理財(cái)產(chǎn)品保理合同范本
合同是當(dāng)事人或當(dāng)事雙方之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。廣義合同指所有法律部門中確定權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。接下來小編為你理財(cái)產(chǎn)品保理合同范本,希望對(duì)你有幫助。
[有追索權(quán)/無追索權(quán)]
特別提示：本合同系雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上依法協(xié)商訂立，所有合同條款均是雙方 意思的真實(shí)表示。為維護(hù)乙方的合法權(quán)益，甲方特提請(qǐng)乙方對(duì)有關(guān)雙方權(quán)利義務(wù)的全部條款、特別是黑體部分內(nèi)容予以充分注意。甲方：中國(guó)工商銀行
住 所（地址）：
負(fù)責(zé)人：
乙方：
住 所（地址）：
法定代表人：
鑒于：乙方作為銷貨方以其與購(gòu)貨方之間形成的應(yīng)收賬款，向甲方申請(qǐng)辦理 [有
追索權(quán)/無追索權(quán)] 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。為明確責(zé)任，恪守信用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》及有關(guān)法律、法規(guī)，甲、乙雙方經(jīng)平等協(xié)商一致，簽訂本合同。
第一條 有關(guān)用語(yǔ)定義
除本合同另有規(guī)定外，本合同中下列有關(guān)用語(yǔ)的定義是：
1.1 有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)：指乙方將其因向購(gòu)貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn) 生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，由甲方為乙方提供應(yīng)收賬款融資及相關(guān)的綜合性金融服務(wù)，若購(gòu)貨方在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，甲方有權(quán)按照本合同約定向乙方追索未償融資 款;
1.2 無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)：指乙方將其因向購(gòu)貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn) 生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，由甲方為乙方提供應(yīng)收賬款融資及相關(guān)的綜合性金融服務(wù)，若購(gòu)貨方因財(cái)務(wù)或資信原因在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，甲方無權(quán)向乙方追索未償融資款;
1.3 購(gòu)銷或服務(wù)合同：指乙方與購(gòu)貨方簽訂的產(chǎn)生本合同項(xiàng)下所對(duì)應(yīng)應(yīng)收賬款的合同;
1.4 應(yīng)收賬款：指乙方轉(zhuǎn)讓給甲方的其與購(gòu)貨方在真實(shí)、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系 的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的唯一、具體、特定和排他的無爭(zhēng)議合法債權(quán);
1.5 應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額：指發(fā)票金額扣除乙方已回籠貨款后的余額;
1.6 保理融資金額：指本合同項(xiàng)下甲方向乙方提供的應(yīng)收賬款融資金額;
1.7 結(jié)息日：對(duì)一次性計(jì)收利息的，結(jié)息日為甲方融資發(fā)放日；按月計(jì)收利息的，結(jié) 息日為每月的第20日；按季計(jì)收利息的，結(jié)息日為每季末月的第20日;
1.8 保理余款：指甲方實(shí)際收回的應(yīng)收賬款扣除融資本金、融資利息、逾期罰息及有 關(guān)費(fèi)用后的剩余資金;
1.9 保理賬戶：指乙方根據(jù)本合同在甲方開立的用于應(yīng)收賬款回收、保理融資本息扣
劃、保理余款支付的專門賬戶，是收取本合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款的唯一合法賬戶;1.10 保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)：指甲方按照本合同的約定，向乙方提供融資或其他服務(wù),而有
權(quán)向乙方收取的費(fèi)用。
第二條 乙方的陳述和保證
