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匯豐銀行實(shí)習(xí)報(bào)告
據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求，本人于20**年x月x日到x月x日在匯豐銀行xx支行進(jìn)行了為期**天的畢業(yè)實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的熱心幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一系統(tǒng)的總結(jié)。
第1章 實(shí)習(xí)概述
1.1 實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介
此次工作實(shí)習(xí)的所在單位為香港上海匯豐銀行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡(jiǎn)稱HSBC和匯豐)。它是匯豐控股有限公司的全資附屬公司，屬于匯豐集團(tuán)的創(chuàng)始成員以及在亞太地區(qū)的旗艦，也是香港最大的注冊(cè)銀行，以及香港三大發(fā)鈔銀行之一(其他兩個(gè)是中國銀行(香港)和渣打銀行)，總部位于中環(huán)皇后大道中1號(hào)香港匯豐總行大廈，現(xiàn)時(shí)香港上海匯豐銀行及各附屬公司主要在亞太地區(qū)設(shè)立約700間分行及辦事處，是香港最大的商業(yè)銀行，也是日本以外的亞洲最大的商業(yè)銀行、世界最大的跨國銀行之一 匯豐銀行自1865年在上海開業(yè)以來，內(nèi)地業(yè)務(wù)從未間斷，尤其擅長貿(mào)易融資。目前，匯豐在中國內(nèi)地共有9間分行，分別設(shè)在上海、北京、大連、廣州、青島、深圳、天津、武漢以及廈門。匯豐獲得的獎(jiǎng)項(xiàng)有《金融亞洲》中國最佳外資銀行，
《資產(chǎn)》中國最佳資金管理銀行、《Global Finance》最佳私人銀行、 《銀行家》亞洲與西歐最佳銀行 已連續(xù)4年被國際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《歐洲貨幣》評(píng)為“中國最佳外資銀行”。
1.2 實(shí)習(xí)目的
此次實(shí)習(xí)的目的有以下幾點(diǎn)：
(1)通過在匯豐銀行實(shí)習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。
(2) 通過在匯豐銀行的實(shí)習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會(huì)實(shí)踐要求，并在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉匯豐銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個(gè)人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。
(3)通過在匯豐銀行的實(shí)習(xí)，學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。
1.3 實(shí)習(xí)過程回顧
在這次實(shí)習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了匯豐銀行CRM部門的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對(duì)自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項(xiàng)知識(shí)和理論有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在實(shí)習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項(xiàng)工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。
實(shí)習(xí)的工作具體可以分為以下幾個(gè)部分：
(1) 行業(yè)調(diào)查
作為商業(yè)銀行，經(jīng)營指導(dǎo)思想上要實(shí)現(xiàn)由追求“數(shù)量”轉(zhuǎn)移到注重質(zhì)量的過程中去。因此，首先要樹立安全、效益經(jīng)營理念，要把金融貸款的安全性和效益性視為商業(yè)銀行信貸工作的生命線，在兼顧社會(huì)效益的同時(shí)，確立效益最大化和資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)化的經(jīng)營目標(biāo)。其次，要樹立主市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)下的商業(yè)金融競(jìng)爭(zhēng)觀念，正視商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)，充分利用商銀行各自優(yōu)勢(shì)，開拓競(jìng)爭(zhēng)，改變?cè)瓉淼拇址攀焦芾恚瑢?shí)行集約化經(jīng)營戰(zhàn)略，創(chuàng)造最大的經(jīng)濟(jì)效益。因此，工業(yè)研究的意義是十分明顯的，只有把握好一個(gè)行業(yè)的整體發(fā)展趨勢(shì)才能更好的避免風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)習(xí)期間，我有幸參與了棉花期貨價(jià)格等工業(yè)研究。
在這些工業(yè)研究的過程中，我熟悉和掌握了工業(yè)研究的流程，理解了工業(yè)研究的內(nèi)涵即通過深入研究某一行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)、規(guī)模結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)格局以及綜合經(jīng)濟(jì)信息等，為匯豐銀行提供市場(chǎng)開拓或業(yè)務(wù)發(fā)展及的重要參考依據(jù)。同時(shí)我也學(xué)會(huì)了從行業(yè)環(huán)境、產(chǎn)品狀況、企業(yè)狀況和發(fā)展趨勢(shì)等方面去分析各個(gè)行業(yè)。
(2) 報(bào)表和報(bào)告撰寫
