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化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案范文（精選11篇）
為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開展，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案是書面計劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？下面是小編為大家收集的化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案范文（精選11篇），歡迎大家分享。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 1
為健全銀行內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，促進全面風(fēng)險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行，但要促進銀行依法合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理體制建設(shè)刻不容緩。
合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。
合規(guī)風(fēng)險管理機制是指，銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧�，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，銀行內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出，合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。
一、倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。
（一）合規(guī)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。
合規(guī)應(yīng)從高層做起，通過不斷完善治理強化合規(guī)風(fēng)險管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認(rèn)識及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。
強化合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實。
（二）倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。
加強對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規(guī)和對風(fēng)險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機制的需要，是提高經(jīng)濟效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。
二、成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制
�。ㄒ唬┙⒑弦�(guī)責(zé)任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責(zé)。
建立健全合規(guī)責(zé)任體系，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控的介入時機，落實合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應(yīng)促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。
�。ǘ┰O(shè)置合理的合規(guī)部門。
根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門，設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負(fù)責(zé)合規(guī)工作具體組織實施，制定科學(xué)、合理的各級機構(gòu)績效考核辦法等。
合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險。
�。ㄈ﹦�(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制。
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。
首先，要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。
再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負(fù)責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。
三、梳理合規(guī)風(fēng)險點，提出控制風(fēng)險的有效措施。
