的除外。
本人聲明：本人已仔細(xì)閱讀上述所有條款，并已特別注意字體加黑的內(nèi)容。貴行已應(yīng)本人要求對(duì)相關(guān)條款予以明確說明。本人對(duì)所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解，本人自愿作出上述授權(quán)、承諾和聲明。
本人姓名：
證件名稱及號(hào)碼：
簽署日期：
年 月 日
個(gè)人征信報(bào)告3
上海銀行股份有限公司：
本單位（下稱授權(quán)人）授權(quán)在貴行（下稱被授權(quán)人）辦理下列業(yè)務(wù)或在下列情況時(shí)，被授權(quán)人可以通過中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、打印、保存授權(quán)人的信用報(bào)告，并向中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供授權(quán)人基本信息和信用情況：
1、授權(quán)人辦理授信業(yè)務(wù)（含貸前、貸中、貸后各階段，下同）；
2、授權(quán)人辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)；
3、授權(quán)人為授信或擔(dān)保企業(yè)關(guān)聯(lián)方；
4、授權(quán)人申請(qǐng)征信異議處理；
5、其他：___________________________（沒有請(qǐng)?zhí)睢盁o”）。上述授權(quán)期限為授權(quán)人簽署本授權(quán)書之日起，至授權(quán)人在被授權(quán)人所有授信、擔(dān)保等相關(guān)業(yè)務(wù)結(jié)束之日止。被授權(quán)人超出授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由被授權(quán)人承擔(dān)。
授權(quán)人已經(jīng)完全知曉并理解上述授權(quán)條款。
特此授權(quán)。
授權(quán)人：（法人公章）
法定代表人/負(fù)責(zé)人（簽章）：
授權(quán)日期： 年 月 日
“授權(quán)人簽字簽章已核實(shí)”，銀行經(jīng)辦人簽字：
個(gè)人征信報(bào)告4
授權(quán)人：
證件名稱：□身份證□其他
證件號(hào)碼：
被授權(quán)方：xx市金融聯(lián)小額貸款股份有限公司
授權(quán)日期：年月日
授權(quán)內(nèi)容：
本人因辦理下述業(yè)務(wù)（勾選項(xiàng)），□本人/配偶申請(qǐng)貸款;□其他。授權(quán)深圳市金融聯(lián)小額貸款股份有限公司向中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、打印、復(fù)制、保存本人（含本人曾用名）及本人提供的承擔(dān)共同或連帶責(zé)任的第三方個(gè)人（企業(yè)）信用報(bào)告，用于業(yè)務(wù)受理、審查審批及貸后管理，并將個(gè)人基本信息、信貸交易信息、反映個(gè)人信用狀況的其他信息向中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送。授權(quán)人提供第三方信息的，對(duì)其真實(shí)性、合法性負(fù)有保證責(zé)任。
授權(quán)期限為授權(quán)人簽名之日起至業(yè)務(wù)終結(jié)日止。
被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使權(quán)利，超出部分產(chǎn)生的一切后果及法律責(zé)任由被授權(quán)人承擔(dān)。
授權(quán)人已通讀本授權(quán)書所有約定，對(duì)所有內(nèi)容均無異議。且授權(quán)人知悉本人未按照合同履行義務(wù)的信息（如拖欠、逾期等）將報(bào)送中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。若信貸業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)，本授權(quán)書、個(gè)人信用報(bào)告等材料本人不要求退回。
授權(quán)人（簽字）：
個(gè)人征信報(bào)告5
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入，征信事業(yè)在我國(guó)已經(jīng)開始起步，由人民銀行征信管理局組織建設(shè)《銀行個(gè)人信貸征信系統(tǒng)》（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人征信系統(tǒng)）是非常及時(shí)的。為了能夠使個(gè)人征信系統(tǒng)盡快投入使用，避免在開發(fā)過程中出現(xiàn)失誤，在個(gè)人征信系統(tǒng)啟動(dòng)之前，項(xiàng)目的組織者和管理者應(yīng)該對(duì)困難進(jìn)行充分的考慮。
一、個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)的難點(diǎn)
