http://edu.qq.com 2005年 02月 16日
目前隨著教育收費的不斷提高,子女教育費用需求已經(jīng)成為家庭理財?shù)牡谝恍枨�。根�?jù)人民銀行第四季度的調查,關于城鄉(xiāng)居民儲蓄的目的調查中,子女教育費用排在第一位,位列養(yǎng)老和住房之前。據(jù)調查,從居民的儲蓄目的看,"攢教育費"是居民儲蓄的首要目的,依次是"養(yǎng)老"、"買房裝修"和"預防意外",占比分別為18.9%、14.1%、11.8%和10.7%。
一方面,教育理財需求日顯迫切,而另一方面,教育儲蓄又有不少"先天不足"。這樣的供需矛盾,顯然成為了不少金融機構眼中的巨大商機。日前,光大銀行利用其人民幣理財和外匯理財?shù)膶I(yè)優(yōu)勢,在國內商業(yè)銀行中率先推出了教育主題的理財計劃------陽光理財E(education)計劃,也正是應"需"而生。
記者從光大銀行上海分行了解到,陽光理財E計劃目前包括"金狀元成長方案"、"洋博士留學方案"、"安心留學方案"等三個方案。這三個方案與三種教育需求正好吻合。如"金狀元成長方案"定位于滿足家庭對中小學及大學教育的教育儲備投資,是一款人民幣產(chǎn)品,分為5年、4年、3年三個期限,作為標準化產(chǎn)品長期推出,每年1-12月均安排發(fā)行。客戶可根據(jù)子女的年齡,在各年購買對應自己子女上學相應期限產(chǎn)品,或隨著收入的增加滾動投資,滿足為教育進行"分年繳款"積累的需求。到期日盡量安排在5-7月份,以適應教育費用支出的周期。產(chǎn)品收益期滿隨本金一并兌付。目前推出的第一期4年期產(chǎn)品累計收益率18.58%,相當于年收益率4.12%,而且客戶還可以在兩年后選擇提前終止。
另外,"洋博士留學方案"、"安心留學方案"分別是為出國留學教育美元國家和非美元國家而設計的投資理財產(chǎn)品。如目前推出的第一期"洋博士留學方案"2.5年期和4.5年期產(chǎn)品累計收益率分別為9.05%、20.04%,相當于年收益率分別為3.62%、4.45%,客戶一年后可選擇提前終止。
顯然,教育理財產(chǎn)品收益高、存期活、手續(xù)簡便等特點深受上海市民歡迎。記者從光大銀行上海分行了解到,該行從1月15日推出陽光理財E計劃以來,理財業(yè)務量逐漸上升,單 E計劃日銷售金額折合人民幣就達3000萬元以上。
有關業(yè)內人士指出,目前商業(yè)銀行競爭日趨激烈,但市場不斷釋放出來的理財需求也是多樣化。商業(yè)銀行在理財業(yè)務競爭中千萬不能掉入價格戰(zhàn)的"陷阱",相反要通過深入研究理財需求,精心細分市場,不斷創(chuàng)新推出新型理財產(chǎn)品和組合,方是競爭的正道。
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