密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的`最新發(fā)展，認(rèn)真領(lǐng)會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風(fēng)險點，本單位的合規(guī)機制建設(shè)情況進行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法。
�。ㄒ唬┣謇憩F(xiàn)行規(guī)章制度。
對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負(fù)責(zé)對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進行清理，對不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進行補充完善，確保不留真空。
（二）梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險點。
梳理各項業(yè)務(wù)流程，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險為主題進行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險點，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險。
�。ㄈ┲贫ㄍ晟七m應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。
根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等，開發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險的合規(guī)機制，。
銀行合規(guī)工作只有通過以上各環(huán)節(jié)每一年度周而復(fù)始的循環(huán)并能持續(xù)下去，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才可能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效的控制，其他金融機構(gòu)出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重現(xiàn)，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 2
一、行動目標(biāo)
以建設(shè)群眾滿意的人社公共服務(wù)體系為目標(biāo)、以建設(shè)完善的醫(yī)療保險經(jīng)辦風(fēng)險管理體系為主線，以落實內(nèi)控要求為核心，以各股室為重點，以各股室、定點醫(yī)療機構(gòu)自查和檢查組現(xiàn)場檢查評估相結(jié)合為手段，明確風(fēng)險管理“一把手”責(zé)任制，不斷夯實醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)風(fēng)險管理基礎(chǔ)，健全風(fēng)險管理各項制度，完善風(fēng)險管理機制，落實風(fēng)險管理措施，提高風(fēng)險管理水平。
二、實施范圍
各股室、各定點醫(yī)療機構(gòu)。專項行動以各股室為主要檢查對象，以財務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)為檢查重點，逐項核對相關(guān)工作要求的落實情況。要堅持注重實效，確保各項檢查內(nèi)容有可以衡量的客觀標(biāo)準(zhǔn)和檢查手段，絕不放過任何風(fēng)險點和風(fēng)險環(huán)節(jié)。
三、工作進度
（一）自查階段（時間：20xx年8月20日-11月31日）
由各股室按照《社會保險經(jīng)辦風(fēng)險管理檢查評估指標(biāo)》（見附件）針對醫(yī)療保險進行自查評估，并從9月起，各股室每月10日前將《社會保險經(jīng)辦風(fēng)險專項行動進展情況調(diào)度表》（見附件）報送醫(yī)療保險風(fēng)險管理專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每月15日前匯總后上報州醫(yī)保局。各股室在自查結(jié)束后要進行自查打分，并明確整改措施及整改完成時限，形成自查報告報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后形成本單位的自查報告。
�。ǘ┰u估檢查階段（自查階段結(jié)束之前）
評估檢查由財務(wù)、審核、信息技術(shù)等方面人員組成檢查組，在各股室、定點醫(yī)療機構(gòu)自查的基礎(chǔ)上開展檢查。評估檢查堅持現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)相結(jié)合，做到邊檢查、邊培訓(xùn)、邊整改。
�。ㄈ┰u估檢查匯總階段（20xx年12月1日-12月9日）
醫(yī)療保險風(fēng)險管理專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進一步梳理各股室和各定點醫(yī)療機構(gòu)風(fēng)險管理自查報告，分析各股室、各定點醫(yī)療機構(gòu)風(fēng)險管理中存在的共性問題上報州醫(yī)保局。
四、工作要求
�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)。