2.1 乙方系依法成立的法人（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)），現(xiàn)持有有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照， 并依法擁有其資產(chǎn)，合法經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)。
2.2 乙方具有履行本合同項(xiàng)下權(quán)利和義務(wù)的能力。
2.3 本合同的簽署和執(zhí)行不會(huì)與乙方必須遵守的法律和行政法規(guī)相違背或抵觸；執(zhí)行 本合同不會(huì)引起乙方違反所應(yīng)遵守的其他合同以及批準(zhǔn)其成立的文件和公司章程。
2.4 乙方向甲方提供的所有資料都是真實(shí)、準(zhǔn)確、完整而沒有任何隱瞞，不存在任何未
向甲方披露的重大債務(wù)或或有債務(wù)。
2.5 乙方轉(zhuǎn)讓給甲方的應(yīng)收賬款賴以產(chǎn)生的購(gòu)銷合同或服務(wù)合同及所對(duì)應(yīng)的債權(quán)債務(wù) 關(guān)系真實(shí)、合法、有效，沒有爭(zhēng)議。
2.6 乙方與購(gòu)貨方訂立的購(gòu)銷或服務(wù)合同中不含有任何限制應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的條款。
2.7 乙方轉(zhuǎn)讓給甲方的應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，乙方未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三人， 也未在其上為任何第三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。
2.8 在本合同生效時(shí)，沒有針對(duì)乙方提出的或懸而未決的、可能會(huì)對(duì)其構(gòu)成任何形式 的實(shí)質(zhì)性不利影響的訴訟、仲裁或其他潛在的重大糾紛。
2.9 提供給甲方的最新財(cái)務(wù)報(bào)表是根據(jù)中國(guó)適用法律和條例以及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的，完 整、真實(shí)、公正地反映了乙方在有關(guān)財(cái)務(wù)時(shí)期結(jié)束時(shí)的財(cái)務(wù)狀況及業(yè)績(jī)。從該財(cái)務(wù)報(bào)表日期后，乙方的業(yè)務(wù)或財(cái)務(wù)狀況并無不利的實(shí)質(zhì)性變化。
2.10 乙方在甲方開立的賬號(hào)為 的保理賬戶（下同）用于收取相應(yīng)
應(yīng)收賬款以及扣劃保理融資本息，未經(jīng)甲方同意，乙方不得自行從該賬戶支取任何款項(xiàng)，也不發(fā)出從該賬戶支付任何款項(xiàng)的指令。該賬戶不得開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
2.11 乙方授權(quán)甲方對(duì)保理賬戶進(jìn)行日常監(jiān)管，包括但不限于對(duì)該賬戶的資金收入和支 出情況進(jìn)行了解和記錄，且須配合甲方對(duì)到賬的款項(xiàng)進(jìn)行逐筆核對(duì)。
2.12 在下述情況下，甲方有權(quán)從保理賬戶直接扣劃其所對(duì)應(yīng)的融資本息及相關(guān)費(fèi)用：
�。�1） 本合同約定的結(jié)息日，乙方未能足額償還應(yīng)付利息；
�。�2） 融資到期日（包括甲方宣布提前到期），乙方未能足額支付應(yīng)還融資本息；
�。�3） 融資對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款提前到賬。
2.13 融資到期日保理賬戶中的金額不能足額支付其所對(duì)應(yīng)的保理融資本息的，甲方有 權(quán)從乙方在甲方或中國(guó)工商銀行的其他分支機(jī)構(gòu)的任何賬戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)以清償全部融 資貸款本息及其他應(yīng)付費(fèi)用。無追索權(quán)保理不執(zhí)行本條規(guī)定，但甲方按照本合同第6.3條通知乙方回購(gòu)的除外。
2.14 本合同項(xiàng)下融資用途為 。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將融資款項(xiàng)挪作他用。
第三條 保理融資金額和期限
3.1 乙方將應(yīng)收賬款債權(quán)及相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓甲方，甲方審查確認(rèn)后，按照本合同項(xiàng)下每 筆應(yīng)收賬款發(fā)票對(duì)應(yīng)的保理融資金額（《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》見附件，下同）之和，給予乙 方總額為人民幣元（大寫 ）的保理融資（大小寫不一致
