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保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法（精選5篇）
為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，我們需要提前開(kāi)始方案制定工作，方案是計(jì)劃中內(nèi)容最為復(fù)雜的一種。方案要怎么制定呢？以下是小編幫大家整理的保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法 1
一、目標(biāo)任務(wù)
20xx年度全縣城鎮(zhèn)居民參保總?cè)蝿?wù)數(shù)為3萬(wàn)人。
二、參保范圍
�。ㄒ唬┚哂锌h城鎮(zhèn)戶(hù)籍、不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的城鎮(zhèn)居民，包括中小學(xué)階段在校學(xué)生、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民。
（二）男60周歲及以上、女50周歲及以上，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)辦法實(shí)施后戶(hù)籍遷入本縣城鎮(zhèn)戶(hù)籍滿(mǎn)兩年，且子女具有本縣城鎮(zhèn)戶(hù)籍（異地享受養(yǎng)老金或退休金待遇，退休后戶(hù)籍遷入本縣城鎮(zhèn)戶(hù)籍的人員除外）。
（三）轉(zhuǎn)為本縣城鎮(zhèn)戶(hù)籍的被征地農(nóng)民和在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)中小學(xué)校就讀的農(nóng)村戶(hù)籍在校學(xué)生。
參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保人員，不得同時(shí)參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療。參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與參加城鎮(zhèn)職工（含靈活就業(yè)人員）醫(yī)療保險(xiǎn)相互不視同繳費(fèi)年限。
三、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
�。ㄒ唬�18周歲以上城鎮(zhèn)居民（含18周歲，即1997年1月1日以前出生）每人每年繳費(fèi)140元。
（二）18周歲以下城鎮(zhèn)居民（含學(xué)齡前兒童和全日制中小學(xué)校在校學(xué)生）每人每年繳費(fèi)40元。
（三）低收入家庭60歲以上老年人每人每年繳費(fèi)60元。
�。ㄋ模┍究h在外地就讀的學(xué)生，可憑學(xué)生證、身份證按在校學(xué)生標(biāo)準(zhǔn)辦理參保手續(xù)。
（五）城市低保、重殘（1—2級(jí)）人員參照以上繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，由財(cái)政部門(mén)全額繳納。
四、參保、續(xù)保程序
（一）新參保居民需提供戶(hù)口簿復(fù)印件1份，身份證復(fù)印件1份，本人近期1寸免冠照片2張；續(xù)保居民需持居民醫(yī)保手冊(cè)和戶(hù)口本進(jìn)行登記。新參保在校學(xué)生需提供本人身份證號(hào)碼、本人近期1寸免冠照片2張；續(xù)保學(xué)生需持本人醫(yī)保手冊(cè)并核對(duì)本人身份證信息后進(jìn)行登記。
�。ǘ﹨⒈！⒗m(xù)保居民到所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社服務(wù)所或居民委員會(huì)設(shè)立的參保繳費(fèi)點(diǎn)辦理參保繳費(fèi)手續(xù)。在校學(xué)生由所在學(xué)校統(tǒng)一組織辦理參保繳費(fèi)手續(xù)。
�。ㄈ┏鞘械捅Ｈ藛T、重度殘疾人員分別在縣民政局、殘聯(lián)辦理參保、續(xù)保手續(xù)。
（四）一般居民參保、續(xù)保時(shí)，由所在社區(qū)、居委會(huì)或人社服務(wù)所分類(lèi)填寫(xiě)《縣城鎮(zhèn)居民參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)情況登記表》（新參保和續(xù)保分別匯總），報(bào)縣醫(yī)療保險(xiǎn)中心。學(xué)生參保、續(xù)保時(shí)，由所在學(xué)校填寫(xiě)《縣城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)學(xué)生登記表》（新參保和續(xù)保分別匯總），由城鎮(zhèn)居民醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)匯總后上報(bào)縣醫(yī)療保險(xiǎn)中心。
�。ㄎ澹└飨嚓P(guān)單位采集城鎮(zhèn)居民參保、續(xù)保信息后，每周五上午統(tǒng)一交費(fèi)至建設(shè)銀行居民醫(yī)保賬戶(hù)，同時(shí)將繳款單、參保人員匯總表及照片報(bào)縣醫(yī)療保險(xiǎn)中心。
五、時(shí)間安排
普通居民繳費(fèi)截止日期是1月30日，在校學(xué)生繳費(fèi)截止時(shí)間是2月10日。
六、職責(zé)分工
�。ㄒ唬┛h人力資源和社會(huì)保障局（勞動(dòng)）是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的組織實(shí)施和監(jiān)督管理；醫(yī)療保險(xiǎn)中心具體負(fù)責(zé)參保居民的資料審定、基金管理、醫(yī)療費(fèi)用審核和支付等相關(guān)工作。
（二）縣財(cái)政局負(fù)責(zé)將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保財(cái)政補(bǔ)助資金列入年度預(yù)算，并做好城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金的監(jiān)督管理和財(cái)政補(bǔ)助資金的籌集、撥付。