充分認(rèn)識開展專項行動的必要性和重要性，進一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，明確風(fēng)險管理“一把手”責(zé)任制。各定點醫(yī)療機構(gòu)要成立專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確具體負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)對本單位醫(yī)療保險風(fēng)險管理專項行動做出整體安排部署，有計劃、有步驟地組織開展自查工作。
�。ǘ┟鞔_目標(biāo)任務(wù)。
各股室要按照《社會保險經(jīng)辦風(fēng)險管理檢查評估指標(biāo)》中的30項標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合本股室的工作對照檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題要及時整改；各定點醫(yī)療機構(gòu)要結(jié)合本院實際，進一步建立健全醫(yī)療保險風(fēng)險防控制度。
�。ㄈ┡c組織開展反醫(yī)保欺詐行動緊密結(jié)合一并實施。
各股室、各定點醫(yī)療機構(gòu)要將此次專項行動與嚴(yán)厲打擊騙取醫(yī)療保險基金欺詐行為相結(jié)合，（省人社廳省公安廳省衛(wèi)計委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于嚴(yán)厲打擊騙取醫(yī)療保險基金欺詐行為的.通知》，在嚴(yán)厲打擊醫(yī)保欺詐犯罪行為的同時，進一步梳理、優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程，找準(zhǔn)經(jīng)辦環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，落實好風(fēng)險防控措施，切實提高醫(yī)療保險風(fēng)險管理水平。
（四）細化工作部署。
醫(yī)療保險風(fēng)險管理專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要制定專項行動實施方案，并開展對工作人員的培訓(xùn)，使工作人員掌握檢查標(biāo)準(zhǔn)、檢查內(nèi)容、檢查方法、檢查程序等。
�。ㄎ澹┘訌姸酱僦笇�(dǎo)。
評估檢查組要按照《社會保險經(jīng)辦風(fēng)險管理檢查評估指標(biāo)》中的30項標(biāo)準(zhǔn)對各股室進行督促指導(dǎo)，各股室要根據(jù)工作分工加強對各定點醫(yī)療機構(gòu)的督促指導(dǎo)，不放過任何風(fēng)險點和風(fēng)險環(huán)節(jié)，確保專項行動工作高標(biāo)準(zhǔn)完成。
�。┘訌娰Y料歸檔。
醫(yī)療保險風(fēng)險管理專項行動實行痕跡化管理，醫(yī)療保險風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及各定點醫(yī)療機構(gòu)要對專項行動開展中的各種資料進行收集，并分類建立專卷，以備上級部門檢查。
五、及時報送工作進度
各股室及各定點醫(yī)療機構(gòu)要按照要求及時向醫(yī)療保險風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室上報工作進展情況（紙質(zhì)材料由股室負(fù)責(zé)人和各定點醫(yī)療機構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字后上報，并報電子版），醫(yī)療保險風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要按照阿州醫(yī)險辦〔20xx〕49號文件要求及時向州醫(yī)保局上報工作進展情況。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 3
根據(jù)集團公司領(lǐng)導(dǎo)安排和20xx年度審計部全面風(fēng)險管理推進工作計劃，審計部擬于20xx年8月22日開始，對山東海化股份有限公司供銷分公司純堿銷售業(yè)務(wù)實施風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嫿Y(jié)合審前調(diào)研情況，為確保審計質(zhì)量和效率，現(xiàn)制定審計方案如下：
一、審計思路及目的
為確保風(fēng)險識別工作充分、到位，我們將本次風(fēng)險識別的范圍擴大至股份母公司產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)根據(jù)全面風(fēng)險管理工作實施要求，結(jié)合風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嫎I(yè)務(wù)特點和銷售業(yè)務(wù)控制流程，組織各公司高管層、銷售業(yè)務(wù)層和財務(wù)、計劃、合同、倉儲等銷售業(yè)務(wù)輔助部門共同參與，以問卷調(diào)查、風(fēng)險業(yè)務(wù)訪談等形式充分辨識可能影響其銷售業(yè)務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)的`各類風(fēng)險因素并進行分析
根據(jù)風(fēng)險識別、分析的結(jié)果，按風(fēng)險因素影響程度及發(fā)生可能性構(gòu)建銷售業(yè)務(wù)風(fēng)險清單，從中遴選出高風(fēng)險因素在此基礎(chǔ)上，選取供銷公司為試點，結(jié)合其內(nèi)控制度及銷售業(yè)務(wù)實際執(zhí)行情況有針對性地實施風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲�，查找銷售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理薄弱環(huán)節(jié)，揭示存在的問題并提出風(fēng)險應(yīng)對措施，確保銷售目標(biāo)順利實現(xiàn)具體目標(biāo)如下：
