中文字幕高清在线,中文字幕在线电影观看,中文字幕在线看,免费国产一区二区三区,男攻调教双性男总裁,热热涩热热狠狠色香蕉综合,亚洲精品网站在线观看不卡无广告

理財(cái)方案

時(shí)間:2022-10-20 09:32:18 方案 我要投稿

理財(cái)方案(精選12篇)

  為了確保事情或工作扎實(shí)開展,時(shí)常需要預(yù)先開展方案準(zhǔn)備工作,方案是闡明具體行動(dòng)的時(shí)間,地點(diǎn),目的,預(yù)期效果,預(yù)算及方法等的企劃案。制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢?下面是小編收集整理的理財(cái)方案,希望對(duì)大家有所幫助。

理財(cái)方案(精選12篇)

  理財(cái)方案 篇1

  現(xiàn)在的農(nóng)民工,出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э,到外地去打工,本?lái)一家有好幾個(gè)人上班,有著不錯(cuò)的工資收如?墒且荒晗聛(lái),還是沒有存下幾個(gè)錢,這是為什么呢?為了這個(gè)問(wèn)題,我咨詢過(guò)了幾位金融專家,可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理,但始終不是我想要的答案。最后,我通過(guò)親身體驗(yàn),得出了以下結(jié)論:

  一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò),但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí),邊賺邊花,到年底還沒有來(lái)得及計(jì)算今年的收入和支出。

  二、對(duì)購(gòu)物、娛樂(lè)、平時(shí)的生活開支沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢,只要心里想賣什么東西,就不假思索的買了下來(lái)。比如有的人買了電視、冰箱,以及其它的家電,可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家,這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉,要么送給別人,要么當(dāng)廢品賣掉。單這些,就要浪費(fèi)好多錢。到了其它工廠又重新購(gòu)置,這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來(lái)得不容易的錢嗎?

  三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人,一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算,一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資,還有錢嗎?

  四、學(xué)有錢人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日,就差不多要花掉一個(gè)月的工資,或許更多。

  五、學(xué)白領(lǐng)們買房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一點(diǎn)積蓄,可是心血來(lái)潮,在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款,有的人還不夠,還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款,才能把房子買下來(lái)。可是買的房子呢?都是空著,因?yàn)槎汲鰜?lái)打工了,根本沒人住。天哪,這不是浪費(fèi)嗎?

  我上述的五點(diǎn),這都是他們的常見現(xiàn)象,還有更多的冤枉錢我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。

  農(nóng)民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦,不花冤枉錢,根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財(cái)計(jì)劃:

  1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配,制訂出一套理財(cái)方案,把每月的所有開支列出一張清單,然后根據(jù)清單上的規(guī)定來(lái)消費(fèi),一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行,而且存為死期。

  2、設(shè)立家庭基金,把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。

  3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡,把生活所需多少開支全部充在購(gòu)物卡上,就算差一點(diǎn)也別充了。這樣,你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。

  4、不亂買零食,如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。(如果一個(gè)月在零食上花了500元,那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食,那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元,加上利息,應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢,是不可細(xì)算的。)

  5、買福利彩票。但不能買多,堅(jiān)持一天買一注,絕對(duì)不能那天多買一注。一注才兩元錢,反正花錢也不多,說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。

  6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠,而且又能穩(wěn)賺的那一種,你可以考慮投資一點(diǎn)錢進(jìn)去,到年底分一點(diǎn)紅利。

  7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少,因?yàn)樵诳少I可不買的項(xiàng)目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買,如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買。

  農(nóng)民工朋友們,只要你們按照我說(shuō)的方案去做,你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了,把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。

  理財(cái)方案 篇2

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國(guó)企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn),沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取,其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn),并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬(wàn)元,主要是儲(chǔ)蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬(wàn)元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬(wàn)元

  基本日常支出:2萬(wàn)元

  還貸支出:2.4萬(wàn)元

  教育支出:0.6萬(wàn)元

  年盈余:2.2萬(wàn)元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說(shuō)明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  近3年內(nèi),提前還貸

  4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對(duì)于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元,每年需要1.5萬(wàn)元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右,每年都需要1.8萬(wàn)元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬(wàn)元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣,目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng),具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄

  第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

  4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元

  15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

  理財(cái)方案 篇3

  專家建議說(shuō),40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入,投資也能固定增加您的財(cái)富。

  事業(yè)有成家庭重在搏

  個(gè)例重放:韓先生,40歲,每月家庭收入1萬(wàn)多元,車房都有,購(gòu)買了幾支股票型基金。決定拿3000元,用于保險(xiǎn)投資,希望得到專家建議。