�。ㄈ┛h衛(wèi)生局負(fù)責(zé)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，為城鎮(zhèn)居民提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)；各城鎮(zhèn)居民醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)服務(wù)范圍內(nèi)學(xué)生參保繳費(fèi)的.組織實(shí)施工作。
（四）縣教育局負(fù)責(zé)宣傳動(dòng)員和組織在校學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，并做好學(xué)生基本信息的收集、核對(duì)工作，確保參保學(xué)生信息準(zhǔn)確。
�。ㄎ澹┛h公安局負(fù)責(zé)參保人員的戶(hù)籍認(rèn)定工作，并提供相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
�。┛h民政局負(fù)責(zé)城市低保人員的身份認(rèn)定和參保工作，負(fù)責(zé)低收入家庭60歲以上老年人的身份認(rèn)定工作。
（七）縣殘聯(lián)負(fù)責(zé)重度殘疾人員的身份認(rèn)定和參保工作。
（八）各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和城鎮(zhèn)辦負(fù)責(zé)城鎮(zhèn)居民參保的宣傳組織工作，轄區(qū)人社服務(wù)所具體承辦參保人員的材料審核、收費(fèi)登記等工作。
七、具體要求
�。ㄒ唬└叨戎匾�，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)單位要把此項(xiàng)工作擺到當(dāng)前突出位置，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，高度重視，精心組織，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，落實(shí)工作責(zé)任，以充足的人力、物力、財(cái)力保證參保工作扎實(shí)有效開(kāi)展。
�。ǘ┘訌�(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)單位要把輿論宣傳貫穿城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)工作的始終，采取多種形式，積極開(kāi)展政策宣傳，切實(shí)提高群眾參保的積極性和主動(dòng)性，為此項(xiàng)工作順利開(kāi)展創(chuàng)造條件。
（三）加強(qiáng)督查，確保實(shí)效。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)單位要嚴(yán)格實(shí)行周報(bào)制度，縣政府辦公室將對(duì)工作完成情況進(jìn)行經(jīng)常性的檢查督導(dǎo)并通報(bào)工作進(jìn)展情況，表?yè)P(yáng)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。對(duì)組織不力，影響整體工作進(jìn)展的單位和個(gè)人予以通報(bào)批評(píng)。
保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法 2
為切實(shí)加強(qiáng)意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)的管理，進(jìn)一步穩(wěn)固公司業(yè)務(wù)發(fā)展的根基，追趕行業(yè)發(fā)展水平，對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，確保規(guī)模效益項(xiàng)目健康可持續(xù)發(fā)展，特制定本辦法。
一、考核對(duì)象
中支公司意健險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)、意健險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人和意健險(xiǎn)續(xù)保管理崗。
二、考核險(xiǎn)種
意外險(xiǎn)中保費(fèi)規(guī)模在1000元以上的團(tuán)意險(xiǎn)（含附加險(xiǎn)，僅限團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)）；健康險(xiǎn)中的全部政策性健康險(xiǎn)、項(xiàng)目金額10000元以上的商業(yè)健康險(xiǎn)。
三、考核目標(biāo)
1、意外險(xiǎn)：
團(tuán)意險(xiǎn)依據(jù)保費(fèi)規(guī)模分別設(shè)定不同的目標(biāo)，其中:1000元-50000元，筆數(shù)續(xù)保率≥80%；50000元以上，筆數(shù)續(xù)保率≥90%；保費(fèi)續(xù)保率≥85%，筆數(shù)以投保人為單位進(jìn)行計(jì)算。
2、健康險(xiǎn)：
健康險(xiǎn)依據(jù)政策性和商業(yè)健康險(xiǎn)分別設(shè)定不同的目標(biāo)，其中:健康險(xiǎn)筆數(shù)續(xù)保率100%；商業(yè)健康險(xiǎn)筆數(shù)續(xù)保率≥90%，保費(fèi)續(xù)保率≥90%，筆數(shù)以投保人為單位進(jìn)行計(jì)算。
四、考核獎(jiǎng)罰
�。ㄒ唬┆�(jiǎng)勵(lì)：
1、意健險(xiǎn)條線(xiàn)年度評(píng)先中優(yōu)先考慮；
2、月末考核達(dá)到考核目標(biāo)的中支公司，按以下標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)考核對(duì)象:
意外險(xiǎn)：團(tuán)意險(xiǎn)續(xù)保金額2萬(wàn)元以上且達(dá)到考核目標(biāo)的中支公司，每月按續(xù)保率從高往低排列取前三名。第一名獎(jiǎng)勵(lì)1000元，第二名獎(jiǎng)勵(lì)500元，第三名獎(jiǎng)勵(lì)300元。獎(jiǎng)勵(lì)金額分配標(biāo)準(zhǔn)，意健險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)20%，意健險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人30%，意健險(xiǎn)續(xù)保管理崗50%。
健康險(xiǎn)：政策性健康險(xiǎn)按期續(xù)保（≥上年簽單日期）且達(dá)到考核目標(biāo)的`中支公司，每月按續(xù)保率從高往低排列取前三名。第一名獎(jiǎng)勵(lì)500元，第二名獎(jiǎng)勵(lì)300元，第三名獎(jiǎng)勵(lì)200元。獎(jiǎng)勵(lì)金額分配標(biāo)準(zhǔn)，意健險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)20%，意健險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人30%，意健險(xiǎn)續(xù)保管理崗50%。
�。ǘ┨幜P：
1、取消意健險(xiǎn)條線(xiàn)年度評(píng)先資格；
2、月末考核未達(dá)到考核目標(biāo)的分公司，按以下標(biāo)準(zhǔn)處罰考核對(duì)象:
意外險(xiǎn)：團(tuán)意險(xiǎn)續(xù)保率未達(dá)到考核目標(biāo)的中支公司，每月按續(xù)保率從高往低排列取后三名。第一名處罰500元，第二名處罰300元，第三名處罰200元。處罰金額分配標(biāo)準(zhǔn)，意健險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)50%，意健險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人30%，意健險(xiǎn)續(xù)保管理崗20%。
健康險(xiǎn)：政策性健康險(xiǎn)未按期續(xù)保（＜上年簽單日期）且未達(dá)到考核目標(biāo)的中支公司，每月按續(xù)保率從高往低排列取后三名。第一名處罰300元，第二名處罰200元，第三名處罰100元。處罰金額分配標(biāo)準(zhǔn)，意健險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)50%，意健險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人30%，意健險(xiǎn)續(xù)保管理崗20%。
五、相關(guān)說(shuō)明：
1、數(shù)據(jù)來(lái)源以報(bào)表分析系統(tǒng)提取的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，續(xù)保業(yè)務(wù)清單將一對(duì)一下發(fā)至各中支公司意健險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人，進(jìn)行續(xù)保業(yè)務(wù)提示，經(jīng)溝通確認(rèn)后作為考核依據(jù)。
2、各中支公司根據(jù)分公司下發(fā)的續(xù)保業(yè)務(wù)清單，每月5號(hào)前通過(guò)OA上報(bào)上月續(xù)保情況（詳見(jiàn)附表），未續(xù)保業(yè)務(wù)備注未續(xù)保情況說(shuō)明。分公司對(duì)于續(xù)保率實(shí)行月度通過(guò)（10號(hào)前），并給予獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。
3、各中支公司要做好續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤服務(wù)工作，通過(guò)續(xù)保管理崗和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員提早對(duì)續(xù)保客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)。對(duì)脫保客戶(hù)問(wèn)清原因，根據(jù)反饋內(nèi)容進(jìn)行歸類(lèi)備案，對(duì)可解決的問(wèn)題，制定解決方案，力爭(zhēng)通過(guò)公關(guān)協(xié)商使脫保業(yè)務(wù)及時(shí)回轉(zhuǎn)。
4、各中支公司應(yīng)嚴(yán)格審核投保業(yè)務(wù)是否為續(xù)保業(yè)務(wù)，屬續(xù)保業(yè)務(wù)的，可在錄入系統(tǒng)時(shí)點(diǎn)選續(xù)保。筆數(shù)續(xù)保率（%）=已續(xù)保筆數(shù)÷應(yīng)續(xù)保筆數(shù)×100%;保費(fèi)續(xù)保率（%）=已續(xù)保保費(fèi)÷應(yīng)續(xù)保保費(fèi)×100%。
5、對(duì)于意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)項(xiàng)目分公司明確要求剔除或者中支公司因?yàn)轫?xiàng)目特殊原因上報(bào)分公司認(rèn)可同意剔除的，可不予計(jì)算。
6、本辦法自5月1日實(shí)施，由分公司意外和健康保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋。
保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法 3
按照省公司團(tuán)險(xiǎn)渠道x年大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作要求，結(jié)合分公司關(guān)于全市大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，為確保全市大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)年度過(guò)億的目標(biāo)，經(jīng)總經(jīng)理室研究，現(xiàn)就十二月全市大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展工作安排如下。