一是確保銷售過程合法合規(guī)；
二是確保銷售合同規(guī)范簽訂、順利履行；
三是確保產(chǎn)品市場份額鞏固、提升；
四是降低貨款回籠風(fēng)險，確保資金安全；
五是防范銷售過程差錯及舞弊，降低銷售費用，提高效率indexhtml
二、審計期間
以20xx年1—7月份為主要審計期間，根據(jù)工作需要可延伸至20xx年全年。
三、工作重點
一是根據(jù)全員參與、突出重點的原則，完成對風(fēng)險因素的識別，構(gòu)建風(fēng)險清單；
二是根據(jù)銷售業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險識別、分析的工作結(jié)果，有針對性地實施風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲�，重點關(guān)注銷售計劃、客戶開發(fā)與信用管理、銷售定價、銷售合同、銷售發(fā)貨、銷售收款、客戶服務(wù)、會計控制、銷售費用和庫存管理等內(nèi)容。
四、審計程序和方法
（一）審計程序
1、組織審計人員學(xué)習(xí)審計方案
2、下達審計通知，被審計單位按審計要求準(zhǔn)備相關(guān)資料，并對所提供資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)
3、發(fā)放風(fēng)險識別調(diào)查問卷，由股份母公司各單位分別組織填寫，按期完成
4、進駐現(xiàn)場，收集風(fēng)險識別調(diào)查問卷，召開首次會，實施就地審計
5、召開末次會，與被審計單位交流和溝通審計結(jié)果，完成審計工作底稿簽證
6、全部審計簽證結(jié)束后3個工作日內(nèi)撰寫審計報告草稿，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審核后，征求被審計單位及離任者意見，出具正式審計報告，上報集團公司領(lǐng)導(dǎo)批示，按批示意見下達審計意見
�。ǘ⿲徲嫹椒�
1、供銷分公司實施就地審計，股份母公司其他單位實施問卷調(diào)查，必要時實施風(fēng)險業(yè)務(wù)訪談
2、以審計人員詳查為主，被審計單位提供相關(guān)資料為輔
五、審計進度和人員安排
本次審計工作自20xx年8月22日—9月16日，共計20個工作日鑒于銷售業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)特性，具體時間安排如下：
（一）審計準(zhǔn)備20xx年8月18日—8月19日編制方案及調(diào)查問卷劉俊峰
�。ǘ⿲徲媽嵤�20xx年8月22日— 9月16日實施審計審計組成員
1、風(fēng)險識別階段20xx年8月22日—8月31日風(fēng)險識別審計組成員
2、現(xiàn)場審計復(fù)核階段2xxx年9月1日—9月16日審計復(fù)核審計組成員
�。ㄈ⿲徲媹蟾娌莞�20xx年9月17日—9月19日撰寫審計報告草稿劉俊峰
（四）審計報告上報20xx年9月20日前完成正式審計報告劉俊峰
六、相關(guān)要求
1、被審計單位要提高重視程度、積極配合，并根據(jù)審計組要求認(rèn)真完成風(fēng)險識別前期工作并據(jù)實提供相index.html關(guān)審計資料
2、各審計人員應(yīng)恪盡職守、客觀公正、按時按質(zhì)完成本次審計任務(wù)為確保審計實效，以時間服從質(zhì)量為原則。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 4
為扎實有序開展住房公積金廉政風(fēng)險防控工作，進一步加強住房公積金的規(guī)范化管理，前階段，分中心根據(jù)市住建委、財政局、監(jiān)察局等七部門《關(guān)于貫徹執(zhí)行省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等七部門加強住房公積金廉政風(fēng)險防控實施意見的通知》和市住房公積金管理中心《關(guān)于貫徹落實國家七部委加強廉政風(fēng)險防控工作通知的實施方案》文件精神，對照住房公積金廉政風(fēng)險防控指引目錄列出的十一方面可能存在的廉政風(fēng)險點，進行了認(rèn)真的排查，并且針對排查出來的問題，制訂了風(fēng)險防控措施，切實抓好整改落實。
一、整改目標(biāo)
堅持把廉政風(fēng)險防控貫穿于住房公積金管理的全過程，通過加強組織領(lǐng)導(dǎo)、制度建設(shè)、監(jiān)督管理和日常教育，形成“分險設(shè)防、分崗制衡、分級預(yù)警、分層追責(zé)”的廉政風(fēng)險防控模式，確保住房公積金資金安全運行，確保干部職工依法行政、規(guī)范操作、高效服務(wù)、廉潔干事，為住房公積金事業(yè)科學(xué)發(fā)展提供有力保障。
二、存在問題
1、住房公積金提取審核把關(guān)能力有待提高。
工作人員識別資料真?zhèn)蔚哪芰π柽M一步加強，相關(guān)信息的核查、協(xié)查制度尚未建立起來，導(dǎo)致對繳存職工提供資料的真實性合法性核實難，可能存在個別不符合條件提取的風(fēng)險。
2、住房公積金數(shù)據(jù)管理不夠嚴(yán)密。
