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金融行業(yè)調(diào)查報(bào)告范文
在想要了解某一情況或某一事件時(shí),我們需要仔細(xì)地調(diào)查清楚,并根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告怎么寫才合適呢?以下是小編為大家整理的金融行業(yè)調(diào)查報(bào)告范文,僅供參考,歡迎大家閱讀。
金融行業(yè)調(diào)查報(bào)告1
一、調(diào)查對(duì)象:
趙德寧中國(guó)工商銀行分行支行行長(zhǎng)
劉佶中國(guó)工商銀行分行支行信貸股股長(zhǎng)
二、調(diào)查時(shí)間:
1月1日至3月1日
三、調(diào)查內(nèi)容:
1、新聞傳媒行業(yè)在我行辦理金融業(yè)務(wù)情況及其未來發(fā)展趨勢(shì)
2、我行營(yíng)銷中的問題
四、調(diào)查體會(huì)
改進(jìn)對(duì)新聞傳媒業(yè)金融服務(wù)的建議
一、建議總行制訂明確的新聞傳媒業(yè)金融服務(wù)管理意見,為基層指明營(yíng)銷方向
二、建議加強(qiáng)對(duì)新聞傳媒業(yè)的研究與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警分析,為基層行分析客戶、營(yíng)銷客戶提供依據(jù)。
三、建議加強(qiáng)對(duì)新興行業(yè)營(yíng)銷知識(shí)的培訓(xùn),強(qiáng)化對(duì)新興行業(yè)的營(yíng)銷力度。
我市共有日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)和新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司兩家新聞傳媒企業(yè)在我行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系,它們?cè)谖倚修k理的金融業(yè)務(wù)情況如下:一、兩戶企業(yè)在我行辦理金融業(yè)務(wù)情況及其未來發(fā)展趨勢(shì)。
1、日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)
日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)系由原日?qǐng)?bào)社改制組建,由日?qǐng)?bào)、晚報(bào)、晨報(bào)、新女報(bào)、華龍網(wǎng)等八報(bào)一網(wǎng)組成的國(guó)有獨(dú)資事業(yè)法人單位,于10月正式掛牌成立。行政隸屬市委宣傳部,其經(jīng)營(yíng)組織結(jié)構(gòu)健全,內(nèi)部管理較為規(guī)范,企業(yè)法定代表人及高層管理人員均由市政府直接任命、管理,學(xué)歷均在大專以上。
該集團(tuán)的主要媒體《日?qǐng)?bào)》系我市唯一機(jī)關(guān)黨報(bào),多來來深受市府市委高度重視,長(zhǎng)期享受工商、稅收等政策扶持,具有較強(qiáng)的行業(yè)壟斷地位和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),旗下的晚報(bào)發(fā)行量居全市第一,屬我國(guó)為數(shù)不多的廣告收入上億元的報(bào)紙之一,日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)收編新5報(bào)后,進(jìn)一步壯大了經(jīng)營(yíng)實(shí)力,通過報(bào)紙的不同定位,從多角度,多層次進(jìn)一步擴(kuò)大報(bào)業(yè)市場(chǎng)占有份額,逐漸形成規(guī)模效益和集約經(jīng)營(yíng),現(xiàn)有八報(bào)在我市報(bào)業(yè)市場(chǎng)占比例達(dá)70%以上,在我們新聞傳媒行業(yè)具有獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
該集團(tuán)與我行有著長(zhǎng)期的合作關(guān)系,基本帳戶及其他主要結(jié)算帳戶均一直在我行開立,建立信貸關(guān)系10已年有余,屬市分行牽頭營(yíng)銷客戶,截止6月末,在我行各項(xiàng)貸款余額為20800萬元,1999-被我行評(píng)定為aa級(jí)客戶,從未發(fā)生過逾期欠息情況,信譽(yù)狀況良好。
目前我國(guó)報(bào)業(yè)體系改革的現(xiàn)狀是,全國(guó)僅成立26家報(bào)業(yè)集團(tuán),西南地區(qū)僅有三家,以后將不再設(shè)立新的報(bào)業(yè)集團(tuán),根據(jù)中宣部17號(hào)文件,加入wto后,我國(guó)仍不允許外國(guó)媒體辦報(bào),故該行業(yè)受入世沖擊較小,行業(yè)具有壟斷性和不可替代性,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小。
據(jù)了解,日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)近五年發(fā)展規(guī)劃為:以報(bào)業(yè)為主體的營(yíng)業(yè)收入每年按10%的`速度遞增,利潤(rùn)按5%的速度遞增,通過招商將野生動(dòng)物園,較場(chǎng)口報(bào)業(yè)大廈用地及鳳天路、樵坪新聞中心等土地進(jìn)行綜全開發(fā),力爭(zhēng)發(fā)展成為長(zhǎng)江上游綜合實(shí)力最強(qiáng)的報(bào)業(yè)集團(tuán),根據(jù)集團(tuán)的規(guī)劃以及近年來報(bào)紙印刷高檔化及厚紙化的發(fā)展趨勢(shì),該集團(tuán)預(yù)計(jì)未來2-3年將會(huì)從德國(guó)引進(jìn)大型印報(bào)設(shè)備1-2臺(tái),需投入設(shè)備款6000-1萬元,預(yù)計(jì)將向我行申請(qǐng)5200-10400萬元的貸款,據(jù)該集團(tuán)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人稱,該集團(tuán)今后引進(jìn)德國(guó)印刷設(shè)備將向我行申請(qǐng)外匯項(xiàng)目貸款,并進(jìn)行貨幣互換的掉期交易以規(guī)避歐元的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
2、新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司
