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摘要:
國際貿(mào)易融資業(yè)務是目前世界經(jīng)濟貿(mào)易領域中一項高收益低風險的業(yè)務,所以在銀行的工作領域中受到了很大的重視。然而目前我國銀行中發(fā)展國際融資業(yè)務的一個重要的問題就是在融資的方法和技術上都有著一定的問題,業(yè)務的價值沒有得到充分的估計,在國際上的競爭力比較小。本文從我國融資業(yè)務在國際上的基本情況出發(fā),探討國內銀行應該實行的創(chuàng)新內容,以期增強我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易中的地位。
關鍵詞:國際貿(mào)易 融資業(yè)務 商業(yè)銀行融資 創(chuàng)新趨勢
世界經(jīng)濟貿(mào)易貿(mào)易融資并不是一個新興的領域,而是隨著國際資本的發(fā)展產(chǎn)生的投資貿(mào)易方向,已經(jīng)有了幾百年的歷史,國際貿(mào)易中買賣雙方的合作關系隨著時代的發(fā)展也在逐漸發(fā)生變化,這一切建立在互聯(lián)網(wǎng)的電子商務得到極大發(fā)展的基礎上,所以我國的國際融資業(yè)務要想得到發(fā)展,就必須注重市場的因素和技術的因素,這樣才能促進融資業(yè)務的發(fā)展。
一、我國的商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的基本情況
我國的商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面還比較偏重于傳統(tǒng)的業(yè)務發(fā)展,包括打包貸款、備用信用證、進口開證在內的業(yè)務都還是主導手段,目前我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始積極地引導新業(yè)務的發(fā)展,所以一些發(fā)展較好的新興業(yè)務也得到了發(fā)展,比如進出口保理、應收賬款融資等都是目前發(fā)展較好的新型金融產(chǎn)品。但是目前我國商業(yè)銀行在方法方面還存在著一定的問題。
(一)我國商業(yè)銀行的融資方法較為傳統(tǒng)
目前我國大部分商業(yè)銀行主要使用的是流動資金貸款的授信理念和運作模式,這種運作模式就是根據(jù)授信主體是否符合貸款準入標準作為重要的貸款參考系數(shù),這就需要融資對象的財務狀況和資信狀況作為重要的數(shù)據(jù)。但是在目前的執(zhí)行過程中,大部分商業(yè)銀行缺乏一個有效的風險量化方式會,從而對融資提出了較高的要求,所以國際貿(mào)易融資在執(zhí)行中不能像其它的短期流動資金貸款一樣易行。這種較為保守的觀點根源于國內的商業(yè)銀行沒有較好的資金和信息控制方法,銀行對融資業(yè)務無法準確進行風險估計,所以傳統(tǒng)的貸款思維在我國商業(yè)銀行中還比較盛行,一些現(xiàn)代國際融資業(yè)務中重要的方法和思想還需要完善。
(二)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新也較為緩慢
不能完全適應新的融資需求,新產(chǎn)品在國際貿(mào)易融資領域鮮有出現(xiàn),業(yè)務操作的基本模式也沒什么創(chuàng)新,在現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)急速發(fā)展的情況下,這些傳統(tǒng)產(chǎn)品的時效性和對成本與管理二○一五十二財經(jīng)論壇的需求都是大問題。傳統(tǒng)的業(yè)務流程不重視信息共享的問題,我國商業(yè)銀行沒有一個完善的數(shù)據(jù)傳遞和信息共享的渠道和平臺,所以信息得不到充分傳遞,也不能為業(yè)務相應的客戶提供一個符合實際的良好融資方案,同時在電子商務這一塊,需要引進一些新技術,否則無法應對現(xiàn)代世界性金融市場的變化。
二、目前國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的大趨勢
目前國際貿(mào)易融資業(yè)務的運作模式要根據(jù)電子商務和國際市場的特點進行針對性的創(chuàng)新,這些創(chuàng)新主要體現(xiàn)在觀念的創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和策略創(chuàng)新這四大方面。
(一)融資觀念上的創(chuàng)新
在銀行的工作中,客戶購買的產(chǎn)品與服務是利潤的主要來源,也是銀行創(chuàng)新的重要動力。銀行關于融資觀念的更新也主要體現(xiàn)在滿足客戶需求這一重要的方面上。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和國際貿(mào)易供應鏈的形成,客戶對金融服務有了更高的要求,這也意味著金融產(chǎn)品也要開始適應供應鏈的'服務觀念,銀行要積極地對國際貿(mào)易供應鏈的每個環(huán)節(jié)進行參與,幫助客戶對市場每個環(huán)節(jié)降低成本,從而實現(xiàn)供應鏈中金融產(chǎn)品價值的擴大化,通過縱觀全局和對供應鏈的全面把握,實現(xiàn)對客戶的良好服務,通過服務實現(xiàn)產(chǎn)品的價值增值。