以往人民銀行開發(fā)的軟件項(xiàng)目數(shù)據(jù)項(xiàng)較單純，數(shù)據(jù)量相對(duì)較少。例如，會(huì)計(jì)支付系統(tǒng)、銀行卡數(shù)據(jù)交換平臺(tái)系統(tǒng)、企業(yè)信貸登記系統(tǒng)等就是如此。這些項(xiàng)目大都是以商業(yè)銀行的交易數(shù)據(jù)為主，數(shù)據(jù)項(xiàng)少，而且一般軟件不含客戶的資料信息。即使企業(yè)信貸登記系統(tǒng)含有一定的企業(yè)資料信息，但企業(yè)貸款客戶量（全國(guó)只有400萬戶）也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于個(gè)人貸款客戶量（僅工商銀行信用卡業(yè)務(wù)一項(xiàng)就有600萬戶）。而個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)容比較復(fù)雜，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
�、贁�(shù)據(jù)項(xiàng)繁多。它涉及商業(yè)銀行所有個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸等。
②數(shù)據(jù)量龐大。它涵蓋了商業(yè)銀行所有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的客戶資料信息及交易信息。
�、蹟�(shù)據(jù)覆蓋面廣。數(shù)據(jù)庫的建設(shè)不但有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的需要還會(huì)采集公安、司法、社保等社會(huì)信息。
�、軘�(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、數(shù)據(jù)存放分散。由于各家銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的時(shí)間背景不一樣、使用數(shù)據(jù)庫類型不一樣、管理模式不一樣，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)便不一樣。有些商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫分散在各盛市，有些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則集中管理。因此，在項(xiàng)目建設(shè)中應(yīng)對(duì)上述困難應(yīng)該給予足夠重視。
國(guó)內(nèi)某些征信公司也曾開發(fā)過類似軟件，大多是以失敗告終。究其原因主要是：
�、僭陂_發(fā)過程中開發(fā)商忽視了業(yè)主的需求，造成開發(fā)出來的產(chǎn)品不符合業(yè)主與用戶的'要求，難以投入實(shí)際應(yīng)用。
�、跇I(yè)主在開發(fā)項(xiàng)目過程中沒有履行監(jiān)管與驗(yàn)收的職責(zé)，使項(xiàng)目成果質(zhì)量大打折扣。
�、垡驑I(yè)務(wù)需求編寫人員不參與項(xiàng)目開發(fā)，需求書編寫完之后一走了之，造成在項(xiàng)目開發(fā)過程中遇到問題，軟件人員不知向誰咨詢，使開發(fā)結(jié)果偏離業(yè)務(wù)需求。
�、茉陂_發(fā)過程中沒有注意培養(yǎng)日后的項(xiàng)目應(yīng)用與管理人員，造成開發(fā)與應(yīng)用銜接不上，出現(xiàn)系統(tǒng)維護(hù)不到位、故障排除不力、項(xiàng)目文檔無人管理、制度管理銜接不上，使項(xiàng)目不能順利移交給業(yè)主。以上種種原因?qū)е伦畛跻粋�(gè)很好的設(shè)想，結(jié)果是開發(fā)出來的產(chǎn)品無法推廣使用，得不到業(yè)主與用戶的認(rèn)可。
另外，在征信產(chǎn)品的推廣使用方面，銀行從業(yè)人員一時(shí)間還脫離不了傳統(tǒng)的工作方法。在對(duì)貸款客戶的信用考查方面，一直沿用傳統(tǒng)的資信審查辦法，很難馬上采用“信用局分”的理念去辨別一個(gè)客戶的信用。在新的貸款品種推出時(shí)如何正確利用征信產(chǎn)品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡(jiǎn)化傳統(tǒng)的做法方面，還顯得不成熟。這些都需要征信局的從業(yè)者對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn)，才能使個(gè)人征信系統(tǒng)在商業(yè)銀行應(yīng)用的更廣泛、更深入。
二、項(xiàng)目開發(fā)中應(yīng)采取的措施
人民銀行組織各家商業(yè)銀行參與并完成了個(gè)人征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書的編寫工作。經(jīng)過多家銀行歷時(shí)一年的研究與討論，目前各家商業(yè)銀行對(duì)需求書的初稿已達(dá)成一致意見。這是項(xiàng)目成功的良好的開端，為今后的項(xiàng)目開發(fā)工作奠定了扎實(shí)的基矗
�。�、建立技術(shù)開發(fā)人員與業(yè)務(wù)人員的溝通渠道
為了避免在開發(fā)工作中軟件人員對(duì)業(yè)務(wù)需求的理解上出現(xiàn)差異，建議在開發(fā)過程中要求編寫人員以“項(xiàng)目特約開發(fā)組成員”的方式全程參與項(xiàng)目開發(fā)工作。在開發(fā)工作中主要起以下作用：