新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司是我市大型商業(yè)連鎖企業(yè),主營(yíng)圖書,音像制品批發(fā)零售,面向市各區(qū)縣收店和全國(guó)各主要城市,市場(chǎng)占有率較高,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)勁,在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。
截止去年12月末,新華書店集團(tuán)資產(chǎn)總額113633萬元,負(fù)債總額86554萬元,資產(chǎn)負(fù)債率76.17%,上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入50339萬元,利潤(rùn)總額為2581萬元,分別較同期增加10170萬元和1723萬元,在我行日均存款為4446萬元,流動(dòng)資金余額為10100萬元,較去年增加2500萬元。
目前,新華書店集團(tuán)正在進(jìn)行股份制改造。并擬實(shí)行資產(chǎn)授權(quán)經(jīng)營(yíng),其國(guó)有資產(chǎn)授權(quán)經(jīng)營(yíng)方案已于4月29日經(jīng)市政府審批通過,具體操作方式為:集團(tuán)將于年內(nèi)成立新的龍頭公司,各區(qū)縣新華書店的資產(chǎn)和負(fù)債將納入新公司統(tǒng)一管理,同時(shí)集團(tuán)股份制改造完成后,加上外來年戰(zhàn)略投資者入股,預(yù)計(jì)公司的總資產(chǎn)將增加到20億元左右,在現(xiàn)有基礎(chǔ)上翻一番,資產(chǎn)負(fù)債率也將下降到50%左右,股份制改造完成后,在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候,公司將上市,因此這兩項(xiàng)重大舉措,將對(duì)公司的發(fā)展前景起著至關(guān)重要的作用,而根據(jù)公司多元化發(fā)展的思路,公司在今明兩年擬建“新聞出版智能大廈”項(xiàng)目,后年擬建“書城”二期工程,在墊江的賓館也于今年3月完工,同時(shí)公司還在南坪、墊江等地買下幾塊土地,作為儲(chǔ)備。預(yù)計(jì)經(jīng)過幾年的發(fā)展,公司將擁有市中心地帶位于解放碑的“書城”兩座大廈,“新聞出版智能大廈”等三處核心資產(chǎn),同時(shí)擁有位于解放碑、渝北、墊江等地的三個(gè)賓館,還擁有幾百畝土地,及“新華多媒體”“新圖多媒體”兩家經(jīng)營(yíng)效益非常好的控股公司,更為重要的是,公司上市后,將籌集到大量資金,為公司未來發(fā)展打下良好基礎(chǔ),
新華書店集團(tuán)有限責(zé)任公司具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿,將成為一個(gè)綜合實(shí)力非常強(qiáng)的大型集團(tuán)公司,鑒于公司在目前需對(duì)各區(qū)縣書店的貸款進(jìn)行集中,及以后公司的發(fā)展需要流動(dòng)資金和新建項(xiàng)目上需要資金投入,而多家銀行都對(duì)其積極爭(zhēng)取,因此,我行應(yīng)對(duì)該公司在信貸資金上給予大力支持,同時(shí)也希望總行對(duì)該公司基本面的重大改變引起高度重視,上下聯(lián)動(dòng),加大投入力度,占據(jù)更多同業(yè)份額,以在將來獲得更為豐厚的回報(bào)。
二、我行營(yíng)銷中的問題
。ㄒ唬┤鄙倜鞔_的政策支行,營(yíng)銷方向不明
雖然日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)和新華書店集團(tuán)都是我行的優(yōu)質(zhì)客戶,但是由于總行尚未有明確的政策界定,我行目前還是把這類客戶作為一般的工商企業(yè)對(duì)待,在授信、評(píng)級(jí)、信貸審查等方面都等同于一般的工商企業(yè),未考慮到新聞傳媒業(yè)的特殊經(jīng)營(yíng)地位與經(jīng)營(yíng)模式,往往不能滿足其多元化全方位的服務(wù)需求,導(dǎo)致客戶忠誠(chéng)度與綜合回報(bào)下降。
(二)受行業(yè)政策與企業(yè)體制因素制約,金融服務(wù)面臨較多障礙
例如日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)屬西南地區(qū)三大報(bào)業(yè)集團(tuán)之一,其資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展?jié)摿、承債能力在的新聞傳媒業(yè)都是名列前茅的,但是目前國(guó)家對(duì)報(bào)業(yè)集團(tuán)體制的改革方向還不明確,下一步報(bào)業(yè)集團(tuán)怎么走也不十分清晰,是主輔分離還是以主帶輔,連報(bào)業(yè)集團(tuán)自己都沒有較為明確的方向,而新華書店集團(tuán)也正在進(jìn)行體制重組,在體制尚未明確之前,銀行對(duì)其融資需求也不敢貿(mào)然而入,只能試探性地投入。
金融行業(yè)調(diào)查報(bào)告2
金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè),是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年,我們組織部分政協(xié)委員,對(duì)我市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研。在市政協(xié)副主席儲(chǔ)昭平的帶領(lǐng)下,調(diào)研組聽取了有關(guān)部門的情況通報(bào),先后召開了金融界人士座談會(huì)、企業(yè)家座談會(huì)、金融專家座談會(huì),并實(shí)地走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu),了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績(jī),查找存在的問題和不足,積極提出加快發(fā)展的建議。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況
近年來,我市堅(jiān)持以鄧小平理論和三個(gè)代表重要思想為指導(dǎo),牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策,積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè),努力支持金融機(jī)構(gòu)改革,促進(jìn)了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的支撐和保障作用。
1、金融工作明顯加強(qiáng)