(二)融資技術上的創(chuàng)新
技術上的創(chuàng)新想要體現(xiàn)在客戶的使用界面上,可以說就要對整體的銀行技術進行革新,目前國內大部分的商業(yè)銀行都設立了網(wǎng)上銀行等服務渠道,一個較好的信息共享平臺正在建立當中,而且在客戶中所占有的比重越來越大,這也是未來社會發(fā)展的趨勢之一。一些主要的技術創(chuàng)新會對國際貿(mào)易中的融資業(yè)務產(chǎn)生重大的推動作用:比如訂單管理、供應鏈融資模型的建立、信息和文件的及時共享、在線知識信息庫的建立等。
(三)融資業(yè)務模式的創(chuàng)新目前,融資業(yè)務模式創(chuàng)新的要點是融資產(chǎn)品附加值的增強,比如完善同時提供交易產(chǎn)品和交易服務的一體化業(yè)務模式等,并且這個業(yè)務模式應該和網(wǎng)絡技術緊密結合起來,重點在于提高整體的效率來從業(yè)務模式上吸引更多的客戶,使得現(xiàn)有客戶的體驗增強,提高客戶的黏著程度。
(四)融資業(yè)務在戰(zhàn)略上的創(chuàng)新
國有的商業(yè)銀行在戰(zhàn)略上還不夠完善,一方面是國有銀行固有的保守策略所致,另一方面是國有商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略沒有充分規(guī)劃,在這方面,國外的商業(yè)銀行就看得比較長遠,一些銀行正在收購其它領域的公司,比如摩根大通銀行收購了物流公司,可以在物流業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展中獲得更大的發(fā)展,將實體的貨物供應鏈和金融供應鏈進行良好的結合。除了戰(zhàn)略上的收購之外,還可以進行外包的發(fā)展戰(zhàn)略,這樣可以提高商業(yè)銀行本身的運營效率,降低運營中的風險,從而提高銀行整體的競爭力。
三、我國商業(yè)銀行在融資業(yè)務方面創(chuàng)新的具體策略
(一)對業(yè)務發(fā)展的趨勢和觀念進行創(chuàng)新
在國際上關于融資業(yè)務的通行觀念就是融資業(yè)務屬于交易性的銀行業(yè)務,所以銀行應該對業(yè)務發(fā)展的整體進行關注和調控,要舍棄以前銀行融資業(yè)務只是在某一個環(huán)節(jié)進行資金支持的觀念,要從整體上關注客戶的需求,對客戶提供良好的服務,提高商業(yè)銀行整體的競爭力和業(yè)務的附加價值。在業(yè)務觀念方面,要增強供應鏈的觀念,在商品貨物生產(chǎn)的某個環(huán)節(jié)都要提供一定的支持,這樣做的意義在于提高客戶的滿意程度,從而增加銀行在金融業(yè)務中能夠取得的整體利益,也有利于吸引更多的客戶對這種金融產(chǎn)品和服務進行購買。
(二)加強對于國際貿(mào)易融資業(yè)務技術的革新
技術支持是目前國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的重點,其技術革新要建立在電子商務技術的發(fā)展上,這其中最重要的一點就是搭建一個便利的信息技術平臺,從而實現(xiàn)信息的共享實時化,提高供應鏈運營的效率,實現(xiàn)金融供應鏈和實體經(jīng)濟供應鏈的良好結合。目前我國大量的商業(yè)銀行都在進行這方面的嘗試,通過目前商業(yè)銀行中流行的貿(mào)易服務功能可以在商業(yè)中進行及時的貿(mào)易數(shù)據(jù)傳遞,提高數(shù)據(jù)在傳輸當中的可信度和安全程度,通過戰(zhàn)略合作和戰(zhàn)略上的聯(lián)盟實現(xiàn)信息共享下的雙贏局面,將這種戰(zhàn)略合作關系延伸到業(yè)務鏈的每一個環(huán)節(jié),這樣才能更好地獲取銀行利益,從當前傳統(tǒng)的局面中打開一個突破口。
(三)對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿M行再發(fā)掘
傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資業(yè)務雖然沒有很大的發(fā)展空間,但是還是能發(fā)掘出一定的創(chuàng)新因素的,如果能在傳統(tǒng)業(yè)務上有所創(chuàng)新,就能在當前占有很大的優(yōu)勢。目前信用證模式還是主要的發(fā)展模式,現(xiàn)在它的使用量仍然在增加,所以還有著一定的市場,但是如果不做創(chuàng)新,很容易就陷入同質化的泥淖。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的運作方式、組織結構、關系形勢和思維方式等都應該得到創(chuàng)新,提高傳統(tǒng)產(chǎn)品價值的內涵。四、結語融資業(yè)務在國際貿(mào)易中有著重要的地位,要在這個方面有所創(chuàng)新,就必須增強商業(yè)銀行的敏感度,緊跟世界和市場的發(fā)展潮流,利用先進的技術開發(fā)新的融資金融產(chǎn)品,加強金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,以實現(xiàn)商業(yè)銀行在國際上的競爭力提升,從而獲得更多的金融效益。
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