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理財(cái)方案

時(shí)間:2023-06-11 16:39:09 方案 我要投稿

有關(guān)理財(cái)方案匯編七篇

  為了保障事情或工作順利、圓滿進(jìn)行,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計(jì)劃。那么制定方案需要注意哪些問題呢?以下是小編整理的理財(cái)方案7篇,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

有關(guān)理財(cái)方案匯編七篇

理財(cái)方案 篇1

  夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元,雙方公積金一共1200元/月左右,單位交五險(xiǎn)一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房,每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,20年期限,已還5年,沒有用住房公積金。車一輛,12萬(wàn)元左右,每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定,基本;月光;無(wú)存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶,眼下情況該如何理財(cái)?

  答:該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外,其余基本用于日常開支,且無(wú)存款,未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開支,由此看來(lái),開源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸,提高資金利用率。其次,可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,每年交1-2萬(wàn),保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品,并可以附加重大疾病險(xiǎn)。

  夫妻每月收入除了必要的日常開支外,可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,20xx-3000元為宜,挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利,嘉實(shí)主題等等,為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí),對(duì)每月的開銷做一些規(guī)劃,減少不必要支出,留存足夠的`家庭備用金,隨著收入的增長(zhǎng),可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品,獲得長(zhǎng)期收益。

  剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人,一般收入都不會(huì)太高,需要花銷的地方還不少,一不小心就變;月光族;,銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀,選擇適合自己的理財(cái)方式,;從無(wú)到有;,未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。

  以下推薦三個(gè)省錢技巧,大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用:

  ■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格

  職場(chǎng)新人手頭的錢不多,但也希望自己穿得時(shí)尚。那么,首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。

  另外,購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格,再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品,砍不下也可以走開再去別的店看看,也許就能拿到最心儀的價(jià)格,一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

  ■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)

  職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);,網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

  不過(guò),不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用,記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等,再到網(wǎng)上尋找代購(gòu),這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用,貨品的質(zhì)量也有了保證。

  另外,在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢消費(fèi)的一種好方法。

  ■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人

  建議職場(chǎng)新人本著省錢和環(huán)保的理念,不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品,最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。

  特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣,在七八月和12月左右,可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣,如自己需要購(gòu)買的東西不多,可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

  另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間,比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財(cái)方案 篇2

  如今隨著社會(huì)發(fā)展,人們投資理財(cái)?shù)挠^念增強(qiáng),大家都想了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)。但金融投資理財(cái),一直以來(lái)都是生澀難懂的,其實(shí)了解了里面的知識(shí),就相對(duì)來(lái)說(shuō),容易掌握一些,來(lái)看看都有哪些金融投資理財(cái)知識(shí)呢?

  1.什么是理財(cái)?

  所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過(guò)程。

  2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

  股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn):收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。

  3.什么是債券?

  債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行,并約金融投資理財(cái)知識(shí)定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

  4.什么是封閉式基金?

  封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個(gè)總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。

  5.什么是式基金?

  式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。

  6.什么是投資組合理論?

  從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評(píng)估其業(yè)績(jī)。

  7.真正的投資是什么?

  真正的投資是用別人的錢為你賺錢,用別人的時(shí)間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢,用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價(jià)值。

  8.什么是大額儲(chǔ)蓄存款?

  大額存款是國(guó)外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計(jì)復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

  9.什么是國(guó)債?

  國(guó)債是以為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

  10.債券有哪些特點(diǎn)?

  安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)

  11.什么是金融債券?

  金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

  12.什么是企券?

  企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的,約定在定期限還本付息的.有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

  13.個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些?

  不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購(gòu)置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。

  14.如何確定合適的投資期限?

  投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期,一般而言,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。

理財(cái)方案 篇3

  首先做好現(xiàn)金規(guī)劃

  意外總是防不勝防,因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃,預(yù)留好“緊急備用金”,這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲(chǔ)備資金,可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。

  保險(xiǎn)規(guī)劃

  作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式,保險(xiǎn)規(guī)劃也要做足。但買保險(xiǎn)著重考慮的是保險(xiǎn)的保障功能,而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱,即先買大人的,后買小孩的。

  進(jìn)行資產(chǎn)配置

  家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資,但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品?如果你希望風(fēng)險(xiǎn)較低,可以選擇穩(wěn)健型的'理財(cái)產(chǎn)品,例如銀行定存、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn),比較土豪,那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一PART是最為重要的,總之無(wú)論高收益還是低收益的,都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)方案 篇4

  月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi),銀行存款所剩無(wú)己,必要時(shí)還需要父母的贊助,理財(cái)自然無(wú)從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn),理財(cái)專家建議,月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開始。

  22歲的馮小姐是公司職員,月收入在2000元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時(shí)贊助。問起她的理財(cái)經(jīng),她對(duì)此感到一片茫然,優(yōu)越的家庭條件,致使她從小就對(duì)存錢儲(chǔ)蓄沒有這方面概念,最新的`投資理財(cái)工具,更是一概不知。

  像馮小姐一樣,在許多月光族看來(lái),現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財(cái)要等以后有了錢再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn),太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說(shuō),事實(shí)上,月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后,而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng),這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系,使其從小沒有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。