市委、市政府高度重視金融工作,出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的若干政策(試行)》、《關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)振興計(jì)劃、解決企業(yè)流動(dòng)資金問題的若干政策》等政策措施,激發(fā)和調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和主動(dòng)性,引導(dǎo)和支持金融企業(yè)做大做強(qiáng)。建立了與金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制,定期召開會(huì)議,研究分析形勢(shì),協(xié)調(diào)解決問題。銀政企溝通機(jī)制更加暢通、更加密切,金融與地方經(jīng)濟(jì)互動(dòng)融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成。今年3月,我市成立了金融工作辦公室,其主要職責(zé)是協(xié)調(diào)駐肥金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和駐肥金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系,落實(shí)中央金融政策,推薦公司上市,協(xié)同有關(guān)部門推進(jìn)金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮,必將對(duì)我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。
2、金融總量迅速壯大
調(diào)研中了解到,近年來我市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額增長(zhǎng)迅速。截至末,全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。4月末,我市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元,同比分別增長(zhǎng)35.5%和36.5%,創(chuàng)歷史新高。資本市場(chǎng)融資力度加大。全市17家上市公司發(fā)行股票19只,從資本市場(chǎng)募集資金83億元。9月以來,市建投集團(tuán)、海恒集團(tuán)共發(fā)行企業(yè)債37億元,市國(guó)資公司申請(qǐng)發(fā)行10億元企業(yè)債正在辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù),另有40億元企業(yè)債的發(fā)行正在申請(qǐng)之中。信托租賃典當(dāng)融資及小額貸款迅速發(fā)展。興泰租賃累計(jì)向全市200戶中小企業(yè)提供17億元租賃融資,興泰信托新增信托規(guī)模43.94億元。全市典當(dāng)總額22.54億元,年末典當(dāng)余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點(diǎn)以來,已放貸1.44億元。
3、金融體系不斷完善
目前,全市有政策性銀行2家,國(guó)有控股商業(yè)銀行6家,股份制銀行6家,外資銀行1家,地方銀行2家,農(nóng)村合作銀行2家,村鎮(zhèn)銀行1家,進(jìn)出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準(zhǔn)備來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。我市證券期貨保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,服務(wù)體系逐步完善,目前我市有證券公司總部2家,證券公司營(yíng)業(yè)部29家,期貨公司總部3家,期貨公司營(yíng)業(yè)部7家,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)37家。同時(shí),其他類型金融機(jī)構(gòu)不斷豐富,安徽興泰租賃業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大,江淮集團(tuán)與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建,小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見,經(jīng)過最近幾年的發(fā)展,我市已經(jīng)基本形成以國(guó)有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元金融體系。
4、銀政企合作成績(jī)顯著
為破解中小企業(yè)融資難題,針對(duì)銀行與中小企業(yè)信息不對(duì)稱、對(duì)接難的問題,我市在全省首家設(shè)立網(wǎng)上金融超市。采取多種方式,積極向金融機(jī)構(gòu)推介優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)1294家,100多戶企業(yè)獲得貸款37億元。適時(shí)召開銀企對(duì)接會(huì),創(chuàng)新工作方式,提高對(duì)接成效。9月,市投融資管理中心牽頭組織召開銀行與房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)接會(huì),建行向95戶中小企業(yè)提供貸款5.93億元;10月,市投融資管理中心會(huì)同市房產(chǎn)局組織召開銀行與房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)接會(huì),6家銀行與18家房地產(chǎn)企業(yè)簽署25億元貸款協(xié)議。今年1月,市投融資管理中心牽頭組織,發(fā)行規(guī)模1億元的濱湖·春曉集合資金信托計(jì)劃,創(chuàng)新了財(cái)政資金使用方式,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資新的突破。今年6月,濱湖·春曉二期中小企業(yè)發(fā)展集合資金信托計(jì)劃正式公開募集,首期5000萬元已由興泰信托公司與金鼎投資有限公司合作推出。3月,市政府、人行合肥中心支行聯(lián)合召開全市首季銀企對(duì)接會(huì),簽約項(xiàng)目216個(gè),金額91.4億元。建立了重大項(xiàng)目融資支持機(jī)制,確保像合肥京東方、熔安動(dòng)力這樣一批20億元以上重大項(xiàng)目順利實(shí)施,推動(dòng)了美的工業(yè)園、格力產(chǎn)業(yè)基地一期、長(zhǎng)虹工業(yè)園等重大項(xiàng)目的建成投產(chǎn)。
5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)
銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革已經(jīng)完成,農(nóng)業(yè)銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革順利推進(jìn);政策性銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下,合肥市商業(yè)銀行整體并入新組建的徽商銀行;在全國(guó)省會(huì)城市中首家組建農(nóng)村商業(yè)銀行——合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行;肥東、長(zhǎng)豐農(nóng)村合作銀行正式開業(yè),肥西農(nóng)村合作銀行正在組建;村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn),成立了長(zhǎng)豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善,末,我市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.23%,比上年下降1個(gè)百分點(diǎn),低于全省5個(gè)百分點(diǎn),利潤(rùn)增長(zhǎng)34.1%。信托業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,建總行34.09億元控股興泰信托獲國(guó)家批準(zhǔn),國(guó)元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國(guó)元證券成功借殼上市,華安證券順利重組,證券業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)取得明顯成效;非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)順利推進(jìn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)穩(wěn)步開展,信貸+保險(xiǎn)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐步啟動(dòng);國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司正式開業(yè)。
二、我市金融業(yè)存在的主要問題
調(diào)研中我們感到,面對(duì)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),我市金融業(yè)雖然有了長(zhǎng)足的發(fā)展,但還存在著一些問題和不足,還有很大的發(fā)展空間,是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。
——金融總量相對(duì)偏小,結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場(chǎng)融資規(guī)模有限,據(jù)市金融辦負(fù)責(zé)同志介紹,目前我市上市公司只有17家,同樣處于中部的武漢市有34家,長(zhǎng)沙市有30家。從上市公司的融資能力來看,武漢市34家上市公司從資本市場(chǎng)籌集的資金約是我市的5倍,江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比,我市差距更大。有關(guān)專家認(rèn)為,金融資產(chǎn)總量偏小,尤其是資本市場(chǎng)規(guī)模偏小,是我市金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的主要表現(xiàn),說明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。
從金融結(jié)構(gòu)來看,目前,銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),而證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對(duì)滯后或發(fā)展不夠充分,因此,加快我市保險(xiǎn)、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的`發(fā)展速度,加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新,進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu),對(duì)于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。
——中小企業(yè)融資難仍然存在,金融服務(wù)三農(nóng)還有差距。金融界一些同志認(rèn)為,出于對(duì)資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經(jīng)營(yíng)成本等因素的考慮,一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高,這也是全國(guó)乃至世界的共同難題。參加調(diào)研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強(qiáng)烈,不少企業(yè)家提出,即使企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好,企業(yè)利潤(rùn)也比較樂觀,但由于缺少有效的資產(chǎn)抵押難以獲得銀行貸款,從而限制了企業(yè)的快速擴(kuò)張。有企業(yè)家以自己的切身經(jīng)歷,列舉了獲得貸款難、銀行服務(wù)僵化等現(xiàn)象,表達(dá)了他們?cè)诮?jīng)營(yíng)企業(yè)當(dāng)中面臨著資金方面的無奈。
改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題,主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的覆蓋率低,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)包袱沉重,金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出,金融工作在服務(wù)三農(nóng)方面還任重而道遠(yuǎn)。
——信用體系不完善,民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前,金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后,社會(huì)信用體系的各個(gè)環(huán)節(jié)相互整合不夠,社會(huì)信用信息廣泛分布于多個(gè)部門和機(jī)構(gòu)中,尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng),沒有做到資源共享,使得一些企業(yè)和個(gè)人失信現(xiàn)象嚴(yán)重,甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益,出具虛假資產(chǎn)報(bào)告,導(dǎo)致金融資源配置結(jié)構(gòu)扭曲。