在實(shí)習(xí)過程中需要做大量的報(bào)表和報(bào)告撰寫工作，尤其是調(diào)研報(bào)告的撰寫，與此同時(shí)對(duì)OFFICE和報(bào)表軟件的使用也變得更加熟練。此外，在調(diào)研報(bào)告撰寫之后，我還負(fù)責(zé)文件的歸檔、保管以及查閱工作。通過這些工作的實(shí)踐，我已能夠熟練書寫出符合行業(yè)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)格式的報(bào)表和報(bào)告。
(3) 企業(yè)管理
實(shí)習(xí)期間，我還間接地參與到了企業(yè)管理的工作中來，雖然職務(wù)不高，但是對(duì)我的管理能力培養(yǎng)有著良好的啟蒙作用。實(shí)習(xí)之前，我認(rèn)為企業(yè)管理很簡(jiǎn)單，就是安排別人做什么就可以。其實(shí)不然，企業(yè)管理是一個(gè)龐大的系統(tǒng)，包括五大職能：計(jì)劃、組織、控制、激勵(lì)和領(lǐng)導(dǎo)。其中任何一個(gè)職能都要涉及到很多領(lǐng)域，以激勵(lì)職能為例，它需要去研究人的需要、動(dòng)機(jī)和行為;要對(duì)人進(jìn)行指導(dǎo)、訓(xùn)練和激勵(lì),以調(diào)動(dòng)他們的工作積極性;要解決下級(jí)之間的各種矛盾;要保證各單位、各部門之間信息渠道暢通無阻等等。
(4) 客戶溝通
在實(shí)習(xí)期間，與客戶溝通的機(jī)會(huì)不是太多，因此，我對(duì)客戶溝通的理解比較淺，這里略談一二。個(gè)人覺得與客戶交流提高自身的服務(wù)意識(shí)是最重要的。只有致力于挖掘客戶潛在金融需求和潛在市場(chǎng)，為客戶提供咨詢服務(wù)，密切與客戶的關(guān)系，才更好地把產(chǎn)品營銷和為客戶服務(wù)兩方面職責(zé)緊密結(jié)合起來分析研究市場(chǎng)。此外，加強(qiáng)對(duì)客戶的研究，建立客戶資料檔案，掌握轄區(qū)客戶特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分;比較分析各類客戶市場(chǎng)的特點(diǎn)，提出改進(jìn)本行產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)意見也是必要的。最后，我認(rèn)為在以后的工作中要樹立以客戶為中心，加強(qiáng)內(nèi)部溝通與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的理念。
第二章 對(duì)工作的認(rèn)識(shí)
2.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的作用
本人根據(jù)自己學(xué)的理論和實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的三大作用：
(1) 預(yù)防
不良的金融債權(quán)問題，不僅給銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失 ，而且嚴(yán)重影響到銀行的經(jīng)營效益。建立一套嚴(yán)格的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施可以判斷分析出某種貸款的潛在損失，及肘采取有效措施進(jìn)行防范。
(2) 監(jiān)控
及時(shí)審查借款人的財(cái)物狀況是否良好、貸款抵押文本是否保管齊全、貸款利率是否與市場(chǎng)同類貸款看齊 ，確保貸款質(zhì)量，保證銀行貸款本息的按期收回
(3) 清收
銀行的信貸管理部門定期對(duì)貸款進(jìn)行五級(jí)分類，及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生的變化 ，予以特別關(guān)注，以提高這些貸款回收的可能性 ，進(jìn)而達(dá)到降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的目的。
2.2 CRM的內(nèi)容
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理可以分為兩個(gè)階段，貸款之前和貸款之后。由于實(shí)習(xí)本人的工作方向多半與貸前審查有關(guān)，這里重點(diǎn)談?wù)勝J前審查，對(duì)貸后監(jiān)督只是簡(jiǎn)單提下。
1.貸前審查
貸前調(diào)查是發(fā)放貸款的前提和關(guān)鍵，是為貸時(shí)審查和貸后檢查提供必要的條件。匯豐銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等。貸前調(diào)查的目的是為了掌握 申請(qǐng)貸款人的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、償還能力的有無和大小，從而確定貸與不貸。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。
(1) 審查信用
工作中，提供虛假的申請(qǐng)貸款材料，通過違法私刻各類假公章 、偽造虛假的申請(qǐng)銀行貸款及提供貸款擔(dān)保的董事會(huì)決議、虛假借款人及擔(dān)保人的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、虛假銷售合同等騙取銀行貸款的事情也時(shí)有發(fā)生。所以，各家銀行在發(fā)放貸款之前不僅要依靠中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估 ，還要親自對(duì)借款人的信用狀況予以調(diào)查 ，對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確客觀的信用評(píng)估。各家銀行主要包括對(duì)借款企業(yè)本身的財(cái)務(wù)實(shí)力 (包括對(duì)借款人的資本實(shí)力、經(jīng)營狀況、盈利能力、以前的還貸記錄以及流動(dòng)比率、現(xiàn)金流量等情況的分析 )，償債能力 (企業(yè)的現(xiàn)金流量是否充足 ) 以及其所處行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境進(jìn)行分析研究，并通過研究分析借款企業(yè)的現(xiàn)金流量表來 了解借款人償還貸款本息的資金能力、來源，償還貸款的概率以及償還時(shí)間。對(duì)個(gè)人貸款者的審查重點(diǎn)應(yīng)放在借款人的資金來源、收入與貸款后月償還比率、借款人社會(huì)信用等嚴(yán)格審查。銀行在信貸審查中把握的一條重要原則是，針對(duì)借款人存在的風(fēng)險(xiǎn)因素提出控險(xiǎn)措施，若風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)則可予以貸款支持，否則不予支持 。
