有關(guān)理財(cái)計(jì)劃模板合集五篇
時(shí)間過(guò)得可真快，從來(lái)都不等人，我們的工作又進(jìn)入新的階段，為了今后更好的工作發(fā)展，我們要好好計(jì)劃今后的學(xué)習(xí)，制定一份計(jì)劃了。那么我們?cè)撛趺慈懹?jì)劃呢？下面是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃5篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
新學(xué)期已經(jīng)接近尾聲，許多大一新同學(xué)也已經(jīng)逐步適應(yīng)了大學(xué)生活，為了豐富同學(xué)們的生活，讓同學(xué)們?cè)谝院蟮膶W(xué)習(xí)生活中對(duì)自己的生活、錢財(cái)有更好的規(guī)劃，我部門舉辦了此次理財(cái)知識(shí)講座，讓同學(xué)們對(duì)理財(cái)方面的知識(shí)有所了解。
活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月20日
活動(dòng)地點(diǎn)：醫(yī)學(xué)院8104教室
參與人員：醫(yī)學(xué)院全體學(xué)生
活動(dòng)內(nèi)容：
1、做好前期宣傳。讓各班班長(zhǎng)通知到各班，做好海報(bào)宣傳，并給各二級(jí)學(xué)原發(fā)出邀請(qǐng)函。
2、請(qǐng)來(lái)嘉賓，維持會(huì)場(chǎng)紀(jì)律，歡迎嘉賓講座。
3、嘉賓講座。
4、嘉賓與同學(xué)們進(jìn)行互動(dòng)交流，為同學(xué)們解難答疑。
5、會(huì)議結(jié)束后，歡送嘉賓，清理會(huì)場(chǎng)。
通過(guò)此次講座希望同學(xué)們能從中學(xué)習(xí)到一些關(guān)于理財(cái)方面的知識(shí)，習(xí)得一些實(shí)用的.理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的理財(cái)能力，對(duì)自己以后的生活、錢財(cái)?shù)囊?guī)劃有所幫助。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
步入大學(xué)，意味著我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢，哪來(lái)的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶祝活動(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的`消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來(lái)，我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢，讓自己過(guò)上幸�？鞓�(lè)的生活，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
理財(cái)計(jì)劃 篇3
今年春節(jié)，老師要求我們做一個(gè)“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃”。對(duì)于老師布置的這個(gè)任務(wù)我是既興奮又緊張，興奮的是我可以做一個(gè)以前從未做過(guò)的事情，緊張的是我不知道自己是否能完成這項(xiàng)任務(wù)。
今年我收到了1000元壓歲錢，對(duì)了，其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎(jiǎng)金’呢！……這么多錢該怎么用呢？我想用300元捐給貧困地區(qū)的同學(xué)們，讓他們買些厚厚的羽絨服，和我們一起開(kāi)心過(guò)年。用100元買輔導(dǎo)書，讓我好好學(xué)習(xí)。用50元買一個(gè)新的書包，可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買我盼望已久的玩具車，剩下的'500元，我準(zhǔn)備放入我的儲(chǔ)蓄罐里。我在想，每年都存點(diǎn)壓歲錢，以后會(huì)有很多用處。我在一天天長(zhǎng)大，以后也會(huì)有更多要做的事情，這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔(dān)一些。對(duì)于存在這的壓歲錢我已經(jīng)有自己的打算，就是爺爺奶奶年紀(jì)大了，身體不如以前健康了，我要存好多好多的錢，等以后過(guò)年的時(shí)候我來(lái)給爺爺奶奶買腦白金吃，這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長(zhǎng)輩，我現(xiàn)在已經(jīng)是個(gè)小大人呢，我相信我會(huì)越來(lái)越懂事。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來(lái)說(shuō)最重要？
3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支�？刂谱约旱馁�(gòu)買性購(gòu)買。每次你想買東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？
9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒(méi)有足夠的知識(shí)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，可以試著先購(gòu)買國(guó)債和投資基金等。
10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用�，F(xiàn)在就開(kāi)始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
一、警惕“故事”
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對(duì)權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí)，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)�，以防買錯(cuò)成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jī)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會(huì)漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。
如果開(kāi)始不那么貪心，利潤(rùn)其實(shí)也挺不錯(cuò)，如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí)，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢。所以，知足者常樂(lè)，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來(lái)看是不夠的。
不要把所有的`雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬(wàn)以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識(shí)方才能入門，而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會(huì)遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)，光看介紹你會(huì)覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn)，你會(huì)對(duì)行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉�(gè)對(duì)公司相對(duì)了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過(guò)書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說(shuō)一人計(jì)短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(zhǎng)處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(zhǎng)短之限，投到老學(xué)到老。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
一、淺談
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇？
是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過(guò)一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)啊！
所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。
二、現(xiàn)狀分析
看一個(gè)城市，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那？
調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那？
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛(ài)。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國(guó)人熱愛(ài)存錢，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì)，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái)，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶�；也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題，因此，交給其他人理財(cái)不太放心。
三、個(gè)人規(guī)劃
1、學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí)，所以根本就沒(méi)有剩余的錢。也就是說(shuō)，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。
大二下
收入：
1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元，總共應(yīng)該有2000元。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費(fèi)：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的.一些開(kāi)銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯！
2、初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了！
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3、不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次，通過(guò)早早地?cái)�錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō)，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō)，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市
4、40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。 在這個(gè)時(shí)期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人。
5、55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買年金。
四、總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書寫，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！
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