另外,民間融資的不規(guī)范對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成了較大的威脅,是對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn),是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍,可以彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不足、緩解資金供需矛盾,有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對(duì)稱以及一些行業(yè)高利潤(rùn)的誘惑,極易導(dǎo)致民間資金流向國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制行業(yè),削弱宏觀調(diào)控的效果。而且,民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外,加上參與人數(shù)多,涉及范圍廣,操作方式簡(jiǎn)單,容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至是滋生違法行為,危害金融安全和社會(huì)穩(wěn)定,亟待加以規(guī)范引導(dǎo)。
三、對(duì)加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議
加快發(fā)展金融業(yè),對(duì)于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實(shí)現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此,我們建議重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作:
1、強(qiáng)化金融意識(shí),提高金融工作領(lǐng)導(dǎo)能力
調(diào)研中大家認(rèn)為,市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于金融工作是高度重視的,我市也不缺少金融工作的專門人才,但一些部門和地方的同志還沒有充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展金融的重要意義,甚至還存在著一些不正確的看法。因此,各級(jí)各部門要切實(shí)轉(zhuǎn)變金融是條條的,是市場(chǎng)的,地方政府難有作為的模糊認(rèn)識(shí),積極探索金融發(fā)展規(guī)律,提高對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)能力。進(jìn)一步發(fā)揮市金融辦的積極作用,加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通,密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制,積極促進(jìn)銀企對(duì)接。根據(jù)國(guó)家金融產(chǎn)業(yè)政策,結(jié)合我市發(fā)展實(shí)際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計(jì)劃地對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識(shí)培訓(xùn),提高全社會(huì)的金融意識(shí),掌握利用金融為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本領(lǐng)。
2、完善金融體系,打造區(qū)域金融中心
我市區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯,參與長(zhǎng)三角區(qū)域分工和合作大有可為。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,我們要準(zhǔn)確把握國(guó)內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),認(rèn)真研究和領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署,尤其要利用好上海建設(shè)國(guó)際金融中心的契機(jī),全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國(guó)際金融后臺(tái)服務(wù)基地、金融產(chǎn)業(yè)園、資本要素大市場(chǎng)等一攬子事宜。要進(jìn)一步完善政策環(huán)境,采取切實(shí)的辦法,吸引更多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立機(jī)構(gòu),支持和引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大,進(jìn)一步豐富和活躍我市金融市場(chǎng),營(yíng)造功能齊全、競(jìng)爭(zhēng)充分的現(xiàn)代金融組織體系,使我市成為名副其實(shí)的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu),全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進(jìn)國(guó)內(nèi)外會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu),發(fā)展一批講誠(chéng)信、有實(shí)力的資信評(píng)估公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和資產(chǎn)評(píng)估公司,為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務(wù)。
3、加大信貸投放,大力發(fā)展資本市場(chǎng),做大金融資源總量
抓住國(guó)家當(dāng)前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時(shí)機(jī),鼓勵(lì)銀行積極爭(zhēng)取貸款額度,增加貸款投放,增強(qiáng)對(duì)合肥經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。運(yùn)用并購(gòu)貸款和銀團(tuán)貸款等金融方式,加大對(duì)我市基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目建設(shè)的支持力度。加強(qiáng)銀企對(duì)接,把銀行關(guān)注度高的項(xiàng)目和涉及地方發(fā)展及民生的項(xiàng)目統(tǒng)籌安排,打包向銀行推薦。鼓勵(lì)政策性銀行對(duì)自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度,鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。