時(shí)，以大寫為準(zhǔn)，下同）；
3.2 甲方給予乙方的每筆應(yīng)收賬款發(fā)票對(duì)應(yīng)的保理融資的期限自融資發(fā)放日起至甲乙 雙方約定的融資還款日止，具體見《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。
3.3 實(shí)際融資發(fā)放日和還款日以借據(jù)記載為準(zhǔn)。借據(jù)是本合同的組成部分，與本合同
具有同等的法律效力，借據(jù)與《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》中記載的保理融資金額、融資期限等事 項(xiàng)不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。
第四條 保理融資利率、利息和費(fèi)用
4.1 本合同項(xiàng)下保理融資利率見《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。
4.2 融資利率按 項(xiàng)確定：
�。�1）按融資發(fā)放日前一工作日公布的三個(gè)月shibor加個(gè)基點(diǎn)（bp）執(zhí)行（年利率 % 或月利率‰）。
（2）以融資發(fā)放日的基準(zhǔn)利率加浮動(dòng)幅度確定，其中基準(zhǔn)利率為與本合同第3.2條所
約定的融資期限相對(duì)應(yīng)的中國(guó)人民銀行公布的同期限檔次人民幣貸款利率，浮動(dòng)幅度為 （上浮/下浮/零） %。
4.3 以4.2（2）約定方式確定融資利率的，融資發(fā)放后遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按下列第種 方式處理：
�。�1）利率實(shí)行一期一調(diào)整，以 （1/3/6/12）個(gè)月為一期。第一期的利率確定日
為融資發(fā)放日，第二期的利率確定日為融資發(fā)放日滿一期之后的對(duì)應(yīng)日，其他各期依次類推。如遇調(diào)整當(dāng)月不存在與融資發(fā)放日對(duì)應(yīng)的日期，則以該月最后一日為對(duì)應(yīng)日。在每一利率確定日，按該日有效的基準(zhǔn)利率和本條約定的浮動(dòng)幅度對(duì)融資利率進(jìn)行調(diào)整，分段計(jì)息。
�。�2）在融資發(fā)放日后的每一個(gè)6月21日和12月21日按當(dāng)日有效的基準(zhǔn)利率和本條約 定的浮動(dòng)幅度對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整。
（3）在整個(gè)合同期限內(nèi)融資利率不作調(diào)整。（4） 其他：
4.4 融資到期乙方未按約定償還的，融資逾期部分仍適用上述利率確定方式。
4.5 如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率確定辦法，則按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。
4.6 本合同項(xiàng)下融資按項(xiàng)約定結(jié)息：
（1）發(fā)放融資時(shí)一次性結(jié)息；
�。�2） 發(fā)放融資后，按日計(jì)息（日利率=年利率/360），按 （月/季）結(jié)息。融資到期，利隨本清，具體見《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。按月結(jié)息的，結(jié)息日為每月20日；按季結(jié)息的，結(jié)息日為每季度末月（即3月、6月、9月、12月）的20日。
4.7按照第4.6條（1）約定方式結(jié)息的，甲方在發(fā)放融資時(shí)扣收融資利息；按照第4.6條（2）約定方式結(jié)息的，結(jié)息日前乙方須將應(yīng)付利息存入保理賬戶，由甲方從該賬戶中直接扣收。本合同項(xiàng)下融資到期日，未結(jié)利息隨本金一并付清。
第五條 應(yīng)收賬款的回收
5.1 本合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款可采取以下 方式回收，具體見《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》：
�。�1）甲方自行負(fù)責(zé)管理和回收；
（2）由乙方進(jìn)行催收，督促購(gòu)貨方及時(shí)將應(yīng)收賬款存入保理賬戶。
5.2 甲方收到購(gòu)貨方全額付款后，應(yīng)與應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的融資逐筆勾對(duì)，確認(rèn)無誤的，該筆應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的融資從《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》勾銷，如有保理余款的，甲方應(yīng)及時(shí)將保理余款給付乙方。