(2)審查項(xiàng)目可行性
在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的基礎(chǔ)上，各家銀行還應(yīng)考慮具體貸款項(xiàng)目的目的和結(jié)構(gòu)的合理性，科學(xué)評(píng)估每一個(gè)項(xiàng)目，防止盲目設(shè)立的項(xiàng)目，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營 (所生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品必須是市場(chǎng)需要的、適銷對(duì)路的短線產(chǎn)品，不能是長線產(chǎn)品，以加快資金的周轉(zhuǎn)) 、效益 (使用銀行貸款投資的項(xiàng) 目必須能給社會(huì)和企業(yè)帶來效益，從而提高信貸資金的使用效率)產(chǎn)品市場(chǎng)銷路、資產(chǎn)負(fù)債、企業(yè)發(fā)展前景等主要因素進(jìn)行預(yù)測(cè)判斷，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，如果認(rèn)為項(xiàng)目可行，各家銀行按照其貸款授信額度發(fā)放貸款，否則，拒絕貸款，避免給銀行帶來損失。近年來，房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、通訊業(yè)及基礎(chǔ)設(shè)施投資快速增長 ，銀行的貸款資金也隨產(chǎn)業(yè)的火爆集中到這些行業(yè)上來。近幾年，地產(chǎn)價(jià)格回調(diào)，少數(shù)商業(yè)銀行房貸客戶還貸能力下降，違約事件有所上升，可能由于房地產(chǎn)的滯銷，使巨額房地產(chǎn)開發(fā)貸款面臨危機(jī)。并且有些資質(zhì)較差的房地產(chǎn)企業(yè)弄虛作假，實(shí)際上將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了銀行。這樣，地產(chǎn)貸款很有可能成為次級(jí)貸款，進(jìn)而演變?yōu)殂y行的不良資產(chǎn)。類似這樣的情況銀行信貸審查時(shí)就要慎之又慎。
2.貸后監(jiān)督
貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。貸后檢查是貸前調(diào)查、貸時(shí)審查的延續(xù)和必要補(bǔ)充，其目的是運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng) 檢查與報(bào)表分析 ，檢查貸款物 資保 證 、貸款使用效果 、貸款回收程度，促進(jìn)貸款對(duì)象加強(qiáng)經(jīng)營管理 ，確保貸款本息的按時(shí)回收。同時(shí)通過審貸分離分級(jí)審批的制度和其他責(zé)任制，確保貸款 的安全性和效益性。
第3章 不足和下一步努力方向
在這一個(gè)月的學(xué)習(xí)和體驗(yàn)中，我收獲頗多。一開始對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)是做模型、審批貸款，通過實(shí)習(xí)我知道了風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行各種風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控與預(yù)防，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等等存在于銀行運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為相對(duì)后線的部門，實(shí)際上更多的是在從事管理工作，風(fēng)險(xiǎn)管理不可能是深入到銀行運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)來識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，而是要從制度上進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，從業(yè)務(wù)進(jìn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)制定相互制約的機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)盡可能少的對(duì)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響。
風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)的工作細(xì)分也很明晰，主要包括了授信評(píng)審管理團(tuán)隊(duì)、授信評(píng)級(jí)團(tuán)隊(duì)、政策制度團(tuán)隊(duì)、授信與資產(chǎn)質(zhì)量管理團(tuán)隊(duì)、盡責(zé)團(tuán)隊(duì)以及專業(yè)評(píng)審人員。