加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市工作的組織領(lǐng)導(dǎo),努力形成各部門協(xié)調(diào)推進(jìn)的工作機(jī)制。認(rèn)真研究國(guó)家關(guān)于穩(wěn)步發(fā)展主板市場(chǎng)、壯大發(fā)展中小板市場(chǎng)、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、拓展非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的各項(xiàng)規(guī)定,制定和完善鼓勵(lì)企業(yè)上市的相關(guān)政策,加快企業(yè)股份制改造和上市前期準(zhǔn)備步伐,盡快形成一批上市企業(yè)梯隊(duì)乃至上市企業(yè)的合肥板塊。推動(dòng)上市公司通過增發(fā)、配股等方式進(jìn)行再融資,拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度,鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù),爭(zhēng)取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式,深化與上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所的戰(zhàn)略合作,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展,完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能。設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金,積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權(quán)投資基金。研究發(fā)揮期貨市場(chǎng)功能,積極推動(dòng)融資租賃和信托業(yè)務(wù)發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽(yù)、有品牌、有規(guī)模的中介機(jī)構(gòu),為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務(wù)。
4、推進(jìn)金融創(chuàng)新,切實(shí)解決中小企業(yè)融資難
中小企業(yè)的發(fā)展壯大,對(duì)于我市經(jīng)濟(jì)全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關(guān)的政策措施,鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的政策引導(dǎo),對(duì)為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)的業(yè)績(jī)考核。制定中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度,完善中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系建設(shè),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力,以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)有擔(dān)保的中小企業(yè)貸款簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵(lì)銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu),認(rèn)真做好中小企業(yè)信貸資金需求調(diào)查,加大信貸投放力度,切實(shí)解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
5、加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù),促進(jìn)金融與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)
建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村,離不開金融服務(wù)業(yè)的強(qiáng)力支持。因此,要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系,不斷豐富農(nóng)村金融資源,以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)完善縣域業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),提高服務(wù)質(zhì)量。制定和完善相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)三農(nóng),力爭(zhēng)縣域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。發(fā)揮合肥農(nóng)村科技商業(yè)銀行的重要作用,支持其在農(nóng)村地區(qū)開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù),探索和創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸服務(wù)的新模式,使其更多的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。抓住銀監(jiān)會(huì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)的契機(jī),積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作,加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔(dān)保機(jī)構(gòu),努力構(gòu)建市場(chǎng)主體多元、布局合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),總結(jié)和推廣長(zhǎng)豐縣草莓種植基地開展的信貸+保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。