第六條 應(yīng)收賬款回購(gòu)條件、方式及程序
6.1 由于乙方的虛假陳述或保證，對(duì)本合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款的償還產(chǎn)生不利影響的，乙方應(yīng)按照甲方通知事項(xiàng)進(jìn)行回購(gòu)。
6.2 除6.1規(guī)定外，對(duì)符合下列條件的有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，乙方也應(yīng)按照甲方通知進(jìn)行回購(gòu)：
�。�1）因貨物損失或其他任何原因致使購(gòu)貨方對(duì)本合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款的償還提出異議，進(jìn)而拒付或少付的應(yīng)收賬款；
�。�2）保理融資到期日，甲方未收到購(gòu)貨方付款，或購(gòu)貨方付款金額不足以償付融資本金、融資利息、罰息及有關(guān)費(fèi)用；
（3）構(gòu)成本合同第九條約定的違約行為，被甲方宣布到期的應(yīng)收賬款融資。
6.3 除6.1規(guī)定外，對(duì)符合下列條件的無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，乙方也應(yīng)按照甲方通知事項(xiàng)進(jìn)行回購(gòu)：篇二：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同
編號(hào)：銀 字/第號(hào)
國(guó) 內(nèi)
保 理 業(yè) 務(wù) 1.0版 2014）
合 同（國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同
甲方： （在本合同中稱“甲方”） 住所地：
郵政編碼：
法定代表人：
聯(lián)系人：
聯(lián)系地址:
郵政編碼:
電話：
傳真：
乙方：中信銀行股份有限公司 分行（在本合同中稱“乙方”） 住所地：
郵政編碼：
法定代表人/負(fù)責(zé)人：
聯(lián)系地址:
郵政編碼:
聯(lián)系人：
電話：
傳真：
合同簽訂地點(diǎn)：
合同簽訂日期： 年 月 日
鑒于，甲方擬向作為保理銀行的乙方轉(zhuǎn)讓其基于商務(wù)合同所享有的應(yīng)收賬款，由乙方為甲方提供保理服務(wù)。為此，甲、乙雙方經(jīng)過平等協(xié)商一致，訂立本合同。
第一章 定義
第1條 在本合同中，除非上下文或語(yǔ)境另有所指，下列詞語(yǔ)具有本條款所述的含義： “本合同” 指本合同及本合同的補(bǔ)充協(xié)議、構(gòu)成本合同組成部分的附件。
“國(guó)內(nèi)保理業(yè)指甲方將其基于商務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給乙方，并由乙務(wù)” 方提供保理融資、壞賬擔(dān)保、應(yīng)收賬款催收和應(yīng)收賬款管理中的' 一項(xiàng)或多項(xiàng)服務(wù)的綜合性金融業(yè)務(wù)。 “原債權(quán)人” 指基于與債務(wù)人之間的商務(wù)合同，向債務(wù)人提供商品、服務(wù)的賣“債務(wù)人” “次債務(wù)人”
指基于與甲方之間的商務(wù)合同，從甲方處購(gòu)入商品或接受服務(wù)的經(jīng)乙方選定的特定買方，其負(fù)有支付商務(wù)合同項(xiàng)下款項(xiàng)的義務(wù)。乙方選定的特定買方為：指依據(jù)商務(wù)合同、商務(wù)合同相關(guān)的擔(dān)保合同或分銷合同對(duì)甲方負(fù)有擔(dān)保義務(wù)及/或付款義務(wù)的第三方。 指作為原債權(quán)人的甲方與債務(wù)人所簽訂的銷售商品、提供服務(wù)并收取價(jià)款的商務(wù)交易合同及附件。 指甲方按本合同附件一所列格式向乙方提交的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書》上的落款日；但如果乙方根據(jù)本合同的規(guī)定不同意受讓，則該轉(zhuǎn)讓日無效。 指在轉(zhuǎn)讓日起至乙方作為債權(quán)人已得到全部應(yīng)收賬款的清償之日止的期間。 指甲方以其名義在中信銀行股份有限公司（在本合同中稱“開戶銀行”）開立的保證金賬戶，賬號(hào)為，為應(yīng)收賬款的收款戶。 指在商務(wù)合同正常履行的情況下，甲方因提供商品、服務(wù)而有權(quán)從債務(wù)人處收取的款項(xiàng)，不包括債務(wù)人已經(jīng)支付的款項(xiàng)、甲方與債務(wù)人依據(jù)其交易條件所認(rèn)可的銷售折讓或銷售退回金額、孳息、定金、保證金、保險(xiǎn)金、違約金、滯納金、損害賠償金、補(bǔ)償金等其他款項(xiàng)。 指乙方向甲方提供保理融資服務(wù)后，發(fā)生本合同約定的情形時(shí)，甲方向乙方支付回購(gòu)價(jià)款，受讓乙方向其反轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款的行為�；刭�(gòu)價(jià)款包括未償還融資本金、利息、逾期利息、復(fù)利、違約金和其他應(yīng)付款項(xiàng)。 