實用的理財計劃（通用10篇）
光陰的迅速，一眨眼就過去了，又迎來了一個全新的起點，現(xiàn)在就讓我們制定一份計劃，好好地規(guī)劃一下吧。那么你真正懂得怎么寫好計劃嗎？以下是小編收集整理的理財計劃，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財計劃 篇1
作為一名酒店的財務(wù)經(jīng)理，身上的擔子是最重的，我不僅要做好酒店的任何財務(wù)，不能出現(xiàn)任何壞賬，而且整個酒店的發(fā)展和我有很大的關(guān)系。作為酒店的實力型人物，我一直在注意，注意和每個同事、員工搞好關(guān)系，高處不勝寒，做好領(lǐng)導一定要這樣。
當然最重要的是要注意公司的財務(wù)問題了，財務(wù)問題在任何地方都是整個公司的心臟，是最重要的，不能出現(xiàn)任何馬虎。一旦有馬虎了，那這個公司面對的只能是倒閉了，財務(wù)問題的重要性不用贅言了。
我當財務(wù)經(jīng)理已經(jīng)有些年了，酒店沒有出現(xiàn)過任何財務(wù)問題的狀況，所以我的工作一直是比較好做的，在公司的人氣也很高。因為只要公司的的財務(wù)不出現(xiàn)問題，能及時的將員工的工資發(fā)下去，這比說一萬句好話都重要。我一直信守這個原則，一直這樣做，我很相信這就是對的。
下面又到了我的一年的財務(wù)計劃了，財務(wù)計劃對酒店一年的發(fā)展狀況尤為重要，每年我都能做好，今年當然不能例外了。
財務(wù)計劃是財務(wù)預(yù)測所確定的經(jīng)營目標的系統(tǒng)化和具體化，又是控制財務(wù)收支活動、分析經(jīng)營成果的依據(jù)。財務(wù)計劃工作的本身就是運用科學的技術(shù)手段和數(shù)學方法，對目標進行綜合平衡，制定主要計劃指標，擬訂增產(chǎn)節(jié)約措施，協(xié)調(diào)各項計劃指標。它是落實酒店奮斗目標和保證措施的必要環(huán)節(jié)。
酒店編制的財務(wù)計劃主要包括：籌資計劃、固定資產(chǎn)增減和折舊汁劃、流動資產(chǎn)及其周轉(zhuǎn)計劃、成本費用計劃、利潤及利潤分配計劃、對外投資計劃等。每項計劃均由許多財務(wù)指標構(gòu)成，財務(wù)計劃指標是計劃期各項財務(wù)活動的奮斗目標，為了實現(xiàn)這些目標，財務(wù)計劃還必須列出保證計劃完成的主要經(jīng)營管理措施。
編制財務(wù)計劃要做好以下工作。
(一)分析主客觀原因，全面安排計劃指標
審視當年的經(jīng)營情況，分析整個經(jīng)營條件和目前的競爭形勢等與所確定的經(jīng)營目標有關(guān)的各種因素，按照酒店總體經(jīng)濟效益的原則，制定出主要的計劃指標。
(二)協(xié)調(diào)人力、物力、財力，落實增產(chǎn)節(jié)約措施
要合理安排人力、物力、財力，使之與經(jīng)營目標的要求相適應(yīng);在財力平衡方面，要組織資金運用同資金來源的平衡、財務(wù)支出同財務(wù)收入的平衡等。還要努力挖掘酒店內(nèi)部潛力，從提高經(jīng)濟效益出發(fā)，對酒店各部門經(jīng)營活動提出要求，制定出各部門的增產(chǎn)節(jié)約措施，制定和修訂各項定額，以保證計劃指標的落實。
(三)編制計劃表格，協(xié)調(diào)各項計劃指標
以經(jīng)營目標為核心，以平均先進定額為基礎(chǔ)，計算酒店計劃期內(nèi)資金占用、成本、費用利潤等各項計劃指標，編制出財務(wù)計劃表，并檢查、核對各項有關(guān)計劃指標是否密切銜接協(xié)調(diào)平衡。
這就是我這一年的工作計劃，對公司財務(wù)的計劃都做了很好的計劃，相信公司一年的財務(wù)問題不會出現(xiàn)任何問題的。在金融危機的大前提下，酒店的生意也受到了很大的困擾，這就需要每一個公司的員工都能夠做到認真負責，積極努力的為公司的生存做出自己應(yīng)有的力量。
說實話能夠當一個酒店的財務(wù)經(jīng)理，以我個人的能力是不能夠完全的勝任的，我靠的就是付出比別人更多的努力和同事、員工的幫助，這就是我為什么要和同事、員工搞好關(guān)系的原因。笨鳥先飛，早起的鳥兒有蟲吃。我做到這些都是靠努力的來的。
這就是我的一年工作計劃，如有不同的意見，請及時和我溝通，我認真改正。
理財計劃 篇2
剛進公司，我會讓自己盡快適應(yīng)這個角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標。在下半年，在完成基本的業(yè)績指標的基礎(chǔ)上，有意識地開發(fā)維護好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。
為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：
一、加強自身素質(zhì)及能力的提高
尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學方面、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態(tài)。平時所見所聞多琢磨，多主動問，多反思，多總結(jié)，多向他人請教學習。
具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析，向同事們學習編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等。學習電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會議上，認真聽取同事們的經(jīng)驗，揚長避短，少走彎路。
二、充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)
讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來。
三、做好銀行駐點
盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學習，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時提出來，向大家請教，做到更好。
路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學習，積極進取，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅定!
理財計劃 篇3
保本基金的預(yù)期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2.25%
所以，購買國債最合算，一生的理財計劃2。
1、你對金錢的欲望有多強烈、
你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會長成什么樣子、
A、開花絢麗的樹；B、結(jié)滿果實的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。
答案：
A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。