6、加強(qiáng)信用體系建設(shè),不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
金融業(yè)的健康快速發(fā)展,需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此,要高度重視社會(huì)誠(chéng)信的宣傳和教育,完善守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制,營(yíng)造誠(chéng)信文化,扎實(shí)推進(jìn)信用合肥建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐,改變目前各自為戰(zhàn)的局面,依托人民銀行信貸征信系統(tǒng),擴(kuò)大工商、稅務(wù)、法院等部門的信息采集面,逐步統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門信用信息,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制,司法機(jī)關(guān)要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好司法收貸工作,嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為,幫助金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán),穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì),建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會(huì)議,開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí),規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境?傊,要借助信用約束機(jī)制,創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)守信、公平有序的金融市場(chǎng)環(huán)境,為金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展打下堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)。
金融行業(yè)調(diào)查報(bào)告3
金融學(xué),是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象,具體研究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科,是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來的學(xué)科。人類已經(jīng)進(jìn)入金融時(shí)代、金融社會(huì),因此,金融無處不在并已形成一個(gè)龐大體系,金融學(xué)涉及的范疇、分支和內(nèi)容非常廣,如貨幣、證券、銀行、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)、衍生證券、投資理財(cái)、各種基金(私募、公募)、國(guó)際收支、財(cái)政管理、貿(mào)易金融、地產(chǎn)金融、外匯管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等。金融學(xué)行業(yè)培養(yǎng)的是具備金融學(xué)方面的理論知識(shí)和業(yè)務(wù)技能,能在銀行、證券、投資、保險(xiǎn)及其他經(jīng)濟(jì)管理部門和公司從事相關(guān)工作的專門人才。金融學(xué)行業(yè)近年來一直是考生報(bào)考的熱門行業(yè),金融學(xué)行業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高,是吸引眾多考生報(bào)考的重要原因。該行業(yè)也被人們戲稱為最有“錢”途的行業(yè)。而我前往了銀行進(jìn)行了調(diào)查,并對(duì)銀行的一些業(yè)務(wù)做了相對(duì)的了解,并因此更了解銀行的業(yè)務(wù),也為以后的學(xué)習(xí)做了鋪墊。我知道了想要進(jìn)入銀行工作最基本的一點(diǎn)是要有資格證書與上崗證,并且一定要是本科畢業(yè),并且銀行工作很注重動(dòng)手能力,特別是柜臺(tái)的工作人員,也知道了銀行一天的客流量大概200多人。
第一:會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟,記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳,會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
第二:儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶、辦理儲(chǔ)蓄卡、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。不像業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞,而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理,記帳。但是每個(gè)柜員所制的.單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核,然后再傳遞到上級(jí)。
第三:信用卡業(yè)務(wù)
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸記卡與準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度,無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金,然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的,但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算,存取,消費(fèi)的一種卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡;按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。基于大多數(shù)學(xué)生的實(shí)際生活水平和手中的資金數(shù)量考慮,每人手中都持有眾多的銀行卡,無疑是一種社會(huì)資源的浪費(fèi)。