由于歷史原因和工作人員數(shù)據(jù)導(dǎo)入時的工作疏忽，導(dǎo)致有些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不夠完整。信息化防控方面存在欠缺，缺乏住房公積金數(shù)據(jù)異地備份機制，尚未建立雙機熱備機制，可能存在數(shù)據(jù)丟失的風(fēng)險。
3、防范簽約樓盤貸款的.系統(tǒng)性風(fēng)險有待加強。
受國家房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，一部分與中心簽約的房產(chǎn)公司樓盤可能會因資金鏈斷裂出現(xiàn)不能如期交付房子的情況，從而產(chǎn)生住房公積金貸款無法按時收回的風(fēng)險。
4、定期存單管理不夠嚴(yán)密。
目前定期存單記賬與定期存單保管未實行崗位分離，都由會計一人保管，且沒有建立定期盤點制度，可能存在被違規(guī)利用的風(fēng)險。
5、印鑒、支票管理不夠嚴(yán)密。
目前印鑒雖然實行分離保管，支票、重要空白憑證的領(lǐng)用也有登記管理制度，但每天下班前的已蓋財務(wù)章的空白支票上交出納處，造成這一時段出現(xiàn)已蓋財務(wù)章的空白支票與法人章都由出納一人保管情況，且公積金賬戶未實行支付密碼制，可能存在支票被盜用的風(fēng)險。
三、整改措施
1、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高工作人員業(yè)務(wù)能力。
堅持把業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作擺上重要位置，通過請進來、走出去等多種途徑，組織開展住房公積金業(yè)務(wù)培訓(xùn)，著力提高工作人員特別是窗口工作人員的業(yè)務(wù)能力。認(rèn)真落實經(jīng)辦人員登記和印鑒卡比對等防范騙提措施，嚴(yán)格審核提取資料，切實把好提取關(guān)，杜絕騙提行為的發(fā)生。加強與有關(guān)部門的協(xié)作溝通，積極創(chuàng)造條件，加快推進與房地產(chǎn)交易系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、個人身份核查系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息共享，防止違規(guī)提取。
2、加強信息化工作，提高信息化防控能力。
加大業(yè)務(wù)運行系統(tǒng)的資金投入，升級現(xiàn)有服務(wù)器，建立雙機熱備系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時正常運轉(zhuǎn)。建立數(shù)據(jù)備份控制中心，利用災(zāi)備軟件將數(shù)據(jù)實時備份到異地災(zāi)備機房，確保設(shè)備、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)運行安全。優(yōu)化信息系統(tǒng)，使每一項業(yè)務(wù)處理、每一筆資金運用，都能在系統(tǒng)中留有痕跡。結(jié)合審計意見的整改落實，抓緊整理1996年至20xx年的歷史數(shù)據(jù)，移植、導(dǎo)入到現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫，確�；A(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實性，進一步方便繳存職工查詢，切實減少操作風(fēng)險。
3、加強簽約樓盤監(jiān)管，預(yù)防住房公積金貸款系統(tǒng)性風(fēng)險。
嚴(yán)格落實樓盤準(zhǔn)入制度，要求房產(chǎn)公司在取得期房貸款資格前，必須與分中心簽訂購房貸款擔(dān)保協(xié)議，并在受托銀行足額存入擔(dān)保保證金。對職工購買的商品房期房，要求房產(chǎn)公司限期辦妥房屋他項權(quán)證抵押。同時，加強常態(tài)化檢查監(jiān)管，全面了解掌握簽約樓盤房產(chǎn)公司的經(jīng)營狀況和資金運轉(zhuǎn)情況，切實做到主動控制風(fēng)險。
4、加強財務(wù)管理工作，建立完善定期存單保管和印鑒、支票管理制度。
制定重要憑證保管制度，建立關(guān)鍵崗位設(shè)置不相容和任職回避等崗位制衡機制，實行定期存單記賬與定期存單保管崗位分離。加強內(nèi)部審計稽核工作，建立內(nèi)審小組，開展定期審計和定期存單的定期盤點。全面啟用公積金賬戶支付密碼，加蓋財務(wù)章及法人章的支票上加編16位支付密碼，實行支票、印鑒和密碼器分人保管，杜絕支票管理漏洞。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 5
根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)信用風(fēng)險專項排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【20xx】31號），為了摸清農(nóng)村信用社顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數(shù)，切實為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎(chǔ)，結(jié)合我聯(lián)社經(jīng)營情況，制定本自查方案。
一、活動時間
自20xx年3月15日起至20xx年3月20日。
二、總體要求
各社、部要通過嚴(yán)密排查，切實摸清銀行業(yè)金融機構(gòu)的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數(shù)，為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。