一、業(yè)務(wù)工作目標(biāo)
在十二月，全市實(shí)現(xiàn)大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)生效保費(fèi)800萬(wàn)元，其中個(gè)險(xiǎn)短險(xiǎn)450萬(wàn)元，團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)350萬(wàn)元（各單位目標(biāo)見(jiàn)附表）。
二、主要工作任務(wù)
�。ㄒ唬┳龊脁年政保業(yè)務(wù)收官：從x年全市政保業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，除計(jì)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，其余項(xiàng)目均較20xx年取得增量發(fā)展，因此，十二月份全市團(tuán)險(xiǎn)渠道集中精力主要抓好計(jì)生保險(xiǎn)收官工作。禮泉、涇陽(yáng)、三原、興平等專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)較上年還有差距的單位，要全力加快工作收尾，立即開(kāi)展資金歸集和財(cái)政資金協(xié)調(diào)，全力確保計(jì)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。其余各單位要積極與計(jì)生協(xié)、衛(wèi)健局做好對(duì)接聯(lián)系，盡力爭(zhēng)取縣級(jí)財(cái)政支持促進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模提升，為來(lái)年計(jì)生保險(xiǎn)工作持續(xù)、快速推進(jìn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
�。ǘ┘涌炝＜皥F(tuán)單業(yè)務(wù)銷(xiāo)售：六保及團(tuán)單業(yè)務(wù)作為x年大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)劃中新的千萬(wàn)平臺(tái)，經(jīng)過(guò)前期不懈的努力，在全渠道已逐步形成銷(xiāo)售習(xí)慣，十二月份全市更要加快推進(jìn)速度，積累優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源、提升專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模。一方面，各單位團(tuán)險(xiǎn)條線(xiàn)要重點(diǎn)抓好續(xù)保業(yè)務(wù)的持續(xù)追蹤，目前四季度還有266件、84.8萬(wàn)元的續(xù)保業(yè)務(wù)待回收，各單位務(wù)必逐人盯對(duì)、逐件落實(shí)，確�？蛻�(hù)資源不流失。另一方面，團(tuán)險(xiǎn)有效人力考核作為市、縣兩級(jí)渠道重點(diǎn)考核指標(biāo)，各單位團(tuán)險(xiǎn)分管經(jīng)理要對(duì)照?qǐng)F(tuán)險(xiǎn)伙伴個(gè)人考核差距切實(shí)做好發(fā)動(dòng)，通過(guò)六保及團(tuán)單銷(xiāo)售快速達(dá)成有效人力考核目標(biāo)。
�。ㄈ┘涌齑龠M(jìn)個(gè)短險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展：基于個(gè)險(xiǎn)條線(xiàn)全年職能考核及主管、伙伴保級(jí)的要求，市、縣團(tuán)險(xiǎn)條線(xiàn)要主動(dòng)與個(gè)險(xiǎn)渠道做好聯(lián)系、協(xié)調(diào)。一是圍繞四季度大短險(xiǎn)激勵(lì)政策持續(xù)推進(jìn)分散銷(xiāo)售，切實(shí)將卡折短險(xiǎn)與銷(xiāo)售伙伴日常拜訪(fǎng)緊密結(jié)合，以短促長(zhǎng)形成合力；二是針對(duì)全市6517件，325.85萬(wàn)元未續(xù)保的康悅短險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全力做好續(xù)保發(fā)動(dòng)，做到顆粒歸倉(cāng)。三是充分挖掘個(gè)險(xiǎn)伙伴手中的團(tuán)體客戶(hù)資源，綜拓隊(duì)伍深入職場(chǎng)進(jìn)行輔導(dǎo)、跟進(jìn)，促進(jìn)六保及團(tuán)單業(yè)務(wù)的全渠道銷(xiāo)售。
（四）緊盯小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不放松：十二月，作為全市小額保險(xiǎn)收費(fèi)提升的關(guān)鍵時(shí)期，各公司在堅(jiān)持同步原則的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)做好以下工作。
一是快速做好承保分析。針對(duì)鎮(zhèn)、村的收費(fèi)情況進(jìn)行詳盡匯總分析，根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)目標(biāo)差距，篩選參保面不足40%的'鎮(zhèn)和50%的村作為十二月提升收費(fèi)規(guī)模的重點(diǎn)；
二是雙向作戰(zhàn)確保目標(biāo)。各單位要主動(dòng)聯(lián)系鎮(zhèn)村，針對(duì)醫(yī)保還未繳費(fèi)的群眾要發(fā)揮行政力度，快速提升同步繳費(fèi)率。針對(duì)通過(guò)其他渠道參加社保且未參加小額保險(xiǎn)的群眾，要通過(guò)鎮(zhèn)級(jí)二次部署、村干部配合發(fā)動(dòng)的方式，開(kāi)展二次收費(fèi)，以此確保達(dá)成專(zhuān)項(xiàng)目標(biāo)；