隨著商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇,高校成為爭(zhēng)奪的重要市場(chǎng),銀行的客戶經(jīng)理各顯其能進(jìn)行公關(guān),為大學(xué)生配發(fā)了一張又一張的銀行卡,而學(xué)生往往因?yàn)閷?duì)集體發(fā)放的東西不放心使用,自己到金融機(jī)構(gòu)去開立帳戶,使大量“集體卡”處于閑置狀態(tài),從而出現(xiàn)了銀行自己的拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致了成本上升的怪圈。銀行技術(shù)條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn),持卡人對(duì)刷卡信心不足,抱怨最多的是ATM開機(jī)率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整等待時(shí)間過長(zhǎng)、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯(cuò)時(shí),問題就更復(fù)雜,發(fā)生過此類問題的客戶大多對(duì)此不滿。有的在銀行之間已經(jīng)確認(rèn)沖正問題,但也不能立刻把客戶錢款劃回,使商戶與客戶間發(fā)生很多矛盾 。
第四:信貸業(yè)務(wù)
由于目前的實(shí)際情況,中小公司融資難,盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小公司貸款的方案,但是,在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以,銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是,銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人,而是與商家簽訂一定的協(xié)議,其實(shí)是將款貸給商家,然后商家把商品賣給個(gè)人,個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí),審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明,身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押,最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制,就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款,審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
第五:投資保險(xiǎn)
近期銀行有很多好的理財(cái)項(xiàng)目,現(xiàn)在的理財(cái)項(xiàng)目可以保本穩(wěn)收益并贈(zèng)送身故保障,并且支取靈活,但是也明白了這些理財(cái)項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。并且現(xiàn)在保險(xiǎn)有五大神器:穩(wěn)、快、活、高、低。穩(wěn):預(yù)期利率穩(wěn)定?欤簺]有募集期,承保即起息。活:80天后,可以無費(fèi)用提取認(rèn)購(gòu)金額的80%。高:有高額保障。低:費(fèi)用低廉,初始費(fèi)用、管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用為0。
第六:貨幣識(shí)別
第五套人民幣100元紙幣在2015年11月12日期發(fā)行,而公眾防偽特征有:光變鏤空開窗安全線、光彩光變數(shù)字、人像水印、膠印對(duì)印圖案、橫豎雙號(hào)碼、白水印、雕刻凹印。行業(yè)防偽特征有:
1、有色熒光豎號(hào)碼:位于票面正面右側(cè),藍(lán)色豎號(hào)碼在特定波長(zhǎng)紫外線照射下可見綠色熒光效果。
2、雙色橫號(hào)碼:位于票面正面左下方,其冠字和前兩位數(shù)字為暗紅色,后六位數(shù)字為黑色。用特定儀器檢測(cè),雙色紅號(hào)碼具有磁性,可供機(jī)讀。
3、全埋安全線:位于票面中部。透光觀察,可見安全線中鏤空面額數(shù)字“100”。儀器檢測(cè)有磁性,可供機(jī)讀。
4、紅外配對(duì)圖案:位于票面背面中部和右側(cè)的凹印圖案中,部分圖案具有紅外特征。
5、無色熒光纖維;隨機(jī)分布于紙張中。在特定波長(zhǎng)紫外光照射下,可看到黃色和藍(lán)色纖維。6、有色熒光圖案:位于背景主景人民大會(huì)堂圖案上方橢圓形圖案中,部分圖案在特定波長(zhǎng)之外光線照射下可見橘黃色熒光圖案。
7、無色熒光圖案:位于票面正面中部,行名下方。在特定波長(zhǎng)紫外光照射下可見黃色熒光的面額數(shù)字“100”,可供機(jī)讀。
8、防復(fù)印標(biāo)記:在票面正面左側(cè)、背面右側(cè)的部分圖案,可以防止彩色復(fù)印。
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小而言之,對(duì)于金融行業(yè)學(xué)生的就業(yè)也不僅僅局限于股票和銀行。該行業(yè)學(xué)習(xí)金融理論和實(shí)務(wù)。培養(yǎng)理論功底扎實(shí)、知識(shí)面廣、適應(yīng)性強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)、管理和理論研究人才。要求學(xué)生掌握現(xiàn)代金融理論和市場(chǎng)操作的技術(shù),掌握我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策與法規(guī),能過運(yùn)用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行金融資產(chǎn)組合管理、資本運(yùn)營(yíng)、公司財(cái)務(wù)管理、價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制,并且有一定的決策、協(xié)調(diào)和組織能力,畢業(yè)后適合在銀行、保險(xiǎn)、證券、基金管理公司、公司財(cái)務(wù)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及新聞媒介工作。并且,了解了那么多關(guān)于金融學(xué)行業(yè)的知識(shí),相信會(huì)對(duì)我們的行業(yè)選擇提供很好的指導(dǎo)。并且我在以后的學(xué)習(xí)生活中一定會(huì)努力學(xué)習(xí),努力學(xué)習(xí)行業(yè)課程,努力培養(yǎng)自己的動(dòng)手能力,并且在文化課上也一定會(huì)努力,在將來的高考中考出一個(gè)好成績(jī),考近本科,進(jìn)入銀行工作。所以我一定會(huì)努力的。
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