指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時(shí)，乙方可以向甲方反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求甲方回購(gòu)應(yīng)收賬款或歸還融資。 指應(yīng)收賬款在無商業(yè)糾紛等情況下無法得到清償?shù)�，由乙方承�?dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。 指以應(yīng)收賬款合法、有效轉(zhuǎn)讓為前提的銀行融資服務(wù)，包括但不限于應(yīng)收賬款預(yù)支、開立銀行承兌匯票、開立進(jìn)口/國(guó)內(nèi)信用證、開立保函等。
指在發(fā)生債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的情況下，乙方承擔(dān)壞賬擔(dān)保的最高限額。信用限額具體可分為兩類：循環(huán)信用限額和單筆信用限額。循環(huán)信用限額是指在合同期間內(nèi),在信用限額內(nèi)，可循環(huán)使用的額度；單筆信用限額是指在合同期間內(nèi)，在信用限額內(nèi)，僅適用于某一筆商務(wù)合同/訂單項(xiàng)下應(yīng)收賬款敘作保理的額度。具體信用限額金額及種類以乙方向甲方出具的《國(guó)內(nèi)保理信用限額核準(zhǔn)通知書》（詳見附件二）為準(zhǔn)。 指?jìng)鶆?wù)人由于自身狀況的緣故（包括客觀上無力還款和主觀上無理拒付兩種情況），拒絕付款、拖延付款或無力償付商務(wù)合同債務(wù)，使應(yīng)收賬款債權(quán)不能完全或部分實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，但不包括債務(wù)人因商業(yè)糾紛或因不可抗力拒付的風(fēng)險(xiǎn)。 指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害、地震、臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)、、流行病、政府行為、罷工、停工、停電、通訊失敗、聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)故障或失靈、系統(tǒng)故障、設(shè)備故障等。 指?jìng)鶆?wù)人因?qū)追皆谏虅?wù)合同項(xiàng)下的義務(wù)履行提出異議（包括但不限于交易商品的品質(zhì)、交貨方式及期限、價(jià)格、數(shù)量、付款方式及商業(yè)糾紛解決方式等）而對(duì)有關(guān)應(yīng)收賬款提出抗辯、拒絕全額或部分付款、反追索或抵銷等主張或出現(xiàn)第三人對(duì)應(yīng)收賬款提出權(quán)利主張的情形。 是指在乙方核定的信用限額內(nèi)，甲方向債務(wù)人提供商品、服務(wù)所產(chǎn)生的，已轉(zhuǎn)讓給乙方且乙方同意提供壞賬擔(dān)保服務(wù)的應(yīng)收賬款。 對(duì)于已核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款，在發(fā)生債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的情況下，乙方有義務(wù)按照本合同第五章第三節(jié)和第四節(jié)的約定向甲方進(jìn)行付款。 指一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊�，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的情形下的各方。為避免歧義，控制是指對(duì)被控制方持有50%及以上的股權(quán)或通過其他方式能實(shí)質(zhì)性控制被控制方之經(jīng)營(yíng)決策。重大影響，是指對(duì)一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。 指自然日（包括周六、周日和法定節(jié)假日）。 指乙方正常的對(duì)外營(yíng)業(yè)日（不包括周六、周日和法定節(jié)假日）。第二章 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓
第2條 根據(jù)本合同的約定，甲方茲此同意向乙方提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書》（詳見附件一），將其作為原債權(quán)人而在商務(wù)合同項(xiàng)下享有的應(yīng)收賬款，自轉(zhuǎn)讓日起（含該日）移轉(zhuǎn)于乙方享有（在本合同中稱“轉(zhuǎn)讓”）。
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