三是持續(xù)推進(jìn)縣、鎮(zhèn)督導(dǎo)。縣、鎮(zhèn)政府的持續(xù)督導(dǎo)是落實(shí)小額保險(xiǎn)工作推進(jìn)的前提，各單位要按照分公司的安排，采取靈活舉措，將縣、鎮(zhèn)督導(dǎo)檢查的作用效應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大，促進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)工作開(kāi)展。
三、工作要求
�。ㄒ唬┛焖俨渴穑焊鞴疽鶕�(jù)市級(jí)安排和部署，結(jié)合市級(jí)全速部署落實(shí)，要對(duì)照計(jì)生保險(xiǎn)差距、團(tuán)單續(xù)保、個(gè)短險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際情況，制定各單位十二月大短險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作實(shí)施方案，并于12月2日中午12.00前報(bào)送分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部和個(gè)險(xiǎn)企劃部。
（二）精細(xì)籌劃：各單位要針對(duì)小額保險(xiǎn)收費(fèi)情況開(kāi)展分析，將確定參保提升的鎮(zhèn)、村信息和具體提升的舉措按照市級(jí)要求（見(jiàn)附表）進(jìn)行填寫(xiě)并于12月2日中午12.00前報(bào)送分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部高衛(wèi)衛(wèi)郵箱。
�。ㄈ┓婪讹L(fēng)險(xiǎn)：十二月作為全市沖刺大短險(xiǎn)過(guò)億的關(guān)鍵時(shí)期，各公司要嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)及總省公司的規(guī)定落實(shí)和執(zhí)行，把好承保關(guān)，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法 4
長(zhǎng)期險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期限在一年以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有商品房抵押保險(xiǎn)、汽車(chē)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)、長(zhǎng)期工程險(xiǎn)等。從目前各保險(xiǎn)公司的操作來(lái)看，長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)均為出具保單時(shí)一次性收取，保費(fèi)收入為保單責(zé)任期各年保費(fèi)的年金現(xiàn)值。長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保費(fèi)收取和金額上的這種特點(diǎn)，對(duì)財(cái)務(wù)人員如何和怎樣確認(rèn)長(zhǎng)期險(xiǎn)的保費(fèi)收入，發(fā)生的業(yè)務(wù)費(fèi)用如何核算等一系列問(wèn)題的解決提出了較高的要求。為使長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算能較好地反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，要求財(cái)務(wù)人員能準(zhǔn)確地把握會(huì)計(jì)基本原則，以便更好地發(fā)揮財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的作用。
一、目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核算辦法
由于財(cái)政部沒(méi)有具體的對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)核算的指導(dǎo)辦法，各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在核算方法的選用上也存在不一致，總結(jié)起來(lái)，大致有以下三種核算辦法:
1.將長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入全部確認(rèn)為當(dāng)年保費(fèi)收入，費(fèi)用、賠款等支出計(jì)入支付當(dāng)期的損益。這種核算辦法不考慮長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)間的長(zhǎng)短，在保費(fèi)、費(fèi)用、賠款等的`核算上采用收付實(shí)現(xiàn)制的管理辦法。
2.根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任期的劃分，將屬于簽單當(dāng)年的保費(fèi)計(jì)入當(dāng)年損益，不屬于簽單當(dāng)年的保費(fèi)收入確認(rèn)為預(yù)收保費(fèi)，費(fèi)用、賠款等支出計(jì)入支付當(dāng)期的損益。這種核算辦法考慮了長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任期限的長(zhǎng)短，將保費(fèi)根據(jù)年限進(jìn)行簡(jiǎn)單分期(通常以實(shí)收保費(fèi)除以責(zé)任年限)，符合會(huì)計(jì)基本原則。預(yù)收保費(fèi)根據(jù)責(zé)任期逐年轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入，但費(fèi)用支出仍采用收付實(shí)現(xiàn)制的管理辦法。