B、物欲熏心，是現(xiàn)實主義者。愛生財，無長遠計劃，善于搶短線，謀取眼前利益。
C、穩(wěn)健、扎實，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計劃周詳，不冒險，不躁進，不做寅吃卯糧的事。
D、憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。
2、你會成為大富翁嗎、
你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多、
A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的床；C、客廳的沙發(fā)、開關(guān)；
D、廚房和梳理間。
答案：
A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。
B、你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。
C、你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財?shù)臋C會。
D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會有轉(zhuǎn)機。
第三節(jié)生命周期與理財規(guī)劃
人生不同階段的理財方法
每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個階段：
1、事業(yè)起步者；
2、新婚人士；
3、為人父母；
4、事業(yè)有成；
5、準備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規(guī)劃的依據(jù)呢、因為每個人的風險承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個人生階段的不同特征。
表2—1人生不同階段的特點
人生階段年齡范圍特征
事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務(wù)和家庭負擔，可承受較大風險。
新婚人士26—35經(jīng)濟上會以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財務(wù)開支變大，例如買車、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達到高峰，人生進入穩(wěn)定階段，累積的財富投入到穩(wěn)定增長的項目中。
準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
1、第一階段——事業(yè)起步者
雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分向往，那時輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花xxx一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲蓄的好習慣。
不少年輕人有個錯誤觀念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風險，適當投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結(jié)投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。
消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、
理財計劃 篇4
過去人們收入少，卻很少有月光族，多數(shù)人都會精打細算、量入為出，從而都略有積蓄；而現(xiàn)在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會分文不剩。因此，月光族們應(yīng)該每月強制攢錢，花錢的時候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢人。
理財攻略一：財務(wù)管理有效分工，不為小事爭吵
在我們身邊，總有一些家庭因為花錢多或是少的問題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務(wù)管理環(huán)節(jié)出了問題。每個家庭可以根據(jù)各自的情況選擇適合的財務(wù)管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭吵，保持家庭幸福和睦。
理財攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財務(wù)要透明
家庭人口如果比較多，收入支出其實也是一筆不小的賬，一不小心就可能產(chǎn)生財務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務(wù)更清楚，還能合理化制定預(yù)算，減少不必要的開支。
理財攻略三：應(yīng)急資金要留夠，避免陷入困境
一般的家庭，首先要為家庭預(yù)留下一筆應(yīng)急資金，這筆資金最好是家庭每個月日常開支的`三到六倍，以防急需大量用錢的突發(fā)事件到來時，家庭沒有可用的流動資金。
理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產(chǎn)品錢“生”錢
家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結(jié)余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應(yīng)該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng)利投理財師建議，可以將閑置資金拿來投資，好的理財產(chǎn)品是錢“生”錢的最佳途徑。
理財攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢要舍得花
大多數(shù)人賺錢都有一個共同的目標，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢發(fā)揮其應(yīng)有的價值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經(jīng)費預(yù)算，對于一些該花的錢，一定要舍得花。
這五大理財攻略，希望你能學會。家庭幸福，除了與國家的發(fā)展程度、經(jīng)濟政策有關(guān)，更取決于每個家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會大幅提升。
理財計劃 篇5
許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財經(jīng)驗，沒有理財計劃，追求新穎、時尚和名牌，往往憑直覺、興趣沖動購物，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購房而攢錢了。因此單身一族應(yīng)采取如下理財和消費安排：