  理財(cái)建議

  專家:韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的,著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

  理財(cái)規(guī)劃:建議除去必用資金,每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票,20%作為保險(xiǎn)資金,30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金,20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

  投資風(fēng)格:有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資品種多樣化,應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

  保險(xiǎn)類型:意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的,另外,在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下,購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

  單親家庭重在“穩(wěn)”

  個(gè)例重放:蔣女士,40多歲,月收入4000元,獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力,但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。

  理財(cái)建議

  專家:蔣女士的情況,應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一,擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài),應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式,學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

  理財(cái)規(guī)劃:將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金,以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi),剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。

  投資風(fēng)格:應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,在保障生活質(zhì)量的同時(shí),為自己買一些保險(xiǎn),防止意外事故打亂一家人的生活。

  保險(xiǎn)類型:為了孩子與父母著想,意外險(xiǎn)要考慮得多些,同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn)。

  理財(cái)方案 篇4

  如今隨著社會(huì)發(fā)展,人們投資理財(cái)?shù)挠^念增強(qiáng),大家都想了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)。但金融投資理財(cái),一直以來(lái)都是生澀難懂的,其實(shí)了解了里面的知識(shí),就相對(duì)來(lái)說(shuō),容易掌握一些,來(lái)看看都有哪些金融投資理財(cái)知識(shí)呢?

  1.什么是理財(cái)?

  所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過(guò)程。

  2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

  股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn):收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。

  3.什么是債券?

  債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行,并約金融投資理財(cái)知識(shí)定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

  4.什么是封閉式基金?

  封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個(gè)總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。

  5.什么是式基金?

  式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。

  6.什么是投資組合理論?

  從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評(píng)估其業(yè)績(jī)。

  7.真正的投資是什么?

  真正的投資是用別人的錢為你賺錢,用別人的時(shí)間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢,用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價(jià)值。

  8.什么是大額儲(chǔ)蓄存款?

  大額存款是國(guó)外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計(jì)復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

  9.什么是國(guó)債?

  國(guó)債是以為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

  10.債券有哪些特點(diǎn)?

  安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)

  11.什么是金融債券?

  金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

  12.什么是企券?

  企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的,約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

  13.個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些?

  不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購(gòu)置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。

  14.如何確定合適的投資期限?

  投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期,一般而言,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。

  理財(cái)方案 篇5

  目前,國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈,城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢(shì)不容樂(lè)觀。為此,城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位,堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品特色開發(fā),重視主動(dòng)、裙帶營(yíng)銷方式的運(yùn)用,注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn),同時(shí)堅(jiān)持近期目標(biāo)與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。

  一、 中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù),是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

  近年來(lái),隨著我國(guó)持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加,人們對(duì)財(cái)富理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越強(qiáng),中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財(cái)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢(shì)積極登陸中國(guó),搶占高端私人理財(cái)市場(chǎng);國(guó)內(nèi)大型國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財(cái)工作室”、“理財(cái)中心”開展理財(cái)業(yè)務(wù),不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財(cái)產(chǎn)品,例如招商銀行“金葵花”理財(cái)、光大銀行“陽(yáng)光”理財(cái)、民生銀行“非凡”理財(cái)?shù)鹊取@碡?cái)產(chǎn)品類型也由最初的儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財(cái)產(chǎn)品。

  二、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

  與全國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢(shì)相比,城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家,占所有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%,但綜合理財(cái)能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、管理水平等方面與國(guó)有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異,城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

  三、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

  1、理財(cái)市場(chǎng)定位

  首先,在全國(guó)所有的城市商業(yè)銀行中,除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實(shí)力較強(qiáng)之外,絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行,研發(fā)能力相對(duì)較弱、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模較小,難以占據(jù)高端客戶市場(chǎng)。其次,“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),服務(wù)中小企業(yè),服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場(chǎng)定位,中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。第三,從客戶方面來(lái)看,高端客戶投資金額大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng),但同時(shí)要求的收益率也相對(duì)較高,與大型國(guó)有銀行、股份制銀行和外資銀行相比,城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不具吸引力;低端客戶投資資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,不適合作為理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷對(duì)象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,傾向于收益風(fēng)險(xiǎn)均衡型理財(cái)產(chǎn)品,城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此,城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。

  2、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)