三、組織機構(gòu)
確保信用風(fēng)險專項排查的順利進行，明確排查重點、細化排查任務(wù)、落實部門責(zé)任、其實做好自查工作，高質(zhì)量完成自查，確保風(fēng)險排查工作高效有序進行，聯(lián)社成立了信用風(fēng)險專項排查自查領(lǐng)導(dǎo)小組：
組長：
副組長：
成員：及各社主任、客戶經(jīng)理部經(jīng)理、各分部經(jīng)理。 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險資產(chǎn)管理經(jīng)營中心，由李志偉任辦公室主任。
聯(lián)社責(zé)成風(fēng)險資產(chǎn)管理經(jīng)營中心牽頭，負(fù)責(zé)組織本行社信用風(fēng)險專項自查工作，確保風(fēng)險排查的準(zhǔn)確性、有效性、全面性。排查以20xx年12月31日數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，原則上應(yīng)與銀監(jiān)會1104系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致。
四、活動內(nèi)容
（一）摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平。
各社、部應(yīng)逐筆排查以下貸款，準(zhǔn)確摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平：
1.貸款本金或利息逾期90天以上的正常類或關(guān)注類貸款；
2.逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款；
3.6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的正常類或關(guān)注類貸款；
4.對于貸款已經(jīng)實質(zhì)成為不良的情況下，采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段，延緩風(fēng)險暴露、藏匿不良貸款等行為；
5.20xx年以來通過各種通道虛假轉(zhuǎn)讓不良貸款，且20xx年末未體現(xiàn)為不良資產(chǎn)的貸款，包括但不限于通過理財產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化以及通過資產(chǎn)管理公司等方式將不良貸款虛假轉(zhuǎn)移出表的情況；
6.應(yīng)劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的.貸款；
7.其他分類不準(zhǔn)確的情況。
�。ǘ┌盐罩卮笮庞蔑L(fēng)險分布。
聯(lián)社應(yīng)從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等維度全面排查信用風(fēng)險，各級監(jiān)管機構(gòu)要結(jié)合機構(gòu)自查結(jié)果，準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險的分布情況。
1.行業(yè)風(fēng)險：應(yīng)重點排查不良存量較高且20xx年全年不良貸款率增幅超過1個百分點或關(guān)注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業(yè)，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等單戶授信在5000萬元以上（地方中小法人銀行1000萬元以上）的企業(yè)進行逐戶排查；
2.區(qū)域風(fēng)險：應(yīng)聚焦于特定區(qū)域內(nèi)典型風(fēng)險、信用環(huán)境以及風(fēng)險遷徙變化趨勢等情況，特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、風(fēng)險集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區(qū)域進行重點排查；
3.業(yè)務(wù)品種：應(yīng)包括各項貸款、債券、投資、同業(yè)業(yè)務(wù)，覆蓋承擔(dān)實質(zhì)性信用風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)，并重點排查未實施穿透管理且未參照《貸款風(fēng)險分類指引》進行風(fēng)險分類的非信貸類資產(chǎn)業(yè)務(wù)情況（包括投資類業(yè)務(wù)）；
4.客戶風(fēng)險：應(yīng)包括多頭過度授信、擔(dān)保圈等情況，對未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等進行重點排查。
（三）找準(zhǔn)風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑。
聯(lián)社在信用風(fēng)險排查報告中體現(xiàn)以下內(nèi)容：
1.可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點，準(zhǔn)確定位近期風(fēng)險引爆點以及中長期風(fēng)險引爆點；
2.理清重大風(fēng)險傳導(dǎo)鏈條，制定切斷鏈條的預(yù)案，梳理總結(jié)各類重大風(fēng)險間的因果關(guān)系、傳導(dǎo)邏輯、先后次序、嚴(yán)重程度等因素，形成完整清晰的“金融風(fēng)險圖譜”。