制定理財計劃
適當控制過強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結(jié)婚和購房做準備。
廣開財源
單身族找工作時應(yīng)不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大。在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時間從事第二職業(yè)，進行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。
注意節(jié)約
單身族應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結(jié)婚時再購買流行款式。
購買打折商品
盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折信息，日積月累，金額十分可觀。
增加教育支出
社會發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負擔、業(yè)余時間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是一種長遠投資。
理財計劃 篇6
一.現(xiàn)狀分析
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
二.個人投資理財?shù)闹饕愋秃吞攸c：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出xx獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
理財計劃 篇7
理財計劃一：清清楚楚明記賬
“年光族”們通常花錢不含糊，仿佛花的不是自己的錢，不知道用錢用了多少，甚至用在哪兒。所以，最好的方法是每月記賬，明明白白消費，看著賬單，就知道哪些錢不該花了�，F(xiàn)在手機、電腦都能記賬，非常方便。如果實在懶得記賬，那每月拿到工資后，為當月消費做個規(guī)劃。徐一飛說，“甚至有最土的辦法就是：把錢分門別類裝入信封，要用時再拿，出門不帶太多錢，也能管住你花錢的欲望�！�
理財計劃二：強制儲蓄選定投
每月拿到工資后，拿出10%存起來，這樣一年下來，你至少不會是“年光族”。如果覺得存銀行吃虧，那可以拿一部分錢做基金定投，堅持四五年，復利效應(yīng)會讓你的資產(chǎn)越來越多。
理財計劃三：學會投資理財能生財
想辦法開源非常重要，鑒于很多人平時上班很累，再干個兼職的可能性非常小，那不如學會投資理財，找到專業(yè)的理財顧問，根據(jù)自己的情況擬定一份詳細的理財方案。
理財計劃四：慎用信用卡卡奴不好當
“信用卡絕對是個讓人又愛又恨的東西�；ㄥX的時候完全沒有概念，但在還款的時候不愿意多看賬單一眼。”徐一飛說，信用卡會讓很多年輕人花錢無度，買東西的時候感覺花的不是自己的錢，所以出手大方。如果你是個有節(jié)制的人，合理善用信用卡還可以為你的生活增添不少便利。如果你花錢大手大腳，為了不被銀行追債，還是少用信用卡吧。
理財計劃五：當拼客時尚又省錢
拼車、拼購物、拼吃、拼喝，甚至還有拼養(yǎng)孩子的。拼客達人們在享受高品質(zhì)生活的同時，還結(jié)交了不少朋友，一舉多得，年輕的朋友可以嘗試嘗試。
理財計劃六：網(wǎng)購團購擦亮雙眼
近年火熱的團購讓很多人花最少的錢，買到最好的東西。網(wǎng)購更是讓你花最少的錢，買到全球的東西。不過網(wǎng)購、團購雖好，但也不要濫買，否則過多的消費，雖然撿了便宜，也多了支出。
理財計劃七：自己動手豐衣足食
吃飯絕對是上班一族的必要開銷之一，大多是會選擇在外就餐�？墒歉鞣N食物都在漲價，自己做飯是最明智的選擇，既可以避免地溝油，又能吃到便宜、營養(yǎng)的美食，何樂而不為呢？
理財計劃八：商場促銷“一把抓”
掌握各大商場促銷動態(tài)，搜集各類優(yōu)惠券，買東西時提前打探好原價，等到促銷時，看準了就出手。
理財計劃 篇8
袁先生是上海一家高級拍賣行的拍賣師，拍賣這個行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據(jù)相關(guān)的招聘網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，其平均工資達到將近一萬元，但是拍賣師的行業(yè)并不輕松，據(jù)袁先生表述，大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價，只是整個拍賣過程的最后階段，實際上拍賣師的工作遠遠不止這些，一個優(yōu)秀的拍賣師對拍品應(yīng)該有極好的把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價，還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗，還有可能不成功;。拍賣行業(yè)的迅速崛起，使得這塊市場還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣行經(jīng)驗，有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;，覺得;世界那么大，他想去看看;
【理財目標】
早點存夠錢，說走就走
【財務(wù)分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長，盡管頭腦發(fā)達天賦異稟，但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然后養(yǎng)只貓。其實袁先生的愿望可以理解，因為其實很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已。現(xiàn)在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區(qū)有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入，那么假設(shè)正常的每年投資收益有12%，或者是一個正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬�？紤]到還有物價飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務(wù)，這個數(shù)字起碼要乘以2，也就是300萬。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會，但是4000點之后，危機也慢慢地浮現(xiàn)出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉(zhuǎn)，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財產(chǎn)品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類理財產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務(wù)，現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財產(chǎn)品來增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金，類似于固定收益類理財產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。