3.將所有保費(fèi)收入不管責(zé)任期的長(zhǎng)短全部確認(rèn)為簽單當(dāng)年的損益，發(fā)生的費(fèi)用等支出全部計(jì)入支付當(dāng)期的損益，年終結(jié)算時(shí)對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金。長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金=保費(fèi)收入-營(yíng)業(yè)稅金及附加費(fèi)用支出-賠款支出-保險(xiǎn)保障基金-分出保費(fèi)+攤回分保費(fèi)用+攤回分保賠款-未決賠款準(zhǔn)備金-手續(xù)費(fèi)支出。在這種核算方式下，簽單當(dāng)年利潤(rùn)為零，只有在責(zé)任期的最后一年才確認(rèn)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)。
二、目前核算辦法存在的弊端
由于長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核算辦法仍處于不斷探索過(guò)程中，仍不完善，造成了以上三種核算辦法均存在不同程度的弊端。具體表現(xiàn)在:
1.第一種核算辦法的弊端。將所有收入和支出根據(jù)收取和支出的時(shí)間計(jì)入當(dāng)年的損益，不符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的基本要求，不能很好地將收入、支出同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)際所承擔(dān)的責(zé)任結(jié)合起來(lái)，夸大了收付當(dāng)期的收入和支出，違背了會(huì)計(jì)的謹(jǐn)慎性原則、配比原則。
2.第二種核算辦法的弊端。對(duì)保費(fèi)收入的核算及確認(rèn)符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的要求，但費(fèi)用、賠款等支出直接確認(rèn)為當(dāng)年損益，不符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則和配比原則的要求，人為地減少了簽單當(dāng)期的損益。
3.第三種核算辦法雖較前兩種方法有了一定的改善，將收入和支出確認(rèn)為當(dāng)期損益，同時(shí)提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金，基本符合會(huì)計(jì)核算的基本原則，但只在保險(xiǎn)責(zé)任期的最后一年才確認(rèn)利潤(rùn)，不符合配比原則的要求，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不能很好地反映長(zhǎng)期險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)的損益。
以上三種核算辦法雖能解決長(zhǎng)期險(xiǎn)核算中出現(xiàn)的部分問(wèn)題，適應(yīng)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展的需要，但在核算上均不同程度地違背了會(huì)計(jì)的基本原則，很難準(zhǔn)確地反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。
三、對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的一些建議
長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司較為特殊的業(yè)務(wù)，其會(huì)計(jì)核算辦法必然有別于一般業(yè)務(wù)。長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于保險(xiǎn)期限長(zhǎng)，對(duì)保費(fèi)收入、費(fèi)用支出如何進(jìn)行合理分期，費(fèi)用支出與收入如何配比就顯得非常重要。本人根據(jù)多年從事基層財(cái)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合會(huì)計(jì)法和保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的要求，對(duì)如何核算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出自己的一些看法，以求能解決長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)在核算上的一些問(wèn)題。
1.采用預(yù)收方式核算。
采用預(yù)收保費(fèi)方式核算長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求對(duì)保費(fèi)收入根據(jù)責(zé)任期進(jìn)行合理分期，一般以一個(gè)完整的年度作為分期的參數(shù)，對(duì)屬于簽單當(dāng)年的保費(fèi)在保單生效承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并收取保費(fèi)時(shí)確定為當(dāng)年損益，不屬于當(dāng)年的保費(fèi)收入確認(rèn)為預(yù)收保費(fèi)，并根據(jù)責(zé)任期限逐年轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入，但轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入的金額應(yīng)為每年按費(fèi)率計(jì)算的保費(fèi)收入，而不是按預(yù)收金額分年計(jì)算的金額，因?yàn)殚L(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)在簽單時(shí)考慮了時(shí)間價(jià)值的問(wèn)題，在轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入時(shí)也應(yīng)相應(yīng)考慮時(shí)間價(jià)值的問(wèn)題。將預(yù)收保費(fèi)金額做相應(yīng)的還原，以便更好地反映核算當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)成果。為了遵循配比原則的要求，費(fèi)用和支出也應(yīng)采用相應(yīng)的辦法來(lái)確定，根據(jù)責(zé)任期將費(fèi)用劃分為屬于簽單當(dāng)年的支出和屬于責(zé)任期的支出，并相應(yīng)計(jì)入費(fèi)用支出科目和待攤費(fèi)用科目，以便更好地反映責(zé)任期的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。具體賬務(wù)處理如下:
a.在簽單收取保費(fèi)時(shí)，會(huì)計(jì)分錄為:
借:銀行存款(實(shí)際收到的保費(fèi))
貸:保費(fèi)收入(應(yīng)確認(rèn)為當(dāng)年的保費(fèi))
預(yù)收保費(fèi)(不屬于當(dāng)年的保費(fèi))
發(fā)生費(fèi)用時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為:
借:費(fèi)用支出(應(yīng)確認(rèn)為當(dāng)年損益的部分)
待攤費(fèi)用(不確認(rèn)為當(dāng)年損益的部分)
貸:銀行存款(實(shí)際支付的金額)
保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理的考核辦法 5
一、考核目的
為有效提升意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶(hù)黏性，保障公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，特制定本考核辦法，對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行全面、科學(xué)、公正的考核評(píng)估。
二、考核指標(biāo)
續(xù)保率：作為核心指標(biāo)，統(tǒng)計(jì)續(xù)保成功保單數(shù)量占應(yīng)續(xù)保保單總數(shù)的比例，反映續(xù)保工作的整體成效。
客戶(hù)滿(mǎn)意度：通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話(huà)回訪(fǎng)等方式收集客戶(hù)對(duì)續(xù)保服務(wù)的滿(mǎn)意度評(píng)價(jià)，涵蓋溝通響應(yīng)速度、服務(wù)態(tài)度、條款解釋清晰度等維度，衡量客戶(hù)對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)的認(rèn)可程度。
續(xù)保時(shí)效：考核從應(yīng)續(xù)保提醒日到完成續(xù)保操作的平均時(shí)長(zhǎng)，督促工作人員提高續(xù)保效率，減少客戶(hù)流失。
業(yè)務(wù)合規(guī)性：檢查續(xù)保過(guò)程是否嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)法規(guī)、公司制度及相關(guān)操作流程，杜絕違規(guī)行為，確保續(xù)保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。
三、考核周期
以季度為考核周期，每季度末對(duì)當(dāng)季續(xù)保業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行考核評(píng)估，及時(shí)反饋問(wèn)題，便于調(diào)整優(yōu)化。
四、考核方法
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析：從公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取續(xù)保率、續(xù)保時(shí)效等數(shù)據(jù)，進(jìn)行精確計(jì)算和分析。
客戶(hù)調(diào)查：隨機(jī)抽取一定比例的續(xù)保客戶(hù)，開(kāi)展?jié)M意度調(diào)查，獲取真實(shí)反饋。
內(nèi)部審查：由合規(guī)部門(mén)和業(yè)務(wù)主管組成審查小組，對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)流程進(jìn)行定期或不定期檢查，核實(shí)業(yè)務(wù)合規(guī)性。
五、考核結(jié)果應(yīng)用
績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤：根據(jù)考核得分，確定續(xù)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)及個(gè)人的.績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)。得分高者獎(jiǎng)金豐厚，激勵(lì)員工積極提升續(xù)保工作質(zhì)量。
職位晉升參考：連續(xù)多個(gè)季度考核成績(jī)優(yōu)異的員工，在職位晉升、崗位調(diào)整時(shí)優(yōu)先考慮，為員工提供職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)。
問(wèn)題整改：針對(duì)考核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求相關(guān)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人制定整改措施，限期整改。整改效果納入下一次考核，形成閉環(huán)管理。
通過(guò)本考核辦法的實(shí)施，期望能有效提升保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)續(xù)保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
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