五、報告內(nèi)容
聯(lián)社將《XX市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確性排查情況匯總表》、《XX市銀行業(yè)金融機構(gòu)重大信用風(fēng)險隱患排查情況匯總表》匯總后，形成自查報告，自查工作組織開展情況、本機構(gòu)信用風(fēng)險整體評價、排查中發(fā)現(xiàn)的貸款分類不準(zhǔn)確以及重大信用風(fēng)險隱患情況、近期以及中長期的風(fēng)險引爆點、風(fēng)險傳導(dǎo)路徑、風(fēng)險形成原因等。填寫自查報表時，應(yīng)嚴(yán)格按照報表附注要求填報。于20xx年3月20日前報風(fēng)險管理經(jīng)營中心匯總后報審計中心。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 6
一、引言
隱性債務(wù)風(fēng)險是當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展中面臨的重要挑戰(zhàn)之一。為了有效化解隱性債務(wù)風(fēng)險，保障經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展，本方案提出了加強債務(wù)管理與監(jiān)督的策略。
二、具體方案
建立健全債務(wù)管理機制：完善債務(wù)審批、舉借、使用和償還等環(huán)節(jié)的'規(guī)章制度，確保債務(wù)活動的規(guī)范性和透明性。
強化債務(wù)監(jiān)督：設(shè)立專門的債務(wù)監(jiān)督機構(gòu)，對債務(wù)活動進行定期檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。
推行債務(wù)信息公開：要求債務(wù)主體定期披露債務(wù)信息，接受社會監(jiān)督，增強債務(wù)活動的透明度。
建立風(fēng)險預(yù)警機制：通過對債務(wù)數(shù)據(jù)的分析，建立風(fēng)險預(yù)警模型，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取措施進行防范。
三、實施效果
通過加強債務(wù)管理與監(jiān)督，可以有效降低隱性債務(wù)風(fēng)險，提高債務(wù)資金的使用效率，保障經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 7
一、引言
優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，減輕償債壓力是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的重要途徑。本方案旨在通過調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低償債成本，緩解債務(wù)壓力。
二、具體方案
加大直接融資比重：鼓勵企業(yè)通過發(fā)行債券、股票等直接融資方式籌集資金，降低對銀行貸款的依賴程度。
延長債務(wù)期限：通過協(xié)商談判，爭取將短期債務(wù)轉(zhuǎn)換為長期債務(wù)，降低短期償債壓力。
引入戰(zhàn)略投資者：通過引入戰(zhàn)略投資者，增資擴股，改善企業(yè)資本結(jié)構(gòu)，降低債務(wù)風(fēng)險。
優(yōu)化還款計劃：根據(jù)企業(yè)實際情況，制定合理的.還款計劃，避免集中還款導(dǎo)致的資金壓力。
三、實施效果
通過優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低償債成本，減輕償債壓力，可以有效化解隱性債務(wù)風(fēng)險，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 8
一、引言
推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，增強償債能力是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的根本途徑。本方案旨在通過推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，提高企業(yè)盈利能力，從而增強償債能力。
二、具體方案
加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，培育新興產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)業(yè)附加值和競爭力。
加強技術(shù)創(chuàng)新：鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入，推動技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，提高產(chǎn)品質(zhì)量和附加值。
推進市場化改革：深化國有企業(yè)改革，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，提高企業(yè)經(jīng)營效率和盈利能力。
拓展市場渠道：積極開拓國內(nèi)外市場，拓展銷售渠道，提高產(chǎn)品市場份額和品牌影響力。
三、實施效果
通過推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，提高企業(yè)盈利能力，可以有效增強償債能力，降低隱性債務(wù)風(fēng)險，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 9