�、贋檐浖_發(fā)人員提供準(zhǔn)確的需求解釋與可靠的數(shù)據(jù)分析。由于軟件開發(fā)人員對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不熟悉，加上軟件開發(fā)人員的流動(dòng)性較強(qiáng)，新加入的軟件開發(fā)人員需要對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行重新學(xué)習(xí)。
�、谟捎诟骷疑虡I(yè)銀行的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存在較大差異，對(duì)于數(shù)據(jù)采集過程中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項(xiàng)的變更，軟件開發(fā)人員很難取舍判斷，需要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員協(xié)作。
③因商業(yè)銀行數(shù)據(jù)在不同程度上存在著賬戶不完整（客戶只有存款無貸款）、時(shí)間不完整（有些數(shù)據(jù)只有時(shí)點(diǎn)數(shù)）、產(chǎn)品不完整（貸款品種存放數(shù)據(jù)庫不一致），整合起來很非常困難，如果沒有業(yè)務(wù)人員全程跟蹤到整個(gè)項(xiàng)目的開發(fā)過程中，最終項(xiàng)目便可能與業(yè)務(wù)需求偏離太大。
２、項(xiàng)目建設(shè)需要業(yè)主的監(jiān)管
為了保證個(gè)人征信系統(tǒng)項(xiàng)目的開發(fā)進(jìn)度，保質(zhì)、保量完成開發(fā)工作，人民銀行征信管理局應(yīng)組織專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目的開發(fā)監(jiān)管工作。人民銀行征信管理局與各家商業(yè)銀行是個(gè)人征信系統(tǒng)項(xiàng)目開發(fā)的業(yè)主，在項(xiàng)目開發(fā)過程中應(yīng)擺正業(yè)主與開發(fā)商之間的關(guān)系。業(yè)主與用戶向開發(fā)商提出業(yè)務(wù)需求，開發(fā)商依據(jù)業(yè)主的要求不折不扣地完成項(xiàng)目開發(fā)。為達(dá)到以上目的，業(yè)主應(yīng)就項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)及完成情況與開發(fā)商簽署合同。
開發(fā)過程中業(yè)主除按照合同要求對(duì)項(xiàng)目的質(zhì)量與進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)管與跟蹤外，還要對(duì)合同中各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行階段性的測(cè)試與驗(yàn)收。任何一個(gè)項(xiàng)目的開發(fā)成功，都離不開業(yè)主與開發(fā)商的緊密配合。
�。�、開發(fā)項(xiàng)目驗(yàn)收及產(chǎn)品推廣
一個(gè)開發(fā)項(xiàng)目完成之后，業(yè)主需要組織相關(guān)人員進(jìn)行驗(yàn)收。除針對(duì)軟件產(chǎn)品的質(zhì)量進(jìn)行重點(diǎn)檢測(cè)外，還需對(duì)系統(tǒng)維護(hù)的方法、各種文檔的建立、各項(xiàng)規(guī)章制度的編寫等方面進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收結(jié)束后項(xiàng)目才能移交業(yè)主。
如何使項(xiàng)目推廣開來？這還需要組織一批人業(yè)務(wù)人員去商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn)，完成項(xiàng)目的推廣與應(yīng)用工作，而“項(xiàng)目特約開發(fā)組”成員便可以勝任此項(xiàng)工作。
因商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員以“項(xiàng)目特約開發(fā)組”成員的身份全程參與項(xiàng)目開發(fā)工作，這些業(yè)務(wù)人員一方面對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)熟悉，另一方面對(duì)需求的編寫全過成比較了解，同時(shí)又因全程參與項(xiàng)目的開發(fā)，因此對(duì)征信項(xiàng)目建設(shè)也較熟悉。所以，在項(xiàng)目完成之后，個(gè)人信貸征信系統(tǒng)的操作規(guī)程及制度的編寫也應(yīng)由其完成。
在項(xiàng)目建成以后，為建立起征信局與商業(yè)銀行之間的橋梁，需要有一批既熟悉征信系統(tǒng)又熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的人員參與工作。特別是在今后培育、推廣征信局的信用產(chǎn)品方面，以及商業(yè)銀行如何正確使用征信報(bào)告等方面，都需對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)常性的培訓(xùn)。
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