4、為自己配置商業(yè)保險
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會有一些事情是要用錢的，比如結(jié)婚啊，生孩子、養(yǎng)孩子，尤其是養(yǎng)個孩子就像給自己挖了個無底洞，幾乎經(jīng)不起一點意外，所以保險對于袁先生來說是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了
對于這一點，理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數(shù)額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。
理財計劃 篇9
理財目標：
1兩年內(nèi)購買一套兩居室
2五年后養(yǎng)育一個孩子
3建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防范手段
家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：
（一）負債比率：0負債比率=負債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負債。
（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。
�。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理，風險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負數(shù)。
整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負數(shù)。
�。ㄋ模┤狈Y本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務(wù)狀況分析：
�。ㄒ唬┙Y(jié)余比例低，開支較為過度。
每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正�；旧钪д颊麄�支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制。
�。ǘ┝鲃有员嚷蔬^高。
流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。
（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴重下降。
現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例，相當于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠。
�。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊。
理財計劃 篇10
一、做好規(guī)劃
1、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。
2、 風險管理規(guī)劃，這個來說就是一個保險，類似于一個防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個意外險和大病險，當發(fā)生風險的時候不會花自己已有的資產(chǎn)。
3、 投資規(guī)劃，暫時不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據(jù)自己風險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動類，高風險高收益類。
4、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時用不上。 一、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點是門檻高、收益高、期限長。
信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬投資理財為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。
二、固定收益類理財產(chǎn)品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財機構(gòu)的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財數(shù)據(jù)近四年來，都實現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計算的話，到期收益12萬元!同時，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時，務(wù)必要根據(jù)自身理財需求和風險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。
四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品
分散投資，部分購買長期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品。同時還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風險市場帶來的高回報。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強投資，根據(jù)風險承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養(yǎng)老險都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實現(xiàn)。
五、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄，預(yù)計收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
100萬適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實，每位投資者的家庭情況、個人情況、風險偏好等均不相同。如在進行投資時最好能與理財師交流，先制定一份科學的投資規(guī)劃后再進行投資，這種投資方式更為保險。
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