  隨著年齡的增長(zhǎng),月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣,就會(huì)逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財(cái),已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個(gè)財(cái)務(wù)處方:作為一個(gè)年輕人,應(yīng)該對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費(fèi)欲望,通過(guò)記賬的方式記錄日常開銷,并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來(lái)養(yǎng)成存錢的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資,不斷積累投資經(jīng)驗(yàn);此外,還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。

理財(cái)方案 篇5

  通過(guò)“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),讓少先隊(duì)員們受到“愛國(guó)守法、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí),形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。

  1.突出“新”。活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊(duì)員參加。

  2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。

  3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,貼近隊(duì)員實(shí)際;活動(dòng)過(guò)程全員參與,實(shí)踐為主;教育目的富有實(shí)效性,培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠(chéng)實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

  宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛心奉獻(xiàn)。

  、宣傳組織

  召開少先隊(duì)會(huì)議,闡明本次活動(dòng)目的和意義,要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、

  勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。

  創(chuàng)造財(cái)富

  這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。

  1.學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。

  2.學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動(dòng)報(bào)酬。

  3.進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報(bào)等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海,各顯神通”,采用各種方法積累消費(fèi)基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長(zhǎng)索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財(cái)富來(lái)源表”,內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等,作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。

  、購(gòu)物預(yù)算

  錢來(lái)得不容易,在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算,把每分錢都用在

  刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念!邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:

  1、我想購(gòu)買哪些物品,各需要多少錢。

  2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差,在哪里購(gòu)買比較劃算。

  3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。

  4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。

  通過(guò)以上預(yù)算,讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家,成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。

  消費(fèi)體驗(yàn)

  這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園,走進(jìn)社會(huì),走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng),并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會(huì),遵守公德,學(xué)會(huì)尊重他人,學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長(zhǎng)不作指揮,可提以下幾點(diǎn)要求:

  1、有明確的消費(fèi)目的,要珍惜自己的勞動(dòng)成果,所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值,反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。

  2、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量,

  可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。

  3、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力,能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。

  4、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,做一個(gè)禮貌的顧客,可以討價(jià)還價(jià),但不得無(wú)理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠(chéng)信的小公民形象。

  另外,鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會(huì)合作的快樂;顒(dòng)結(jié)束后每人寫一份購(gòu)物體驗(yàn)心得,內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。

  、評(píng)比展示

  在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”,負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。

  1、從“財(cái)富來(lái)源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的.途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。

  2、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。

  3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣,看所購(gòu)物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能;看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀的效益,擇優(yōu)頒

  給“最佳投資”獎(jiǎng)。

  隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí),鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,懂得了守法、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人,成為能自食其力,并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有:

  1、幫助身邊的困難同學(xué)。

  2、慰問敬老院的老人。

  3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

理財(cái)方案 篇6

  客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬(wàn),理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元,家庭年收入40萬(wàn)元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué)。請(qǐng)問家庭有閑錢40萬(wàn)怎么規(guī)劃理財(cái)方案?

  可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃:

  1、子女教育規(guī)劃:

  客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬(wàn)元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。

  2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃:

  客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費(fèi)支出10萬(wàn),假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,15年后,客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。

  3、投資規(guī)劃:

  客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái),貨幣市場(chǎng)資金,低風(fēng)險(xiǎn)信托等),20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的`股票基金,陽(yáng)光私募基金,保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

  4、對(duì)客戶家庭的其他建議:

  建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng),在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財(cái)方案 篇7

  春節(jié)期間,孩子收到那么多壓歲錢,如何使用就成了一個(gè)問題?梢钥隙ǖ氖,此時(shí)的孩子對(duì)錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識(shí),再加上自制能力差,如果父母不給予合理的指導(dǎo),可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。

  因此,如何使壓歲錢花得值得,便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此,我們給予父母一些途徑以供參考:

  設(shè)一個(gè)銀行賬戶

  以孩子名義在銀行開個(gè)戶頭,告訴孩子積水成河的道理,讓孩子將壓歲錢逐一存入,到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié),又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。

  買一套叢書

  可以是資料類的`,也可以是文化類的。實(shí)踐證明,孩子們對(duì)這種投資很感興趣,一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí),更能提高孩子的精神境界。

  向長(zhǎng)輩表示孝心

  長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢,表達(dá)了一種祝福,父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過(guò)來(lái),父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來(lái),再給那些需要幫助的長(zhǎng)輩,以表達(dá)一份孝心。這樣無(wú)形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。

  買一份保險(xiǎn)

  這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中,難免會(huì)遇到很多坎坷,幫孩子買一份保險(xiǎn),也就為孩子今后的生活增添了一份保障,這是父母對(duì)孩子的別一種關(guān)愛。

  為孩子建個(gè)小賬本

  孩子的壓歲錢,有的數(shù)目較大,父母不妨與孩子協(xié)商,用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚,用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理,把每一筆支出費(fèi)用記清楚,比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購(gòu)買文具費(fèi)等等,這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣,同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。

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