  一是堅(jiān)持跟隨型研發(fā)策略,以開發(fā)成熟型理財(cái)產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強(qiáng)的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險(xiǎn)管控水平及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,城市商業(yè)的自身能力難以達(dá)到上述要求。而堅(jiān)持市場(chǎng)跟隨型研發(fā)策略,開發(fā)市場(chǎng)上相對(duì)較成熟的理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)小、業(yè)務(wù)較成熟,例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財(cái)產(chǎn)品。二是適當(dāng)開發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財(cái)產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強(qiáng)的特點(diǎn),對(duì)本地市場(chǎng)需求、客戶群體等情況比較熟悉,城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點(diǎn),開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品,形成自身獨(dú)特的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三是加強(qiáng)合作,走理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作,共同開發(fā)、銷售理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、收益共享;城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)的大中型銀行合作,通過(guò)代銷其理財(cái)產(chǎn)品獲益;此外,城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機(jī)構(gòu)合作,推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財(cái)產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,嚴(yán)控理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的新興業(yè)務(wù),主要原因在于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)收益較高的中間業(yè)務(wù),但其風(fēng)險(xiǎn)也是各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)中較高的,例如利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等。理財(cái)業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生損失,將對(duì)銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。因此,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控水平有限的城市商業(yè)銀行來(lái)講,控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

  3、理財(cái)渠道運(yùn)用

  由于城市商業(yè)銀行不具有大型國(guó)有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢(shì),所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì),他們?cè)诋?dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源,通過(guò)現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動(dòng)營(yíng)銷、裙帶營(yíng)銷的方式通過(guò)“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品,搶占擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

  4、理財(cái)人才培養(yǎng)

  企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。城市商業(yè)銀行要想在理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上占據(jù)一席之地,就必須打造一支精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)。首先,城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級(jí)人才,在并不熟悉的理財(cái)業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場(chǎng)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來(lái)看,這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次,城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,通過(guò)共同開發(fā)推廣理財(cái)產(chǎn)品、邀請(qǐng)專家對(duì)本行員工培訓(xùn)等方式,借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財(cái)業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí),城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵(lì)員工參加理財(cái)規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn),加快理財(cái)人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵(lì)機(jī)制,創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺(tái),發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能,實(shí)現(xiàn)其人生價(jià)值,提高人才事業(yè)忠誠(chéng)度。

  理財(cái)方案 篇6

  幾年的留學(xué)生活支出較大,即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,也應(yīng)該合理規(guī)劃,使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué),有哪些理財(cái)方案?

  對(duì)于留學(xué),很多家長(zhǎng)已經(jīng)備下足夠的資金,可以說(shuō)留學(xué)不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時(shí)家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆硬辉谏磉,家長(zhǎng)管不住、管不了。對(duì)此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國(guó)內(nèi)定期存入人民幣還款,同時(shí)還能通過(guò)對(duì)賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

  對(duì)于這個(gè)建議,專家認(rèn)為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因?yàn)閰R率的浮動(dòng),家長(zhǎng)經(jīng)過(guò)雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。

  對(duì)于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃,專家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:

  分批打錢給學(xué)生

  首先,不建議家長(zhǎng)把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來(lái)算的話,全年下來(lái)也在20000澳元左右,4年加起來(lái),有160000澳元之多,留學(xué)生往往年齡不大,沒有能力來(lái)支配和掌管這么一筆財(cái)富,有可能會(huì)因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無(wú)度。

  因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來(lái)支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,手上還有大把的錢,學(xué)生有可能會(huì)去買各種奢侈品,追趕時(shí)尚,甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來(lái)維持自己體面的生活。

  很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子在國(guó)外如果缺錢的話日子會(huì)很艱難,擔(dān)心孩子受苦,因此會(huì)給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長(zhǎng)的這種擔(dān)心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會(huì)揮霍,時(shí)間久了還會(huì)對(duì)家長(zhǎng)產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會(huì)拮據(jù)一些,但他由此學(xué)會(huì)了對(duì)錢進(jìn)行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學(xué)會(huì)自己謀生。

  預(yù)開海外賬戶

  由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長(zhǎng)會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

  首先目前,我國(guó)政府對(duì)攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴(yán)格,(澳洲如果攜帶1萬(wàn)澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說(shuō)攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

  專家建議,家長(zhǎng)可以通過(guò)銀行比如澳新銀行在國(guó)內(nèi)預(yù)開海外賬戶,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過(guò)激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,前往當(dāng)?shù)厝我夥中,將賬戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,可免去賬戶管理費(fèi)。

  在澳辦理定存業(yè)務(wù)

