理財方案模板5篇

　　為了確保事情或工作科學有序進行，就不得不需要事先制定方案，方案是有很強可操作性的書面計劃。那么應(yīng)當如何制定方案呢？下面是小編整理的理財方案模板，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

理財方案模板1

　　第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

　　家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

　　第二步：家庭收入統(tǒng)計

　　收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

　　第三步：家庭支出統(tǒng)計

　　這一步是理財?shù)闹刂兄�重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

　　4、教育支出：自己和家人的學習類支出。

　　5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的`現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

　　第四步：制定生活支出預(yù)算

　　參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡�費，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。

　　第五步：理財和投資賬戶分設(shè)

　　每月收入到賬時，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

　　每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進行投資的資金。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

　　經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

　　證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構(gòu)、社�；�金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風險。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

理財方案模板2

　　幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經(jīng)濟實力，也應(yīng)該合理規(guī)劃，使留學更經(jīng)濟。赴澳留學，有哪些理財方案？

　　對于留學，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣—美元—澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學理財規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

　　分批打錢給學生

　　首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。

　　因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志；錢給的`不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

　　預(yù)開海外賬戶

　　由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴格，（澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報）再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶，學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當?shù)厝我夥中�，將賬戶轉(zhuǎn)成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。

　　在澳辦理定存業(yè)務(wù)

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費（澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠），預(yù)留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀。

　　以房養(yǎng)學

　　以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬—60萬澳元，出租一間屋的房租在700—800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

　　電匯比較快，但匯款費用高，手續(xù)繁瑣；外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大；速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案模板3

　　一、家庭很富裕

　　李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3.4萬元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元；他們的寶寶已經(jīng)兩個月大。

　　夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。

　　購有50萬元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

　　現(xiàn)在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調(diào)整？

　　二、余款很多

　　李女士與他人合伙開的公司每月有3.4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。

　　相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1。03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結(jié)余約24.9萬元。

　　因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

　　三、增加投資

　　買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產(chǎn)流動性很強，收益率也較穩(wěn)定。

　　從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)�。┢骄�年收益率在7％和4.5％�？梢哉f，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。

　　同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風險尚未見放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

　　提前還款購買信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風險后的緊急備用金。

　　出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

　　新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。

　　四、部分險種需加強

　　從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。

　　隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的.健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應(yīng)當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應(yīng)成為家中理財?shù)闹攸c。

　　先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩(wěn)健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經(jīng)營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權(quán)利。

理財方案模板4

　　一、活動主題：

　　物流學院投資理財協(xié)會創(chuàng)意百元周

　　二、活動宗旨

　　培養(yǎng)節(jié)約意識，創(chuàng)意理財

　　三、主辦與承辦單位

　　主辦單位：物流學院團委

　　策劃承辦單位：大學生投資理財協(xié)會

　　四、活動背景

　　對大學生高消費現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉(zhuǎn)變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉(zhuǎn)為理財。

　　在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。

　　為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當?shù)睦硇缘氖褂酶改競冃列量嗫鄴陙淼腻X，南京工業(yè)大學浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財”活動，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，激起同學們對理財?shù)臐夂衽d趣，同時為他們提供專業(yè)的投資理財知識及實踐平臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發(fā)展打下一個堅實的基礎(chǔ)。

　　五、活動目的

　　為培養(yǎng)我校大學生的理財意識，挖掘?qū)W生的理財潛質(zhì)，提高理財專業(yè)技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業(yè)指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經(jīng)過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發(fā)展奠定一個堅實的基礎(chǔ)，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財?shù)挠^念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的'日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。

　　六、活動簡介

　　大學生投資理財協(xié)會計劃于四月份舉辦一場以“理財”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財?shù)闹匾�性同時對“錢”建立起一個理性的概念。

　　此次理財活動的題目是請每位參賽者根據(jù)自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數(shù)量（800—1500之間），然后據(jù)此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內(nèi)，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內(nèi)容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。

　　本次理財大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應(yīng)我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創(chuàng)意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

　　七、活動時間與地點

　　活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209

　　活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209

　　八、參賽須知：

　　1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財?shù)挠^念和能力。

　　2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。

　　3、本次大賽采用理論與實踐相結(jié)合的模式，最后有優(yōu)秀作品實踐環(huán)節(jié)。

　　4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。

　　5、參賽者可以根據(jù)個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。

　　6、大賽的參賽對象：全體在校生

　　7、報名辦法：本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應(yīng)帶上報名表到指定地點報名。

　　8、報名時間：4月1日到4月5日

　　9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生，立即取消參賽資格。

　　九、評分標準：

　　本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進行評分：

　　1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。

　　2、評委打分標準見最后附表一

　　3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現(xiàn)場觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰�，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內(nèi)工作人員，由工作人員進行統(tǒng)計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

　　十、獎項設(shè)置

　　根據(jù)理財策劃大賽的最終結(jié)果，設(shè)置的如下獎項：

　　決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優(yōu)秀獎

理財方案模板5

　　男女雙方在結(jié)婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重對方的用錢習慣。

　　每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費，也不要過分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應(yīng)。

　　二、結(jié)婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來，交有經(jīng)驗的一方掌管運用，進行股票投資。

　　每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。

　　三、自覺維護家庭的“財務(wù)體制”。

　　妻子不應(yīng)設(shè)小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的`錢，應(yīng)由丈夫保管。

　　四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

　　結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。

　　五、應(yīng)及早計劃家庭的未來。

　　夫妻雙方要訂出長遠計劃，對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

　　六、對資金安排要有一個適應(yīng)階段。

　　不妨設(shè)立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。

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