一、背景
隱性債務(wù)風(fēng)險是當(dāng)前經(jīng)濟金融領(lǐng)域面臨的重要問題之一。由于隱性債務(wù)具有隱蔽性、復(fù)雜性和高風(fēng)險性等特點，一旦爆發(fā)，可能對地方經(jīng)濟和金融市場造成嚴(yán)重影響。因此，制定并實施一套綜合施策、精準(zhǔn)化解隱性債務(wù)風(fēng)險的方案至關(guān)重要。
二、方案內(nèi)容
加強隱性債務(wù)統(tǒng)計和監(jiān)測：建立健全隱性債務(wù)統(tǒng)計和監(jiān)測機制，全面摸清隱性債務(wù)底數(shù)，為化解風(fēng)險提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。
分類施策，精準(zhǔn)化解：根據(jù)隱性債務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和風(fēng)險程度，制定分類施策、精準(zhǔn)化解的.方案。對于高風(fēng)險、高成本的隱性債務(wù)，要優(yōu)先予以化解；對于低風(fēng)險、低成本的隱性債務(wù)，可以采取適當(dāng)延長還款期限、降低利率等方式進行化解。
加大財政資金支持：通過增加財政收入、優(yōu)化財政支出結(jié)構(gòu)等方式，加大財政資金支持力度，為化解隱性債務(wù)提供充足的資金保障。
引入市場機制：鼓勵金融機構(gòu)、社會資本等參與隱性債務(wù)化解工作，引入市場機制，提高化解效率和質(zhì)量。
加強監(jiān)管和問責(zé)：加強對隱性債務(wù)化解工作的監(jiān)管和問責(zé)力度，確保各項措施得到有效落實。
三、實施效果
通過綜合施策、精準(zhǔn)化解隱性債務(wù)風(fēng)險，可以有效降低隱性債務(wù)規(guī)模，減輕地方財政壓力，防范和化解金融風(fēng)險，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 10
一、背景
隱性債務(wù)風(fēng)險的形成往往與制度不健全、管理不規(guī)范等因素有關(guān)。因此，加強制度建設(shè)，規(guī)范隱性債務(wù)管理，是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的.重要措施之一。
二、方案內(nèi)容
完善隱性債務(wù)管理制度：建立健全隱性債務(wù)管理制度，明確隱性債務(wù)的定義、分類、統(tǒng)計、監(jiān)測、報告等要求，規(guī)范隱性債務(wù)管理行為。
加強隱性債務(wù)監(jiān)管：加強對隱性債務(wù)的監(jiān)管力度，建立定期報告、風(fēng)險評估等制度，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警隱性債務(wù)風(fēng)險。
強化責(zé)任追究：對于違反隱性債務(wù)管理制度、造成嚴(yán)重后果的行為，要依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
推動信息公開透明：加強隱性債務(wù)信息公開透明度，及時向社會公布隱性債務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險等情況，增強市場監(jiān)督和社會監(jiān)督。
三、實施效果
通過加強制度建設(shè)、規(guī)范隱性債務(wù)管理，可以提高隱性債務(wù)管理的規(guī)范性和有效性，降低隱性債務(wù)風(fēng)險，增強市場信心和社會穩(wěn)定性。
化解隱性債務(wù)風(fēng)險方案 11
一、背景
傳統(tǒng)的'化債方式往往難以完全解決隱性債務(wù)問題。因此，創(chuàng)新化債方式、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，是化解隱性債務(wù)風(fēng)險的重要途徑之一。
二、方案內(nèi)容
推廣資產(chǎn)證券化：通過資產(chǎn)證券化等方式，將隱性債務(wù)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化、可交易的金融產(chǎn)品，降低債務(wù)成本，提高債務(wù)流動性。
引入社會資本參與：鼓勵社會資本參與隱性債務(wù)化解工作，通過股權(quán)投資、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式，引入社會資本參與隱性債務(wù)重組和化解。
推廣政府與社會資本合作模式（PPP）：通過PPP模式，引入社會資本參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等公益性項目，減輕政府財政壓力，降低隱性債務(wù)規(guī)模。
優(yōu)化債務(wù)期限結(jié)構(gòu)：根據(jù)債務(wù)的性質(zhì)和用途，優(yōu)化債務(wù)期限結(jié)構(gòu)，合理安排還款期限和還款計劃，降低債務(wù)違約風(fēng)險。
三、實施效果
通過創(chuàng)新化債方式、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，可以降低隱性債務(wù)規(guī)模、降低債務(wù)成本、提高債務(wù)流動性，有效化解隱性債務(wù)風(fēng)險，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
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