  如果家長(zhǎng)把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長(zhǎng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,也可以一年一交,很多學(xué)校對(duì)一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,當(dāng)然,家長(zhǎng)也可以在國(guó)內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。

  以房養(yǎng)學(xué)

  以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長(zhǎng)可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購(gòu)買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬(wàn)-60萬(wàn)澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

  留學(xué)匯款有3種方式

  在為海外子女匯款時(shí),可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

  電匯比較快,但匯款費(fèi)用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,但費(fèi)用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長(zhǎng)根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

  理財(cái)方案 篇7

  男女雙方在結(jié)婚成家后,理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對(duì)于新婚家庭的每一對(duì)夫婦來(lái)說(shuō),如何面對(duì)家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。那么,怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況,建立起合理的家庭理財(cái)制度,把家庭穩(wěn)定的收入變小為大,起到保值增值的作用呢?

  一、尊重對(duì)方的用錢習(xí)慣。

  每個(gè)人的用錢觀念不同,夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi),也不要過(guò)分干預(yù),而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

  二、結(jié)婚之初,先把雙方的閑散資金集中起來(lái),交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用,進(jìn)行股票投資。

  每年設(shè)定固定的收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然,這筆錢不要隨便動(dòng)用,可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。

  三、自覺維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。

  妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù),丈夫也不該存私房錢,這是至關(guān)重要的。為便于家庭的.收支互相監(jiān)督,可實(shí)行“雙向”管理的方法:一方任“會(huì)計(jì)”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢,應(yīng)由妻子保管,同樣,以妻子名義存的錢,應(yīng)由丈夫保管。

  四、共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄。

  結(jié)婚之后,夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況,除去日常生活開銷外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄,可以使家庭每月花較少的錢,而在年終卻拿到一大筆錢。然后,這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

  五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來(lái)。

  夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。

  六、對(duì)資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。

  不妨設(shè)立一本記帳本,通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開支,以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況,做到心中有數(shù),合理用錢。

  理財(cái)方案 篇8

  “東亞財(cái)富課堂”上,中國(guó)工商銀行長(zhǎng)春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。

  1.上班族如何理財(cái)有法 基金定投可積少成多

  據(jù)理財(cái)專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱,就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單,基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”,這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

  理財(cái)專家認(rèn)為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下,做小額、長(zhǎng)期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō),不必籌措大筆資金,每月運(yùn)用節(jié)余的資金來(lái)投資即可,不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān),更能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。

  2.每月最低只需200元

  據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí),首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

  一般來(lái)說(shuō),基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。

  但是,理財(cái)專家提醒投資者,每月用來(lái)基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。

  具體要做好以下幾方面:

  1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

  2、做好開源。有了余錢,就要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

  3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財(cái)),善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

  4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以作參考。

  5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記。耗憷碡(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!

  理財(cái)方案 篇9

  1、貨幣兌換類似于定投基金

  換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題,到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響,出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金,只不過(guò)投資基金是為了穩(wěn)定收益,而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯,這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì),為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹,近年來(lái)人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低,這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一,因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。

  2、確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)

  留學(xué)是件必須早早謀劃的事,特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者,為留學(xué)預(yù)備的存款,不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi),部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備,將會(huì)影響最終的留學(xué),盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

  在獲得錄取通知書之后,進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段,存款證明對(duì)于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下,留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料,根據(jù)要求存入銀行,包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債。因此,夏甜建議,最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,并且最好有多筆存入支出的記錄,而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼,簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過(guò)于急躁。

  3、留學(xué)決定倉(cāng)促申請(qǐng)留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

  如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促,沒有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足,又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹,一般來(lái)說(shuō),留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣,貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6年。澳大利亞、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明,很多銀行也都推出了專門的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒,如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款,最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備,這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

  4、辦理雙幣信用卡免除兌換損失

  現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡,這種卡多以美元結(jié)算,還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。

  這類信用卡大多有主副兩張卡,留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi),父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款,還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外,留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單,銀行會(huì)每月按時(shí)寄回,這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況。需要提醒的是,在國(guó)外取現(xiàn)不劃算,銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

  5、預(yù)設(shè)境外賬戶解決國(guó)外取現(xiàn)

  留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶,將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶,到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。

  這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來(lái)說(shuō),只要在出境前通過(guò)境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請(qǐng)材料,海外行審核通過(guò)后,就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求,也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法,可以免去初到國(guó)外人生地疏,再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說(shuō)。