授信評(píng)審管理團(tuán)隊(duì)是介于公司業(yè)務(wù)部與盡責(zé)團(tuán)隊(duì)之間的團(tuán)隊(duì)，主要工作是審閱公司業(yè)務(wù)上報(bào)的評(píng)審材料，安排上會(huì)，貸款發(fā)放的核批等。對(duì)于客戶經(jīng)理上報(bào)的評(píng)審材料，評(píng)審管理團(tuán)隊(duì)審閱的主要是該評(píng)審材料本身，看材料內(nèi)容是否齊全、劃分需要評(píng)審的項(xiàng)目屬于總行權(quán)限還是省行權(quán)限等;“上會(huì)”是指的項(xiàng)目報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由專業(yè)審批人對(duì)項(xiàng)目的可行性等進(jìn)行評(píng)估，從而決定是否發(fā)放該筆貸款。這里的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由7人的專業(yè)評(píng)審委員、盡責(zé)員、上會(huì)秘書組成，專業(yè)評(píng)審委員是各個(gè)行業(yè)的專家，對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)、企業(yè)等非常了解，他們的意見將對(duì)項(xiàng)目的進(jìn)行起到?jīng)Q定性作用。在組織上會(huì)的過程中還要?jiǎng)澐挚傂袡?quán)限和省行權(quán)限，對(duì)于總行權(quán)限的項(xiàng)目需要直上，直接到總行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行評(píng)審;對(duì)于評(píng)審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目由省行報(bào)送總行核批，此處的核批是總行對(duì)于各一級(jí)分行的復(fù)核，也起到了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步的控制作用。
評(píng)級(jí)團(tuán)隊(duì)主要工作包括信用評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)以及資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提。我行的信用評(píng)級(jí)是基于PD模型的一個(gè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)，根據(jù)企業(yè)的基本信息、財(cái)務(wù)信息、營業(yè)狀況等將公司的信用分為不同的等級(jí)，對(duì)于處于不同的等級(jí)的客戶有相應(yīng)的客戶政策;債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)客戶的償債能力進(jìn)行的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)的結(jié)果就是五級(jí)分類的結(jié)果，依據(jù)客戶的還款能力將客戶分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類;減值準(zhǔn)備管理是在債項(xiàng)評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上對(duì)每個(gè)客戶的貸款計(jì)提減值準(zhǔn)備，屬于不同債項(xiàng)級(jí)別的客戶會(huì)有不同比例的減值準(zhǔn)備。由于減值準(zhǔn)備是從本期的利潤當(dāng)中計(jì)提，多以減值準(zhǔn)備的計(jì)提是一項(xiàng)影響很大的工作，其計(jì)提的結(jié)果將直接影響到本年度全行的利潤完成情況。
盡責(zé)團(tuán)隊(duì)是一個(gè)比較核心的團(tuán)隊(duì)，他們需要對(duì)客戶經(jīng)理提交的項(xiàng)目進(jìn)行盡職審查，然后出具一份盡責(zé)報(bào)告，盡責(zé)團(tuán)隊(duì)的工作就是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初次的審批，如果項(xiàng)目不可行，就可以直接退卷。盡責(zé)團(tuán)隊(duì)對(duì)于項(xiàng)目的審批時(shí)基于客戶經(jīng)理提供的評(píng)審材料，雖然很多時(shí)間要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，但是大部分的材料并非一手材料，所以這里就需要客戶經(jīng)理對(duì)盡責(zé)人員負(fù)責(zé)。授信與資產(chǎn)質(zhì)量管理團(tuán)隊(duì)主要是對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)不良資產(chǎn)在某一時(shí)間內(nèi)、某一)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并分析其行業(yè)集中度，然后對(duì)未來的授信趨勢(shì)作出一個(gè)預(yù)測(cè)。
雖然這只是短短的一個(gè)實(shí)習(xí)，但對(duì)我來說，是大學(xué)生涯中很重要的一部分積累，這在我以后的學(xué)習(xí)生活中都會(huì)發(fā)揮很重要的作用，特別是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵(lì)與幫助，細(xì)心的教導(dǎo)我怎么去將看似一件很簡(jiǎn)單的像復(fù)印信用卡這樣一件事情做到更好，告訴我追求卓越的重要性。同時(shí)，這份工作也告訴我細(xì)心、細(xì)致的重要性，以后當(dāng)我碰到相類似的事情時(shí)，我就都會(huì)更加的努力而細(xì)心地做到更好，有這樣一種積累是財(cái)富。
雖然大多時(shí)候我都認(rèn)為自己是一個(gè)開朗的很容易融入新環(huán)境的人，但是在實(shí)習(xí)初期我發(fā)現(xiàn)這方面自己有很多需要提高的地方，我應(yīng)該更加注意提高自己如何更快的適應(yīng)新環(huán)境、溶入新環(huán)境的能力。
“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行�！痹诙虝旱膶�(shí)習(xí)過程中,我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏,剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)�？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。
“千里之行,始于足下”,這近一個(gè)多月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí),我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對(duì)將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。
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