  6、外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

  中國(guó)出入境管理局規(guī)定,中國(guó)公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣,并且只要超過(guò)5000美元,就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒,建議留學(xué)生們,如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開賬戶,那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過(guò)渡階段使用,因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。

  除了上述的匯款方式外,還有幾種即時(shí)匯款的渠道,例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

  7、留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

  另外,辦理相關(guān)金融服務(wù)后,留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少,可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹,一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買;人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買,這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國(guó)前,家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買的保險(xiǎn),例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無(wú)法保障。劉飛介紹,有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)的服務(wù),而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前,需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求。

  理財(cái)方案 篇10

  月收入3000元如何理財(cái)?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái),然后可以將剩下的部分,有選擇性的購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品。

  投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)。通常而言,投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,適合您的投資理財(cái)才是最好的。

  建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。

  月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問(wèn)題:

  1、明確理財(cái)目標(biāo),找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),明確和目標(biāo)的差距,同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。

  2、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為:存款,銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金,股票。

  3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

  月收入3000,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余2000元,一年2萬(wàn)4,加上年終獎(jiǎng)最多3W左右,月薪3000理財(cái)方案如下:

  1、每年定期存款12000,每月存1000。存5年的定期,零存整取那種建議放股份銀行,年利率3.3 %左右,大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。

  2、一年留8000千為活期,也是每月6百多,以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

  3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái),每月800多元做定投,回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,保守點(diǎn)定投黃金證券,推薦后者。等3~4年后投資類資金超過(guò)5W了,就取出來(lái)買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,把你這5年的日常開銷掙回來(lái)了。

  理財(cái)方案 篇11

  客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬(wàn),理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元,家庭年收入40萬(wàn)元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué)。請(qǐng)問(wèn)家庭有閑錢40萬(wàn)怎么規(guī)劃理財(cái)方案?

  可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃:

  1、子女教育規(guī)劃:

  客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬(wàn)元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。

  2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃:

  客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費(fèi)支出10萬(wàn),假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,15年后,客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。

  3、投資規(guī)劃:

  客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái),貨幣市場(chǎng)資金,低風(fēng)險(xiǎn)信托等),20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金,陽(yáng)光私募基金,保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

  4、對(duì)客戶家庭的其他建議:

  建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng),在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

  理財(cái)方案 篇12

  一家四口,夫妻雙方鄭先生收入每月1200元,妻子每月700元,還有一個(gè)沒有勞保的母親,只有200多元生活費(fèi)。兒子在讀研究生,還有兩年才能畢業(yè)賺錢。全家2000元零一點(diǎn)的月收入維持日常開支后,每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前,家庭存款3萬(wàn)多元(原來(lái)曾經(jīng)炒股,但已割肉拋掉,虧了三四千元),除此之外沒有其他理財(cái)產(chǎn)品,鄭先生想知道,像他這樣的低收入家庭,怎么進(jìn)行家庭理財(cái)才能每月節(jié)余得更多?

  低收入家庭很容易認(rèn)為"理財(cái)"是一種奢侈品,他們大多認(rèn)為自己收入微薄,無(wú)"財(cái)"可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的,只要善于打理,低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

  1、開源節(jié)流,積極攢錢。

  要獲取家庭的"第一桶金",首先要減少固定開支,即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi),盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出,保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi),這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí),定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行,并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下,搞點(diǎn)副業(yè),增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛,用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi),減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

  2、善買保險(xiǎn),提高保障。

  這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問(wèn)題,就是沒有任何保障,風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此,低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到擺脫困境的目的。

  在金額上保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以"健康醫(yī)療類"保險(xiǎn)為主,以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家,比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn),建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn),萬(wàn)一發(fā)生不幸,賠付也可以為家庭緩解一些困難。

  3、慎重投資,保本為主。

  低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份,進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好,而且風(fēng)險(xiǎn)較大,工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面,考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況,應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品,如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系,建議50%投資國(guó)債,40%投資貨幣市場(chǎng)基金,10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益,又可滴水成河。

【理財(cái)方案】相關(guān)文章:

理財(cái)方案合理理財(cái)方案10-08

實(shí)用的理財(cái)方案10-12

精選理財(cái)方案四篇09-15

精選理財(cái)方案3篇09-24

個(gè)人投資理財(cái)方案12-10

理財(cái)方案匯編六篇06-07

理財(cái)沙龍活動(dòng)策劃方案06-16

理財(cái)公司活動(dòng)策劃方案08-16

理財(cái)社區(qū)活動(dòng)方案08-19

理財(cái)方案合集六篇09-19